Yrityslainaa huoltamoyrittäjälle

Viime vuosien aikana maailmantilanne on muuttunut rajusti useampaan kertaan ja vaikuttanut aina niin kuluttajiin kuin huoltamoyrittäjiin. Maailmantilanteen radikaalit muutokset ovat näkyneet erityisesti huoltamoyrittäjille, kun ihmiset jäivät Koronan tullessa kotiin niin lomille kuin töihinkin väheni huoltoasemalla käyvät ohikulkijat sekä lounastajat.

Korona jätti jäljet moniin huoltoasema yrityksiin, kun toipuminen alkoi maailmalla tapahtui jälleen Ukrainan sodan myötä mikä vaikutti jälleen radikaalisti myös Suomalaisten huoltamoyrittäjien talouteen. Tilanne on monille huoltoasema kuin muunkin alan yrittäjille lähes kaottinen, sillä kulut ovat juosseet kokoajan maailmantilanteesta riippumatta. Huoltoasema yrittäjän tulot koostuvat kuitenkin kuluttajien ostoskäyttäytymisen perusteella.

Yritys	Summa	Laina-aika	Linkki
	500 – 10 000 000 €	1 kk – 48 kk	Hae lainaa
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.
	2 000 - 3 000 000 €	1 kk - 60 kk	Hae lainaa
Kredita haluaa helpottaa pienten ja keskisuurten yritysten mahdollisuuksia saada oikeanlaista rahoitusta parhailla mahdollisilla ehdoilla. Hakemalla rahoitusta Kreditalla saat monia yritysrahoitustarjouksia 24 tunnin sisällä, joista voit valita houkuttelevimman.
	5 000 - 3 000 000 €	1 kk - 60 kk	Hae lainaa
CapitalBox yrityslainalla vältät turhat paperityöt ja vaivan. Toisin kuin pankit, saat CapitalBoxilta päätöksen minuuteissa, ei viikoissa. Kun laina on hyväksytty, laina on käytössäsi jopa 1 päivän kuluttua.
	1 000 - 350 000 €	1 kk - 36 kk	Hae lainaa
Zmartan kautta voi vertailla yrityslainoja maksutta ja nopeasti. Hakemus lähetetään eteenpäin useille eri luotonmyöntäjille, jotka antavat lainapäätöksiä nopeasti.
	1 000 - 300 000 €	1 kk - 36 kk	Hae lainaa
Siltaraha Yrityslaina on vaivaton ratkaisu yrityksen akuuttiin rahantarpeeseen.
	2 000 - 250 000 €	2 kk - 24 kk	Hae lainaa
Front Kasvurahoitus on uudenaikainen yrityslainapalvelu, joka myöntää yritysrahoitusta nopealla aikataululla 2.000-250.000 €. Front Kasvurahoitus erottuu edukseen rahoituksen nopeudella, joustavuudella ja erinomaisella asiakaspalvelullaan.
	1 000 - 200 000 €	1 kk - 18 kk	Hae lainaa
Qred yrityslaina tarjoaa 1.000 – 200.000 € yrityslainaa suomalaisille pienyrittäjille.
	1 000 - 100 000 €	3 kk - 18 kk	Hae lainaa
BusinessCredit on WS Finance Oy:n tarjoama yrityslaina pienyrityksille. Palvelun kautta on mahdollista hakea 1000 - 100 000 euron lainaa yritykselle.
	3 000 - 100 000 €	3 kk - 18 kk	Hae lainaa
Yritysluotto.fi tarjoaa lainaa 3 000–100 000€ tarpeen mukaan 1–18 kuukauden maksuajalla. Lainapalvelu sopii erinomaisesti yrityksille, jotka painivat kassavirran vaihteluiden aiheuttamissa tai muissa yllättävissä taloudenpidon haasteissa.
	2 000 - 10 000 €	6 kk - 24 kk	Hae lainaa
FIN Yritysrahoitus Oy on suomalainen luottoyhtiö, joka tarjoaa 2.000-10.000 euron luottoja 6-24 kuukauden maksuajalla suomalaisille yhtiöille. Luottoja myönnetään kaikille yritysmuodoille. Lainaa myönnetään myös täysin uusille yhtiöille. Edellytyksenä on, että yhtiö on rekisteröity kaupparekisteriin
	100 000 - 5 000 000 €	6 kk - 84 kk	Hae lainaa
Vauraus Suomi Oyj:n Yrityslainat-palvelu on luotu helpottamaan suomalaisten pk-yhtiöiden rahoitusta. Yhtiösi voi hakea rahoitusta käyttöpääomatarpeisiin tai vaikkapa osaksi käsirahaa suuremman investoinnin tekemiseen. Luotot voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia ja yhtiön varallisuutta tärkeämpi kriteeri on kassavirta.
	5 000 - 1 000 000 €	1 kk - 84 kk	Hae lainaa
Alisa Pankki Oyj on uusi suomalainen sujuvamman arjen digitaalinen pankki.

Mitä huomioida ennen yrityslainan hakemista huoltoasemalle?

Koska lainan hakeminen tulee olla aina harkittu päätös pohdi seuraavia asioita yrityksen näkökulmasta ennen lainahakemuksen tekemistä.

Yrityksen maksukyky
Takaisin maksuaikataulu

Yrityksen maksukyky vaikuttaa myönnettävään lainaan sekä lainan määrään. Myös takaisin maksuaikataulu kannattaa suunnitella ennen lainan hakemista, jotta tiedät kuinka pitkällä maksuajalla laina on vähintään otettava ja mikä on sopiva kuukausi erä. Vinkki! Suunnittele takaisin maksuaikataulu ennemmin liian pitkällä kuin lyhyellä maksuajalla, jotta tiukan paikan tullen lainassa on muutos varaa eikä lainaerä kasva liian suureksi. Lainaerä tulee kuitenkin hoitaa kuukausittain, vaikka yrityksen tulot olisivat matalammat.

Yrityslainaa huoltoasema yritykselle

Yksi huoltoasema yrittäjää helpottava vaihtoehto voi olla lisärahoituksen hakeminen yrityslainana. Kuitenkin lainan hakeminen tulee olla erittäin harkittua ja hyvin mietittyä sillä raha tulee kuitenkin pystyä maksamaan takaisin korkoineen. Huonosti mietitty ja laskettu lainan hakeminen voi mahdollistaa lopuksi suurempiin ongelmiin vaikka tarkoituksena oli helpottaa yrityksen tilannetta. Kun lainan hakeminen on tarkkaan laskettu sekä mietitty, voidaan alkaa etsimään sopivaa lainan tarjoajaa. Vaikka tilanne voi tuntua siltä, että päätös pitäisi saada nopeasti ei silti kannata ottaa ensimmäistä lainan tarjoajaa. Kilpailuta eri yrityslainan tarjoajat Summarum palvelun, kautta.

Milloin lainan ottaminen on kannattavaa?

Jokainen yrittäjä tietää itse, koska lainan ottaminen on järkevää tai tarpeellista. Lisäksi myös hyvä kirjanpitäjä osaa avustaa asiassa. Yrityslainan hakemiselle on kuitenkin muutamia edellytyksiä.

Yritystoiminta on kannattavaa ja sillä on hyvät tulevaisuuden näkymät
Tasainen kassavirta
Sitoutuneet avainhenkilöt

Vaikka kukaan ei tulevaisuudesta tiedä tulee silti lainan haku hetkellä yrityksellä olla kannattavat tulevaisuuden näkymät, tasainen kassavirta mahdollistaa lainan takaisin maksun ja pystytään arvioimaan minkä suuruisella kuukausierällä lainaa on mahdollista takaisin maksaa. Sitoutuneet avainhenkilöt eli yrityksen vastuuhenkilöt luovat yritykseen luotettavuutta sekä vastuullisuutta.

Lainatarjouksien vertaileminen

Lainojen vertailemiseen kannattaa käyttää aikaa, eikä valita ensimmäistä. Vertailussa kannattaa käyttää hyödyksi omia laskelmia sekä tietoa siitä paljonko on valmis maksamaan lainan kuluja. Vertaile siis ainakin näitä:

Tarjottavat lainasumma
Takaisin maksuaika
Laina summan päälle muodostuvat kulut, kuten korko ja käsittelykulut

Joskus isompi laina voi tarjota paremmat takaisin maksu ehdot sekä edullisemmat kulut. Mikäli saat isommalla lainalla pienemmät kulut tai pidemmän takaisin maksuajan, kannattaa miettiä, onko summa sopiva oman yrityksen tilanteeseen.

Voit valita Summarum sivustolta saaduista lainoista sopivimman. Saat tehtyä laina sopimuksen suoraan sivuiltamme annetun linkin kautta. Vaikka sopimus tehdään Summarum sivustolla sopimus muodostuu vain yrityksen sekä valitun lainan tarjoajan väliseksi. Summarum palvelun käyttö on sinulle täysin ilmaista, eikä velvoita mihinkään. Sinun ei siis myöskään ole pakko hyväksyä yhtäkään saamaasi tarjousta.

Yrityslainaa huoltoasema yritykselle ilman vakuuksia

Riippuen lainan määrästä lainalle voi olla ehtona erilaiset vakuudet. Useimmiten kuitenkin kun yritysmuotona on osakeyhtiö ja haettava lainan määrä on pieni voidaan lainaa myöntää pelkästään yrityksen luottoluokituksen perusteella. Mikäli luottoluokituksessa on moitittavaa voidaan lainan takaisinmaksu vakuudeksi asettaa yrityksen omaisuutta. Useimmiten kuitenkin yrittäjä itse vastaa yrityksen lainan takaisin maksusta, jolloin lainalle tarvitaan henkilötakaus.

Yrityslainan myöntäminen vakuuksia vastaan

Vaikka lainan myöntäminen ei edellyttäisikään vakuuksien asettamista lainaa vastaan, voi niiden asettaminen kuitenkin olla järkevää mikäli yrityksellä on vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta. Vakuus on pantti lainan takaisin maksulle, jolla ei oikeastaan ole merkitystä mikäli lainan takaisin maksu tapahtuu sovitusti. Vakuuden asettaminen mahdollistaa myös lainan myöntämisen helpommin kuin ilman vakuuksia. Vakuudeksi useimmiten kelpaa:

Osakkeet kuten huoltoasema rakennus
Metsä tai muut sijoitukset

Vakuudeksi kelpaa myös monet muut asiat. Mikäli vakuudeksi on tarkoitus asettaa huoltoaseman rakennus tulee huomioida, että rakennus on yrityksen oma. Vakuuden arvon tulee olla riittävän suuri, jotta se kelpaa lainan vakuudeksi.

Hae yrityslainaa huoltoasema yritykselle heti tilille

Monet lainantarjoajat myöntävät lainaa heti tilille, eli laina voidaan maksaa vielä saman päivän aikana hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen yrityksen käytettäväksi. Kun olet tehnyt lainasopimuksen valitsemasi lainan myöntäjän nettisivuilla ja lähettänyt tarvittavat liitteet laina siirtyy useimmiten vielä saman päivän aikana yrityksen pankkitilille. Poikkeuksena vakuudellisten lainojen käsittely aika voi olla hiukan pidempi yleensä muutaman arkipäivän. Nopeuttaaksesi lainapäätöksen tekemistä täydennäthän hakemuksen sekä lainasopimuksen huolellisesti ja lisäät tarvittavat liitteet.

Huoltoasema yrityksen rahoitus ja yleisimmät rahoitustarpeet

Laina käyttötarkoitus ei niinkään kiinnosta lainan myöntäjää, myöntäjä on enemmän kiinnostunut takaisin maksu mahdollisuuksista. Yleisimmin lainaa haetaan seuraaviin asioihin.

Palkat ja laskujen maksu
Isommat investoinnit
Markkinointi

Ei ole olemassa hyvää tai huonoa syytä hakea lainaa yritykselle, mutta edellä mainitut ovat yleisimpiä. Varsinkin viime vuosien aikana lainoja on haettu kertyneiden kulujen pois maksuun. Lainan hakemisen rahoituskohde voi olla myös mikä tahansa muu kuin yllämainittu. Useimmiten varsinkin investointi tilanteessa on järkevämpää ostaa investointi kohde lainalla kuin omalla rahalla. Tähän toki vaikuttaa myös investointi kohde sekä tarkoitus, mutta kun investointi on ajankohtaista kannattaa vertailla sen ostamisen järkevyyttä lainalla vs. omalla rahalla.

Tietoa yrityslainoista

Yrityslainaa voi hakea kaikki yritykset yritysmuodosta riippumatta. Yleisimpiä yritysmuotoja, jotka hakevat yrityslainaa ovat:
osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja toiminimet.

Myöskään toimiala ei ole rajoite yrityslainan hakemiselle. Yrityslainat ovat yleisiä mm. seuraavilla toimialoilla:
teollisuus, autokorjaamot, eläinlääkäriasemat, hammaslääkärit, huoltoasemat, kauneushoitolat, kauppiaat, start-upit, konsulttiyritykset, kuntosalit, logistiikka- ja kuljetusyritykset, LVI-yritykset, maa- ja metsätilat, matkailuyritykset, parturi-kampaamot, rakennusyritykset, ravintolat, baarit ja pubit, siivousyritykset, taksiyritykset, vähittäis- ja tukkukaupat, sekä verkkokauppiaat.

Yrityslainaa haetaan useisiin eri käyttötarkoituksiin. Yleisimpiä yrityslainan käyttökohteita ovat:
autolaina yritykseelle, kuljetuskaluston rahoitus, investoinnit, kassavaje, toimitilan hankinta tai remontointi, käyttöpääoma, markkinointi, kone- ja laiterahoitus, yrityskaupan rahoitus, kansainvälistyminen, kasvurahoitus, liiketoiminnan kehittäminen, sukupolvenvaihdoksen rahoitus, uuden työntekijän palkkaaminen tai vaikkapa verkkokaupan perustaminen.