Yrityslainavertailu 2024

Miksi yrityslainavertailu kannattaa?

Yritykset hakevat lainaa kasvattaakseen tai parantaakseen liiketoimintaansa. Lainaa voi saada, mikäli yrityksen toiminta on rahalaitoksen silmissä kannattavaa. Tästä syystä, ennen kuin haet yrityslainaa, varmista että liiketoimintasi kivijalat ovat kunnossa. Yrityksesi tämänhetkisen kassavirran pitää olla tasapainossa ja tulevaisuuden näkymien on oltava valoisat. Yritykselläsi tulee olla kykyä maksaa laina takaisin ja myös keinoja todistaa, että luottoa löytyy.

On ajan tuhlaamista kysellä tarjouksia henkilökohtaisesti eri pankeilta tai muilta lainaa myöntäviltä tahoilta. Nykyisin kaiken voi hoitaa netissä, joten sinun ei tarvitse juosta tukka putkella rahoituslaitoksen ovelta toiselle ja esittää samaa pyyntöä kerta toisensa jälkeen. Sen sijaan, keitä itsellesi kupillinen kahvia, istu alas, käytä Summarumissa muutama minuutti yrityslainahakemuksen tekemiseen ja jää odottamaan tarjouksia. Usein hakemukseesi vastataan jo tuntien kuluessa.

Kun alat saamaan lainatarjouksia, pystyt kätevästi vertailemaan niiden korkoja, kuluja ja muita takaisinmaksuun liittyviä ehtoja. Yrityslainojen vertailun on tarkoitus olla mutkatonta, joten pyrimme toimimaan suoraviivaisesti ja läpinäkyvästi, ja samaa edellytämme myös yhteistyökumppaneiltamme. Lainatarjouksissa ei ole mitään kommervenkkejä eikä pienen printin politiikkaa. Lupaamme sinulle selkeän tarjouksen, joka on helppo hylätä tai hyväksyä. Päätös on sinun.

Mihin tarpeeseen yrityslainaa kannattaa ottaa?

Yrityslaina on tarkoitettu yritystoiminnan käynnistämiseen, pyörittämiseen tai laajentamiseen. Sitä on mahdollista saada joko pankista tai muusta yksityisestä rahoituslaitoksesta. Hinnoissa on vaihtelua näiden välillä, kuten myös koroissa. Vakuudeton laina on yleensä hieman kalliimpi kuin vakuudellinen laina. Laina rekisteröidään yrityksen nimiin sekä lainan lyhennyksestä vastaa yritys itse.

Vakuudelliset ja vakuudettomat yritysluotot

Erilaiset rahalaitokset tarjoavat vakuudetonta yrityslainaa, mutta näissä kääntöpuolena on yleensä korkeampi korko, kuin mitä pankista lainaa hakiessa. Vakuudeton laina toimii hinnan osalta samalla tavalla kuin vakuudeton kulutusluotto. Laina sopii hyvin esimerkiksi yrityksen äkillisiin kuluihin tai jos kassavirta ei vielä pysy kasvuvaiheessa perässä. Täytyy myös muistaa, että mikä tahansa yritys ei välttämättä saa lainaa ilman vakuuksia. Rahoituslaitos tarkistaa yrityksen luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä. Mahdolliset verovelat ja maksuhäiriöt luonnollisesti eväävät lainapäätöksen. Markkinoilla on tarjolla määrältään enemmän luottoihin keskittyviä rahalaitoksia kuin perinteisiä pankkeja.

Vakuudellisessa pankkilainassa lainaehdot ovat tyypillisesti paremmat verrattuna vakuudettomaan lainaan, sillä vakuudet vähentävät pankin riskiä. Myös pankista lainaa hakiessa edellytetään tiettyjen ehtojen täyttymistä. Näitä ovat esimerkiksi luottokelpoisuuden selvittäminen sekä riittävät vakuudet. Mikäli yritys ei jostain syystä selviydy lainan takaisinmaksusta, on pankin mahdollisuus lunastaa vakuudet, mitkä on annettu lainan takeeksi. Tosin pankki voi myöntää lainaa myös ilman vakuuksia kuten esimerkiksi kulutusluottoa. Mutta tästä huolimatta vakuudellinen laina tulee loppupeleissä edullisemmaksi vaihtoehdoksi.

Yrityslainan hakeminen on kuitenkin riskitöntä, sillä voit turvallisesti ja rauhassa vertailla eri lainanantajien lainatarjouksia laskurin avulla, ilman sitoumuksia mihinkään.

Yrityslainavertailu tarvitsemallesi rahasummalle

Yksityishenkilölle myönnetään lainaa sen verran kuin hän pystyy sitä korkojen kera maksamaan takaisin. Samaa koskee yrityksiä. Yrityksesi voi hakea lainaa erilaisia käyttötarkoituksia varten, mutta oleellista on, että haettava lainamäärä on liikevaihtoon ja yrityksen arvoon nähden realistinen. Pienemmät yritykset voivat hakea rahoituslaitoksilta esimerkiksi 10 000 euron lainaa, kun taas suuryritys voi tarvita pankista miljoonia euroja lainaa rahoittaakseen tärkeitä investointejaan.

Vertaa yrityslainat ja luotonantajat

Mitä suuremmasta lainasummasta on kyse, sen suurempia vakuuksia rahalaitokset vaativat. On tavallista, että yrittäjän liiketoimintaansa käyttämä kiinteistö tai vaikkapa kotitalo pantataan lainan vakuudeksi. Pankit myöntävät usein suurempia yrityslainoja kuin pienemmät rahoituslaitokset mutta pankeilla on usein myös tiukemmat ehdot, mitä tulee lainan takaisin maksamiseen. Toisaalta pankista lainaaminen voi perinteisenä vaihtoehtona tuntua turvallisemmalta, vaikka kaikenlaiset rahoituslaitokset ovat vallanneet lainamarkkinat pysyvästi.

Yrityslainavertailu ja ylimääräiset kulut

Yrityslainaa hakiessa kannattaa haettava summa miettiä tarkkaan. Lainan täytyy kattaa kaikki sille osoitetut kulut mutta liiasta lainasta voi myös olla enemmän haittaa kuin hyötyä. Lainaa on järkevää hakea vain sen verran kuin on välttämätöntä. Jokin rahalaitos saattaa tarjota lainaa enemmän kuin toiset samoilla vakuuksilla. Ylimääräistä lainaa kannattaa välttää, koska se voi tulla loppupelissä kalliiksi. Siksi jokaisen yrittäjän on hyvä olla selvillä liiketoimintansa todellisista luvuista mahdollisimman tarkasti, jotta hän osaa välttyä turhilta maksuilta.

Summarum yrityslainavertailu

On tärkeää tehdä yrityslainavertailu lainaa hankkiessa. Lainalaskurin avulla on helppo selvittää tarjouksien kokonaiskulujen vaihtelut sekä sopivin yrityslaina korko. Tarjousten huolellisen kilpailuttamisen jälkeen voi suorat neuvottelut pankin kanssa alkaa. Tämän jälkeen on jo helpompi tehdä päätös omalle yritykselle sopivimmasta lainasta.

Yrityslainan hinta

Lainan hintaan vaikuttavia tekijöitä ovat esimerkiksi lainasumma, korko ja laina-aika. Lainojen normaali vuosikorko liikkuu 10 % ja 30 % välillä. Mutta lainojen marginaali on kuitenkin lainakohtainen ja riippuvainen yrityksen liiketoimintamallista. Lisäksi siihen vaikuttaa yrityksen ikä, asiakkaan yrityskohtainen maksukyky, yrityskohtaiset tai henkilökohtaiset maksuhäiriöt, mahdollinen muu asiakkuus rahalaitoksen kanssa sekä analyysit yrityksen liiketoimintamallista ja tulevaisuuden visiosta.

Yrityslainalaskuri

Markkinoilla on tarjolla paljon erilaisia lainatarjouksia, täten valinnanvaraa on. Voi tosin olla haasteellista löytää juuri sopiva lainatarjous, mikä vastaisi yrityksen tarpeita. Mutta käyttämällä reilusti aikaa yrityslainavertailuun netissä, on mahdollista löytää juuri sopiva ja edullisin yrityslaina.

Yrityslainavertailu onkin helppoa laskurilla. Lainalaskurin hyötyjä ovat esimerkiksi se, ettei se sido mihinkään. Toiseksi se näyttää markkinoiden sopivimman ja edullisimman lainan. Ja kaiken kruunaa nopein tapa vertailla eri lainoja helposti.

Yrityslainojen ja korkojen laskuri
Yrityslainaa ottaessa on hyvä muistaa, että korot ovat vain yksi osa kokonaisuutta. On myös hyvä miettiä kuinka paljon lainaa tarvitaan ja kuinka pitkällä takaisinmaksuajalla. Summarum yrityslaskuri on helppo ratkaisu tähänkin ongelmaan.

Mitä lainalaskuri sisältää?

Lainasumma on se pääoma, jonka lainanantaja tarjoaa. Lisäksi pankin kanssa on hyvä neuvotella summan ehdoista. Maksuaika, jota voidaan kutsua myös laina-ajaksi, mitataan kuukausissa tai vuosissa lainasummasta riippuen. Suuremmissa erissä lainaaminen on myös mahdollista, mikäli yrityksen talous on vakaalla pohjalla. Täten lopulliset korkokustannukset luonnollisesti pienenevät. Korkoprosentti on yleensä kiinteä lainatyypistä riippuen, mutta vaihtelu markkinatilanteen mukaan on mahdollista.

Avausmaksu, toiselta nimeltään perustamismaksu, on pankin veloittama pääoma lainan antamisesta. Tämä on tärkeä muistaa lainaa hankkiessa, sillä pankki voi joissain tapauksissa tarjota edullisen avausmaksun, mutta korkoprosentti kasvaa sen mukana, tai päinvastoin. Tilinhoitomaksu on kulu, jonka pankki velottaa joka kuukausi lainan hallinnoimisesta.

Strategian suunnittelu

Yrityslainojen vertailu voi tuntua haasteelliselta. Joten tästä syystä kannattaa miettiä alusta loppuun miten toimia. Onneksi Summarum laskuri on oiva apu tähän ongelmaan. Laskuriin ei tarvitse syöttää muuta kuin lainamäärä, laina-aika kuukausina tai vuosina sekä vuotuinen korko. Tulokset kertovat kuukausimaksun sekä koron määrän. Laskurin avulla on myös mahdollista lisätä muita maksuja ja selvittää kuinka pienen lisämaksun maksaminen kuukaudessa mahdollisesti vähentäisi maksettua korkoa sekä nopeuttaisi takaisinmaksuaikaa.

Arviointityökaluista on suuri apu miettiessä yrityksen investointeja eri asioihin erikokoisilla lainoilla. Senpä vuoksi yrityslainalaskuri on oivallinen apu alkuun pääsemiseen lainaa hakiessa.

Miten valita yritykselle sopivin laina?

Yrityslainalaskurin tulos kertoo, minkä kokoinen lainaan on vara investoida. Sen jälkeen on hyvä miettiä lainavaihtoehtoja. Yrityslainoja onkin markkinoilla laidasta laitaan, mukaan lukien käyttöpääomalainat. Siksi on hyvä varata aikaa löytääkseen sopivimman lainan.

Jokaisella lainatyypillä on myös omat ehdot. Tämän vuoksi onkin tärkeää harkita huolellisesti mihin yritys tarvitsee lainaa, mitä takaisinmaksuehtoja on saatavilla, mihin summaan yrityksellä on oikeasta vara sekä kuinka paljon lainaa loppujen lopuksi tarvitaan.

Sopivimman rahoituslähteen löytäminen voi olla haasteellista yrityslainojen vertailutilanteessa, sillä rahoituksia on monenlaisia esimerkiksi sijoittajat, avustukset ja lainat. Lisäksi jokainen rahoitus ja lainanantaja toimii omilla säännöillä ja hakuprosessilla.

Pienyritysten rahoitukseen yksi yleisimmistä vaihtoehdoista on yrityslaina. Mutta tässäkään tapauksessa lainan hankkiminen ei ole niin yksinkertaista, mitä äkkiseltään voisi kuvitella, kun kyseessä on kerta pienyritys.

Mitä lainanantaja ottaa huomioon lainahakemuksia arvioidessa?

Lainanantajan on tiedettävä tarkat tiedot yrityksestä ja liikeideasta. Näitä ovat esimerkiksi yrityksen millä alalla yritys toimii, ja mitkä ovat yrityksen riskiprofiili tai riskiarviot. Joskus tarvitaan myös markkina-arviot, joista lainanantaja arvioi markkinoiden ja sektorin tulevaisuuden näkymiä.

Lainanantajalla on oltava myös tiedossa, että tuleeko laina esimerkiksi kaluston hankkimiseen tai juoksevien asioiden kattamiseen.

Luottotietojen varmistaminen kuuluu myös osana prosessia, sillä yrityksen on kyettävä maksamaan korot ja lainojen takaisinmaksut. Yrityksen kannattavuuden arvioimisessa ja laskemisessa käytetään apuna kokonaistulotietoja sekä tasetta. Lisäksi yrityksen omaisuus, kulut ja menot tarkistetaan.

Yrityksen rakenne ja organisaatio arvioidaan. Tällä halutaan tietää esimerkiksi kuka omistaa yrityksen ja kuka sitä johtaa, tai kuuluuko se kenties johonkin muuhun ryhmään.

Yrityslainaan tarvitaan myös takaus tai vakuus. Tällä halutaan minimoida molemmille osapuolille mahdolliset aiheutuvat riskit. Takauksena voidaan käyttää esimerkiksi kiinteää omaisuutta.

Yrityslainojen kilpailuttaminen

Yrityslainavertailu voi olla yhä haasteellista, vaikka kustannukset olisikin jo laskurilla selvitetty. Tämän vuoksi kannattaakin pyrkiä kilpailuttamaan yrityslainat.

Kilpailutus on prosessi, jossa haetaan lainaa useamman rahoitusalan toimijalta. Tätä kautta on todennäköistä löytää yritykselle se kaikista sopivin ja edullisin lainatarjous.

Kilpailutuksen voi hoitaa joko itse tai kilpailutukseen erikoistuneen yrityksen kautta. Tällöin yrittäjälle jää enemmän aikaa oman liiketoimintansa pyörittämiseen. Sen lisäksi kilpailutus hoituu helposti täyttämällä vain sähköien lomakkeen.

Yrityslainan kilpailuttaminen yleensä kannattaa, sillä se voi parhaimmillaan säästää merkittäviä rahallisia summia. Joten edullisimman yrityslainan selvittäminen säästää yrittäjältä sekä yritykseltä aikaa ja rahaa.

Miksi valita Summarum?

Summarum on luotettava, kotimainen ja puolueeton palvelu talouden vertailuun ja suunnitteluun. Tarjoamme yrityslainavertailu mahdollisuuden laina- sekä korkolaskureilla näyttäen edullisimmat vaihtoehdot. Laskurit ovat helppokäyttöisiä ja luotettavia, joten haastavia laskukaavoja et tarvitse. Tarjoamme myös selkeät ja monipuoliset oppaat ovat käyttöösi. Ongelmatilanteissa voit toki myös kääntyä asiakaspalvelumme puoleen, jossa autamme sinua mielellämme.

Asiakkaiden yksityisyyden kunnioittaminen on yksi tärkeimmistä arvoista, mitä Summaruma tarjoaa. Myös rehellinen ja selkeä viestintä esimerkiksi yrityslainan ottamiseen liittyvissä asioissa on osa tärkeää kokonaisuuttamme. Tietoturvallisuus on myös otettu huomioon erilaisia hakemuksia täytettäessä ja lähetettäessä, kuten myös muitakin palveluja käytettäessä.

Kaikki palvelut mitä Summarum tarjoaa, ovat maksuttomia. Yrityslainaa hakiessa on kuitenkin syytä muistaa, että emme ole lainanvälittäjä, vaan meidän tehtävämme on markkinoida luottolaitosten tuotteita yhteistyökumppaneidemme luvalla. Esitämme lainan korot ja kulut sinulle kokonaisuudessaan. Päätös lainasta jää kuitenkin aina sinulle.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: