Järjestelylaina

Järjestelylaina – yhdistä lainat ja säästä

Järjestelylaina on yhdistelylaina, joka yhdistää useammat, maksamatta olevat lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

1. Iso järjestelylaina saattaa tulla usein hyödylliseksi erityisesti tilanteissa, joissa hakijalla on useampia päällekkäisiä lainoja samanaikaisesti maksettavana.
2. Lisäksi järjestelylainaa haetaan usein tilanteissa, joissa hakijan on mahdollisesti vaikeuksia useiden lainojen takaisinmaksamisen sekä yleisen taloudenhallinnan kanssa.

Milloin järjestelylainaa kannattaa hakea?

Järjestelylainan hakeminen kannattaa silloin, kun sinulle on kertynyt useampia lainoja ja esimerkiksi osamaksuja eri paikoista. Jos näiden kaikkien lyhennykset tuntuvat ahmaisevan jo suuren osan kuukausituloistasi, on aika toimia.

Edes varma järjestelylaina ei koskaan pienennä varsinaisen lainan määrää. Sen sijaan sinun on mahdollista pienentää muita lainan kuluja. Järjestelylainan avulla saat monesti myös matalamman koron, mikä näkyy kuukausierän pienentymisenä.

Kuka voi hakea järjestelylainaa?

Suuri järjestelylaina voi olla tyypiltään joko vakuudellinen tai vakuudeton. Summarumin kautta voit hakea järjestelylainaa ilman vakuuksia aina 60 000 euroon asti. Lainanhakijana sinun on täytettävä seuraavat kriteerit:

• Olet vähintään 18 vuotta ja asut vakituisesti Suomessa.
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
• Sinulla on puhtaat luottotiedot.

Miten järjestelylainaa haetaan?

Hae järjestelylainaa alla näkyvien ohjeiden avulla:

1. Kokoa kaikki nykyiset velkasi yhteen ja laske, miten paljon järjestelylainaa tarvitset kuitataksesi ne kerralla pois.
2. Siirry Summarumin lomakkeelle, jossa ilmoitat mm. hakemasi järjestelylainan summan ja muut pyydetyt tiedot.
3. Lähetä hakemus.
4. Saat pian järjestelylainatarjouksia yhteistyökumppaneiltamme.
5. Voit tarkastella tarjouksia rauhassa ja halutessasi valita niistä parhaan vaihtoehdon.

Muista, että voit hakea kauttamme myös lainaa yhteishakijan kanssa. Silloin järjestelylainan summa voi kasvaa suuremmaksi ja ehdot muuttuvat paremmiksi.

Miksi järjestelyluotto on kannattava vaihtoehto

Järjestelylainan hakeminen on monessa tilanteessa varsin viisasta. Lainojen uudelleenjärjestely on keino, jolla on useita hyötyjä. Alle on listattuna muutamia järjestelylainasta saatavissa olevia hyötyjä.

• Pienemmät korkokulut
• Ylimääräiset laskutuslisät pois
• Vähemmän tilinhoitokuluja
• Helpompi henkilökohtaisen talouden hallinta

Kuten yllä olevasta listaus osoittaa, järjestelyluotto pienentää lainojen kuluja useammilla eri tavoilla. Korko- sekä muiden lainakulujen pienentyminen mahdollistavat sinulle tyypillisesti pienemmät kuukausittaiset lainanlyhennykset.

Lisäksi henkilökohtainen talouden hallinta helpottuu järjestelylainan myötä. Monet yksittäiset laskut kun saattavat aiheuttaa myös henkistä stressiä sekä yleistä hankaluutta eräpäivien muistamisessa.

Lainan hakijat eivät myöskään aina ole välttämättä aina täysin tietoisia tarkoista kuukausittaisista menoista joita lainat aiheuttavat, sillä lainanlyhennykset tapahtuvat pitkin kuukautta pienemmissä summissa.

Järjestelylaina mahdollistaa tällaisissa tapauksissa yhden yksittäisen laskun sen sijaan että sinulle tulisi useampia pienempiä laskuja tulisi pitkin kuukautta.

Järjestelylaina pienentääkin yksittäisten lainojen kuluja ja lisäksi selkeyttää talouden hallintaa. Seuraavassa kappaleessa käydään kokonaiskulujen pienentymistä vielä tarkemmin läpi esimerkin kera.

Helpompi talouden hallinta

Kuten Henrin esimerkki myös osoittaa, järjestelylainan avulla on mahdollista helpottaa henkilökohtaista talouden hallintaa.

Helpompaan henkilökohtaiseen talouden hallintaan on muutama pääasiallinen syy. Kun lainoista tulee vain yksi lasku joka kuukausi, säilyy niiden kuukausittain lyhennettävän summan tarkastelu huomattavasti helpompana.

Näin ollen sinulle myös jää parempi kuva siitä, minkälaiset todelliset kuukausittaiset menot ovat lainanlyhennyksen seurauksena. Lisäksi yksi eräpäivä kuukaudessa auttaa muistamaan laskujen takaisinmaksun helpommin.

Mikäli sinulla on useampia pieniä lainoja, saattaa eräpäivien muistaminen olla ajoittain hyvin hankalaa. Yksi eräpäivä kuukaudessa mahdollistaakin sen, että talouden hallintasi pysyy helpommin järjesteltävänä.

Seurauksena tästä myös stressi ja huolet raha-asioista yleensä helpottavat, sillä sinun on helpompi jäsennellä omia menojasi.

Riittävän iso järjestelylaina apuna maksuvaikeuksiin

Järjestelylainan avulla on mahdollista saada tarvittaessa apua myös maksuvaikeuksiin.

Maksuvaikeudet, oli niiden taustalla mitä tahansa, saattavat ajoittain johtaa tilanteeseen, jossa on useita kalliita lainoja maksettavana. Pahimmillaan tilanne saattaa johtaa maksuvaikeuksiin sekä luottotietojen menettämiseen, jolloin tilanteen ratkaisemiseksi tarvitaan usein ulkopuolista apua.

Järjestelylainaa sopiessa myös lainan takaisinmaksua sekä kuukausittaista summaa voidaan sopia sellaisiksi, joka mahdollistaa lainojen takaisinmaksun ajallaan helpommaksi.

Järjestelylainan ohessa on lisäksi yleistä käydä keskustelua siitä, millainen taloudellinen tilanteesi todellisuudessa on sekä miten voit varmistaa, että oma taloutesi pysyy tasapainossa jatkossa.

Järjestelylainan hakeminen

Järjestelylainaa voidaan hakea useilta eri tahoilta. Järjestelylainaa voit saada mm. perinteisiltä pankeilta, kuten Nordea, OP sekä Danske Bank.

Perinteisten pankkien lisäksi myös muut Suomessa toimivat lainan myöntäjät, kuten Svea, tarjoavat järjestelylainaa asiakkailleen.

Mikäli maksukyky on heikko, on järjestelylainan hakeminen myös sosiaalisen luoton avulla mahdollista. Kuntien myöntämä sosiaalinen luotto on usein koroiltaan halpaa, mutta sen saaminen edellyttää heikentynyttä maksukykyä.

Heikossa taloudellisessa tilanteessa olevan kannattaakin ensin selvittää mahdollisuus oman kuntansa sosiaalisen luoton saamiselle.

Pankin järjestelylaina on yleisimpiä tapoja toteuttaa lainojen järjestely.  Järjestelylaina pankista on siis haettavissa, mutta sinun kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainat ensin.

Esimerkki: lainojen järjestely

Otetaan tarkasteluun esimerkki, jossa sinulla on useampi pieni laina samanaikaisesti takaisin maksettavana. Lyhennät neljää pientä lainaa samanaikaisesti.

Lyhentäessäsi neljää lainaa maksat myös jokaisesta erillisiä tilinhoitokuluja. Korkeiden kokonaiskustannusten takia päätät kilpailuttaa järjestelylainat haluamillasi lainatiedoilla ja päädytkin löytämään lopulta itsellesi sopivan lainan kolmen vuoden maksuajalla sekä 4,5% nimelliskorolla.

Yksi järjestelylaina voi näyttää jatkossa tältä:

Uusi järjestelylaina tuo sinulle säästöä yhteensä 528 euroa. Säästyneen rahan lisäksi sinun ei tarvitse enää huolehtia myöskään neljän erillisen laskun kuukausittaisesta maksamisesta. Tämä helpottaa jo itsessään taloudellisen stressin kanssa.

Järjestelylaina pankista ja rahoitusyhtiöiltä –muista kilpailuttaminen

Mikäli päädyt hakemaan järjestelylainaa perinteisestä pankista, kannattaa sinun aina kilpailuttaa lainatarjoukset, sillä ainoastaan kilpailuttamalla järjestelylainan voit löytää edullisimman lainatarjouksen.

Mikäli päätät kilpailuttaa järjestelylainat, tulee sinun syöttää halutun lainan tiedot sivustollamme siihen varattuun lomakkeeseen. Kun olet täyttänyt kaikki tarvittavat tiedot ja lähettänyt hakemuksesi, keräämme useilta eri lainan tarjoajilta tarjoukset ja saat ne tarkasteltaviksi.

Lainanhakijana säästät Summarumin kilpailutuspalvelun avulla runsaasti aikaa sekä vaivaa, eihän sinun tarvitse lähettää jokaiselle lainan tarjoajalle erikseen lainahakemusta.

Kilpailutuksen avulla sinun on mahdollista myös löytää itselle paras ja sopivin järjestelylainatarjous useiden palveluntarjoajien joukosta.

Kokemuksia järjestelylainasta

Selvitettäessä kuluttajien kokemuksia järjestelylainasta, nousee useissa tapauksissa esiin järjestelylainan tuovan apua haastavien taloudellisten tilanteiden ratkomisessa.

Yleisiä kokemuksia järjestelylainasta yhdistää se on, että lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi on monesti auttanut kuluttajia maksuvaikeuksien kanssa.

Monilla kuluttajilla on kokemuksia siitä, miten järjestelylaina on pienentänyt useammista lainoista maksettavia kokonaiskuluja sekä lisäksi tehnyt henkilökohtaisesta talouden hallinnasta sujuvampaa.

Positiivisia kokemuksia kuluttajilla on erityisesti siitä, miten järjestelyluotto yhdistää useampien lainojen maksupäivät ja kuluerät yhdeksi kokonaisuudeksi helpottaen näin talouden hallitsemista.

Lainojen yhdistely lievittää myös usein kuluttajien stressiä henkilöiden taloudellisesta tilanteesta. Kuluttajilla onkin pääosin erittäin positiivisia kokemuksia järjestelylainoista.

Pienemmät korot ja kulut lainojen yhdistämisen avulla

Järjestelylainan avulla on yleensä mahdollista saada myös matalampi korkoprosentti verrattuna siihen, mikä korkoprosentti on useammissa pienemmissä lainoissa.

Pienemmät kulut yhdistettynä sujuvampaan taloudenhallintaan ovat merkittäviä syitä joiden vuoksi jokaisen kannattaa harkita lainojen yhdistämistä järjestelylainan avulla.

Järjestelylainalaskuri – tarkenna nykyisten lainojen kulut

Mikäli pohdit järjestelylainan ottamista talousasioita helpottaaksesi, ensimmäiseksi sinun kannattaa selvittää nykyisten lainojen tarkat kulut.

Hyvä keino selvittää onko järjestelylaina todellisuudessa kannattava, on hyödyntää lainalaskuria nykyisten lainojen kustannuksia selvittäessä.

Lainalaskuri on työkalu, johon syötetään lainan tietyt avainmuuttujat. Näiden avainmuuttujien perusteella lainalaskuri arvioi paljonko lainan todellinen vuosikorko on, sekä paljonko siitä jää todellisuudessa korkokuluja maksettavaksi.

Lainalaskuri voi monissa tapauksissa helpottaa arvioimaan lainojen todellisia kustannuksia. Tämän tiedon avulla myös järjestelylainan tarpeen arvioiminen on helpompaa.

Kun kaikki nykyisten lainojen kustannukset on riittävän tarkasti tiedossa, on myös helpompi päättää kannattaako hankkia järjestelylaina.

Mikäli järjestelylaina pienentää merkittävästi lainan kokonaiskustannuksia ja säästää vaivaa, saattaa sen hankkiminen usein olla perusteltua.

Järjestyykö järjestelylaina ilman luottotietoja?

Et valitettavasti voi hakea järjestelylainaa palvelumme kautta, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä. Voit kuitenkin tällaisessa tilanteessa olla yhteydessä Takuusäätiöön, jossa sinulle voidaan myöntää takaus.

Takuusäätiö huomioi takausta myöntäessään kokonaistilanteesi ja maksukykysi. Jos Takuusäätiö päätyy takaamaan järjestelylainasi, tulee tästä merkintä luottotietoihisi. Käytännössä kuitenkin on siis mahdollista, että järjestelylaina ilman luottotietoja onnistuu.

Esimerkki järjestelylainan tuottamista säästöistä kilpailutuksen kautta

Ota oma talous hallintaan ja löydä paras järjestelylaina!

Jos sinun on vielä mahdollista valita, kuinka toteutat velkajärjestelysi,  ota elämäsi ja taloutesi hallintaan järjestelylainan avulla. Ota selville nykyiset lainojen kustannukset, mistä kuukausittaiset lyhennykset muodostuvat ja mitkä velat on järkevintä maksaa ensimmäisenä pois. Ole päättäväinen asian suhteen, sillä pystyt kyllä siihen.

Järjestelylaina on mahdollisuus, kun vain käytät sen oikein. Tee näin:

1. Kilpailuta ja vertaile järjestelylaina netissä, niin edullinen järjestelylaina löytyy helposti ja nopeasti.
2. Valitse paras järjestelylaina sinulle.
3. Yhdistä useat eräpäivät yhdeksi lyhennyseräksi maksamalla järjestelylainalla useat lainat pois, jolloin sinulle jää enää yksi eräpäivä muistettavaksi ja yksi laina eli järjestelylaina maksettavaksi.
4. Elämä helpottuu, kun näet selkeämmin, kuinka lainasumma pienenee kuukausittain, mikä lisää motivaatiotasi saada laina maksettua pois. Saatat huomata vaikutuksen myös muiden asioiden hallintaan.

Järjestelylaina – Usein kysytyt kysymykset

Muita aiheeseen liittyviä sivuja