Yhteislaina

Yhteislaina – Lainaa rinnakkaishakijan kanssa

Yhteislaina on nimensä mukaisesti lainan hakemista yhdessä toisen hakijan kanssa. Yhteislainaa voit hakea joko verkossa tai pankkikonttorilla täysin samalla tavalla kuin henkilökohtaisia lainojakin.

Yhteislainassa eroavaisuus on vain siinä, että lainaa hakeviksi merkitään kaksi eri henkilöä.

Yleisin kahden hakijan kesken haettava laina on asuntolaina. Toki jotkut hakevat lainaa myös yksin, mutta varsinkin suurempien summien kohdalla pääsääntönä on, että laina myönnetään vain kahdelle hakijalle.

Lainan hakeminen yhdessä tapahtuu näin

Summarumilla yhteislainojen vertailu on helppoa. Lainan hakeminen yhdessä onnistuu näppärästi, kun toimit seuraavasti:

1. Täytä hakemus kaikkine tietoinesi sivustollamme. Muista ilmoittaa myös rinnakkaishakijan tiedot.
2. Lähetä hakemus meille.
3. Välitämme sen eteenpäin heti.
4. Mikäli täytät rahoitusyhtiöiden ja pankkien edellyttämät kriteerit, saat ensimmäiset yhteislainatarjoukset pian sähköpostiisi.
5. Valitse niistä sopiva vaihtoehto ja solmi sopimus rahoitusyhtiön kanssa.

Yhteislainan hakeminen ja tarjousten saaminen Summarumin kautta eivät vielä sido sinua mihinkään. Sinun ei ole pakko valita yhtään tarjouksista.

Kuka voi saada yhteislainaa?

Lähes kaikilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on yhtenäisiä sääntöjä siitä, kuka voi saada yhteislainaa.

• Hakijoilta vaaditaan esimerkiksi vähintään 18 vuoden ikää. Joidenkin luotonantajien kohdalla ikäraja voi olla korkeampikin; osa rahoitusyhtiöistä vaatii nimittäin jopa 26 vuoden ikää ennen kuin hakemus voidaan hyväksyä.
• Sen lisäksi vähintään toisella hakijoista tulee yleensä olla vakituinen työpaikka. Toisinaan suurten lainojen kohdalla sitä voidaan vaatia molemmilta hakijoilta.
• Myös brutto- ja nettotulojen suhteen on voitu ilmoittaa minimirajoja, sillä tulojen tulee olla riittävän suuret lainan hoitamista varten. Yksi tärkeimmistä tekijöistä ovat myös molempien hakijoiden luottotiedot, joiden on oltava puhtaat.
• Jos toiselta tai molemmilta hakijoilta löytyy maksuhäiriömerkintöjä, ei lainaa voida yleensä myöntää. Jokaisen meistä kannattaa siis pitää mahdollisimman hyvää huolta luottotiedoistaan.

Yhteislainaa voit hakea kaikista suomalaisista pankeista. Sen lisäksi yhteislainatarjouksia saa helposti täyttämällä lainahakemuksen Summarumilla. Me lähetämme hakemuksesi saman tien jopa yli 30 rahoitusyhtiölle ja digitaaliselle pankille.

Lainan hakeminen yhdessä Summarumin kautta

Summarum on omassa liiketoiminnassaan erikoistunut erilaisten lainojen kilpailuttamiseen. Siksi myös yhteislaina on helppo hakea kauttamme.  Tavalliselle henkilöasiakkaalle Summarumin palvelujen käyttö on täysin maksutonta.

Voit kilpailuttaa lainalaskurillamme edullista yhteislainaa vain muutamassa minuutissa. Lainalaskurimme huomioi tärkeimmät lainaan liittyvät tekijät, kuten lainasumman ja laina-ajan. Tämän jälkeen pyydämme tarjousta yli 30 eri lainantarjoajalta näiden tietojen pohjalta. Käytännössä täytät vain yhden lomakkeen ja me hoidamme loput!

Yhteislainan hakijana sinun ei tarvitse sitoutua tai saamiisi lainatarjouksiin, vaan voit edelleen miettiä mitä teet lainan suhteen. Kynnys lainalaskurin käyttöön on siten olematon. Laskuri auttaa sinua jo lainan harkintavaiheessa arvioimaan lainan todellista hintaa.

Esimerkkejä yhteislainoista

Yhteislaina nopeasti netistä

Nopein keino hakea yhteislainaa on tehdä se digitaalisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä kauttamme. Ne tekevät yleensä lainapäätöksen välittömästi luottotietojen tarkistamisen jälkeen, jolloin parhaassa tapauksessa järjestyy lainapäätös heti.

Näin ollen voitkin saada yhteislainan omalle pankkitilillesi jo samana päivänä siitä, kun lähetit hakemuksesi meille. Kun haet lainaa yhteishakijan kanssa, muista täyttää molempien tiedot tarkasti.

Jos tarkoitus on hakea yhteislainaa pankista, kannattaa varautua odottelemaan lainapäätöstä vähintään muutaman arkipäivän ajan. Joskus päätöksen antamisessa voi kestää kauemminkin, sillä pankki saattaa vaatia lainaneuvottelua ennen päätöksen antamista.

Lainapäätöksen nopeaan saamiseen voi kuitenkin vaikuttaa siten, että lähetät aina kaikki tarvittavat liitteet kerralla. Näin aikaasi ei tuhlaudu siihen, että pankki joutuu pyytämään liitteitä vielä erikseen.

Nimelliskorko määrittää yhteislainan hinnan

Edullinen yhteislaina ei suinkaan ole välttämättä se, jonka nimelliskorko on alhaisin. Nimelliskorko on nimittäin viitekorosta ja marginaalista koostuva korko, joka ei vielä kerro kaikkea lainan edullisuudesta.

Sinun kannattaakin nimelliskoron sijasta kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko kertoo sen, onko kyseessä aidosti edullinen laina.

Todelliseen vuosikorkoon on laskettu kaikki lainasta koituvat kulut, kuten esimerkiksi avauskulut sekä kuukausittaiset lainanhoitomenot.

Mitä alhaisempi yhteislainan todellinen vuosikorko on, sitä kannattavammaksi laina tulee sinun näkökulmastasi.

Hakijoiden tuloilla on merkitystä

Lainan edullisuuteen ja korkojen alhaisuuteen vaikuttavat myös hakijoiden tulot. Jos hakijoiden tulotaso on hyvä, eikä lainan myöntämistä katsota riskiksi, voi pankki tarjota haetulle yhteislainalle alhaista korkoa.

Jos tulotaso ei taas ole niin hyvä, on korkotaso yleensä korkeampi. Lainojen korkotasoista voi saada pientä viitettä lukemalla kunkin pankin sääntöjä ja ehtoja.

Esimerkiksi Instabankin todellinen vuosikorko on yleensä noin 15 % luokkaa, mikä on vielä varsin kohtuullinen.

Mitä nopeammin yhteislaina maksetaan takaisin, sitä vähemmän korkojakaan ehtii kertymään.

Edullisin yhteislaina vertailun kautta

Edullisin yhteislaina voi löytyä ainoastaan vertailemalla luotonantajia ja hakemalla tarjouksia useammasta paikasta. Sinun ei koskaan kannata hyväksyä ensimmäistä saamaasi tarjousta, vaan on syytä tutkia myös eri vaihtoehtoja.

Vaihtoehtojen kanssakin on syytä olla tarkkana monestakin eri syystä. Todellinen vuosikorko ja sen alhaisuus toki kertovat jo paljon, mutta joskus esimerkiksi pankin joustavuus voi olla ratkaiseva tekijä.

Jos todellisissa vuosikoroissa ei ole paljon eroa pankkien välillä, on syytä miettiä muita tärkeitä seikkoja. Tällöin esimerkiksi lyhennysvapaat kuukaudet sekä ylimääräiset kuluttomat lyhennykset voivat olla ratkaisevia tekijöitä.

Useimmiten lyhennysvapaita kuukausia myönnetään kaksi vuodessa. Ne tulevat tarpeeseen, jos talous kokee yllättäviä kolauksia vaikkapa sairastumisen myötä.

Jos taas kuukausi on mennyt hyvin ja haluat tehdä ylimääräisen lyhennyksen, on hyvä, jos et joudu maksamaan siitä ylimääräisiä kuluja. Nämä kannattaa tarkastaa ehdottomasti pankkien lainaehdoista.

Yhteislainan korko riippuu aina hakijoista

Se, mikä on kenellekin edullisin yhteislaina, määrittyy monien eri tekijöiden perusteella. Jokainen voi siis pohtia ennen lainan hakemista, mitkä ovat itselle tärkeitä asioita.

Aina kaikista paras yhteislaina ei siis olekaan se, jonka todellinen vuosikorko on alhaisin. Jos pankki on muuten hyvin joustamaton, voit pahimmillaan olla vaikeuksissa lainasi kanssa.

Koska kyse on todella suurista summista ja valinnoista, on päätös tehtävä syvän harkinnan jälkeen.

Yhteislainaa ei koskaan kannata hakea kiireessä, sillä silloin sorrut yleensä ottamaan ensimmäisen saatavilla olevan tarjouksen. Pahimmillaan yhteislainan ottaminen kiireessä voi muodostua rasitteeksi niin taloudellisesti kuin muutenkin.

Pääsääntönä voidaan kuitenkin pitää sitä, että laina ilman vakuuksia kannattaa aina maksaa takaisin mahdollisimman nopeasti. Näin ylimääräisiä korkoja ja muita kuluja ei kerry liikaa, etkä joudu taloudellisesti ahtaalle.

Vakuudeton vai vakuudellinen yhteislaina?

Kuluttajien on siis mahdollista hakea yhteislaina joko vakuuksien kanssa tai vaihtoehtoisesti ilman vakuuksia. Vakuudellinen yhteislaina on sellainen, jossa asetat lainalle jonkin vakuuden hakuprosessin alkuvaiheessa.

Vakuudeton yhteislaina taas toimii täysin ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton yhteislaina on yleensä korkokuluiltaan hieman korkeampi kuin vastaavasti yhteislaina vakuuksien kanssa.

Vastaus siihen, kannattaako yhteislaina hakea vakuudella vai ilman, on monisäikeinen. Vakuuden asettaminen riippuu täysin haettavasta lainasta sekä taloudellisesta tilanteestasi.

Mikäli hakukohteena on esimerkiksi asuntolaina, on täysin vakuudetonta yhteislainaa pääosin mahdotonta saada. Pienemmät lainat, kuten joustoluotot tai kulutusluotot, voit halutessasi saada myös ilman vakuuksia.

Pääsääntöisesti yhteislaina kannattaa kuitenkin aina hakea vakuuksien kanssa, mikäli tähän vain on mahdollisuus. Vakuuden asettaminen tekee yhteislainan korosta usein hieman edullisemman, kuin mitä se olisi ollut ilman vakuutta.

Yhteislaina – Usein kysytyt kysymykset

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: