Yhdistelylaina 2025
Yhdistelylaina on paras tapa yhdistää vanhat luotot ja velat yhdeksi edullisemaksi lainaksi. Yhdistämällä lainat kokonaisvelkasi määrä ei kasva, koska lainalla maksetaan aiemmat velat pois. Sen sijaan voit säästää lainakustannuksissa ja selkeyttää taloudenhallintaa.
- ✔ Yhdistä lainat yhdeksi
- ✔ Jopa 70 000 euroon asti
- ✔ Säästä lainakuluissa
- ✔ Lainapäätös HETI
Täytä lainahakemus ja saat vastauksen heti. Yksi hakemus, useita tarjouksia.
Yhdistelylaina on paras tapa yhdistää vanhat luotot ja velat yhdeksi edullisemaksi lainaksi. Yhdistämällä lainat kokonaisvelkasi määrä ei kasva, koska lainalla maksetaan aiemmat velat pois. Sen sijaan voit säästää lainakustannuksissa ja selkeyttää taloudenhallintaa.
- ✔ Yhdistä lainat yhdeksi
- ✔ Jopa 70 000 euroon asti
- ✔ Säästä lainakuluissa
- ✔ Lainapäätös HETI
Täytä lainahakemus ja saat vastauksen heti. Yksi hakemus, useita tarjouksia.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,0 / 5
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.
Välitämme hakemuksesi esihyväksyttäväksi jopa yli 30 lainanantajalle.
Voit myös kirjautua asiakaspaneeliin ja tarkastella henkilökohtaisia lainatarjouksia sieltä.
Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen on tänä päivänä suosittua. Yhdistelylaina löytyykin jokaisen suomalaisen pankin lainavalikoimasta. Lainojen yhdistämisen jälkeen maksat vain yhtä lainaa ja säästät koroissa ja kuluissa. Prosessi kannattaa tehdä pankit kilpailuttamalla, jolloin löydät itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Summarum kilpailuttaa lainat puolestasi, eikä sinulta vaadita kuin yksi hakemus ja muutama minuutti aikaa. Täytä hakemus ja yhdistä lainat Summarumin kautta jo tänään!
Miksi kannattaa yhdistää lainat?
Tavoitteena on taloudellisen tilanteesi tasapainottaminen, jolloin sinulle vapautuu enemmän rahaa käyttöösi. Lainojen yhdistäminen sisältää muun muassa näitä etuja:
- Edullisempi korko – yhdistämällä lainat voit saavuttaa aikaisempaa edullisemman vuosikoron.
- Turhien laskutuslisien välttäminen – Lainat yhdistämällä voit välttyä maksamasta jokaisesta erillisestä lainasta erillisiä laskutusmaksuja.
- Tilinhoitokulujen minimointi – Maksat tilinhoitomaksua vain yhdestä lainasta useamman pienemmän lainan sijaan.
- Helpompi talouden hallinta – Lainat yhdistämällä on mahdollista säästää paljon aikaa, vaivaa ja stressiä. Yhden laskun eräpäivä on helpommin muistettavissa kuin usean.
- Rahaa vapautuu käyttöösi – Lainojen yhdistämisestä on merkittävä hyöty, sillä taloudellinen tilanteesi paranee usein välittömästi. Parhaassa tapauksessa lainojen yhdistäminen voi pelastaa suureltakin katastrofilta.
Lainan määrä
|
500 – 70 000 € |
|---|---|
Laina-aika
|
1 – 15 vuotta |
Maksuerien lukumäärä
|
6 – 180 kpl |
Nimelliskorko
|
4 – 19 % |
Todellinen vuosikorko
|
alkaen 4,5 % |
Lyhennystavat
|
Annuiteetti, tasaerä tai tasalyhennys |
Lainanantajat
|
35+ kpl |
Keskim. haettu lainasumma
|
17 000 € |
Keskim. laina-aika
|
10 vuotta |
Alaikäraja
|
18 vuotta |
Lainatyyppi
|
Vakuudeton laina |
Käsittelyaika
|
Heti |
Kilpailuta lainat netissä: Lainaa 5000€ / Lainaa 15000€ / Lainaa 25000€ / Lainaa 35000 € / Lainaa 45000 €
Yhdistä lainat Summarumin avulla
Summarum kilpailuttaa puolestasi yhdistelylainen, joista voit valita parhaiten tilanteesi sopivan. Asiakaskokemus on meille kaikki kaikessa, jonka takia olemme tehneet lainojen kilpailuttamisesta mahdollisimman yksinkertaista ja nopeaa. Sinulta tarvitaan vain yksi hakemus, jonka täyttämiseen ei muutamaa minuuttia kauempaa.
Hakemuksesi välitetään jopa yli 30 pankille ja ensimmäiset lainatarjoukset näet muutaman minuutin sisällä hakemuksen lähettämisestä. Voit selailla lainatarjouksia palvelussamme, mutta saat ne myös sähköpostiisi. Saamissasi tarjouksissa esitetään selvästi kaikki oleelliset tiedot lainasta, kuten todellinen vuosikorko, takaisinmaksuaika ja kuukausierä. Yhdistä lainat nopeasti ja helposti palvelussamme!
Esimerkkejä pankeista ja lainanantajista, jotka tavoitat Summarumilla
Yhteistyökumppaneinamme lainanvälityksessä toimivat:
Näin yhdistät lainasi kilpailuttamalla
Lainojen yhdistämistä ei kannata liikaa jännittää, sillä homma hoituu yleensä helposti ja nopeasti näiden ohjeiden avulla:
- Yhdistelylainojen kilpailuttaminen: Lomakkeen täyttäminen vie noin 3 minuuttia. Kysymme hakemuksessa perustietojasi ja kartoitamme tulotasoasi. Välitämme hakemuksesi esihyväksyttäväksi jopa yli 30 lainanantajalle.
- Vertaa lainatarjouksia: Saat hakemuksen lähettämisen jälkeen esihyväksytyt lainatarjoukset niiltä lainanantajilta, jotka voivat myöntää sinulle lainaa. Voit myös kirjautua asiakaspaneeliin ja tarkastella henkilökohtaisia lainatarjouksia sieltä.
- Hyväksy lainatarjous: Kun olen vastaanottanut lainatarjouksia, voit vertailla ja valita niistä sopivimman. Lainojen kilpailuttaminen ei kuitenkaan sido sinua mihinkään.
Voit yhdistää lainasi luottotyypistä riippumatta
Yhdistelylainan avulla voit maksaa pois minkä tahansa luoton. Lainojen yhdistäminen voi ollakin kirjavaa, koska voit muuttaa yhdeksi lainaksi kaikki luottosopimuksesi. Esittelemme seuraavaksi erilaisia lainamuotoja, joihin yhdistelylainoja useimmiten haetaan.
Pienet lainat
Pienten lainojen yhdistäminen auttaa sinua sellaisissa tilanteissa, joissa koet jääväsi taloudellisesti ahtaalle useamman lainan puristuksessa. Yhdistelylaina soveltuu erittäin hyvin juurikin pienlainojen poismaksamiseen. Pienet kulutusluotot saattavat monesti olla kokonaiskulujen osalta yllättävän suuria. Mitä pienempi laina, sitä suurempi on monesti sen suhteellinen korkoprosentti.
Vähintäänkin kalliimmat pienet kulutusluotot kannattaa kuitata uudella isommalla lainalla pois, koska minimikuukausierät lyhentävät velkaa vain vähän kerrallaan. Parhaassa tapauksessa voit saada yhdistettyä kaikki kulutusluottosi, joka tarkoittaa useimmiten selvää säästöä.
Luottokorttivelat
Monella meistä on nykyisin useampi kuin yksi luottokortti. Luottokortteja tarjotaan tänä päivänä monessa eri yhteydessä, mutta useinkulujen tarkistaminen jää välistä. Silloin käy nopeasti niin, että luottotilin kustannukset nousevat kuukausi- ja vuositasolla odotettua korkeammiksi.
Yhdistämällä luottokorttivelat yhdeksi laajemmaksi lainakokonaisuudeksi varmistat sen, että jatkossa maksat kuluja ja korkoja ainoastaan yhteen paikkaan. Kuten arvata saattaa, tuo tämä sinulle runsaasti säästöjä.
Osamaksujen yhdistäminen
Myös osamaksujen yhdistäminen onnistuu tarvittaessa yhdistelylainan avulla. Osamaksut ovat hankintoja, jotka on tehty kuukausittaisella luottosopimuksella. Koska sopimuksen mukaan voit maksaa ostokset pidemmän ajan kuluessa, sisältyy siihen myös korko ja mahdollisesti muitakin kuluja.
Osamaksujen yhdistäminen onnistuu samalla tavalla kuin muidenkin lainojen. Summarumin lainakilpailutuksen avulla voit löytää tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon yhdistää lainasi ja maksaa sillä osamaksut pois.
Korkokulut pienentyvät kun yhdistät lainasi
Lainojen yhdistämisen avulla voit säästää myös myös korkokokuluissa merkittävästi. Usein pienissä kulutusluotoissa suhteellinen korkotaso on suurempi kuin isommissa lainoissa. Tästä johtuen yhdistelylainan usein pitkä laina-aika antaa tarkoittaa myös pienempiä korkokuluja, oli mittarina sitten lainan nimelliskorko tai todellinen vuosikorko.
Korkokustannuksien pienentyminen lainojen yhdistämisen myötä ei kuitenkaan ole mikään itsestään selvä asia. Lainojen yhdistämiseen kannattaakin käyttää riittävästi aikaa, jolloin voit saada selkeän kokonaiskuvan siitä mikä on järkevää ja mikä ei.
Kulutusluottojen korkokatto on 1.10.2023 voimaan astuneen lain myötä 15%, jonka päälle tulee viitekorko.
Laskutuslisät ja tilinhoitopalkkiot vähenevät
Kulutusluottoihin liittyy pääsääntöisesti myös laskutuslisiä. Rahoitusyhtiöt ja pankit perivät monesti ylimääräisiä maksuja, mikäli valitset jonkun pääsääntöisestä maksutavasta poikkeavan menetelmän. Jos sinulla on useampia vastaavia pienlainoja maksettavanasi, voivat yhdistettyjen laskujen säästöt pienistä tilinhoitomaksuista nousta vuosien mittaan jopa tuhansien eurojen suuruisiksi.
Lainojen maksussa e-laskut ja suoraveloitukset osoittautuvat usein erittäin hyödylliseksi, sillä niiden avulla saatat välttyä kokonaan esimerkiksi paperilaskujen sisältämiltä erillisiltä laskutuslisiltä. Useampia pienempiä laskuja maksaessa voit joutua maksamaan tilinhoitomaksut jokaisesta lainastaan erikseen.
Esimerkiksi vain viiden euron tilinhoitomaksun kautta maksat kuuden vuoden laina-ajasta yhteensä 360 euroa.
Yhdistelylaina ilman vakuuksia tai takaajia
Yhdistelylaina on vakuudeton luotto, eikä henkilötakaajiakaan tarvita. Hakuprosessi on näin ollen paljon yksinkertaisempi ja nopeampi, koska panttausta arviointineen tai henkilötakaustietoja ei tarvita.
Oma luottoluokituksesi toimii eräänlaisena ”vakuutena” pankeille. Mitä paremmin olet hoitanut aikaisemmat luottosi, sitä todennäköisemmin saat myös uutta lainaa. Luottopäätös näissäkin lainoissa perustuu sinusta tehtävään riskiarviointiin, samoin kuin kaikkien lainojen kohdalla.
Menneisyyden töppäilyillä ei ole niin suurta merkitystä kuin nykyhetkellä. Raha-asiat kannattaa hoitaaa erityisesti lainanmaksun suhteen tarkasti, koska se miten nykyiset lainasi ovat hoidossa vaikuttaa myös yhdistelylainaan.
Kuinka paljon voin saada lainaa?
Voit hakea sivuiltamme lainaa 70 000 euroon asti. Se kuinka paljon lainaa saat, perustuu sinusta tehtävään kokonaisarvioon. Erityisesti tuloillasi on merkitystä, sillä vastuulliseen luotonantoon kuuluu takaisinmaksukyvyn arvioiminen. Lisäksi sillä, miten olet hoitanut nykyiset luottosi on merkitystä.
Ainut tapa selvittää kuinka paljon voit saada yhdistelylainaa, on hakea sitä. Pankki voi antaa myös lainatarjouksen haettua pienemmälle summalle, jos haettua lainasummaa ei voida myöntää.
Lainojen yhdistäminen − Ota nämä asiat huomioon
Yhdistelylaina sitoo sinut kuukausittaiseen lainanmaksuun monesti usean vuoden ajaksi. Hae yhdoistelylainaa siis aina harkiten. Seuraavassa parhaat neuvomme lainojen yhdistämiseen:
- Laske kaikkien luottojesi avaimet saldot yhteen: On tärkeää, että saat kokonaiskäsityksen luottotilanteseestasi ennen yhdistelylaina hakemuksen jättämistä.
- Laske lainojesi kuukausittaiset ja vuosittaiset kulut: Näin saat selvillä myös missä lainoistasi on korkeimmat kustannukset. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron ja muut kulut, paljastaen lainan kaikki vuosittaiset kustannukset.
- Laske tämän hetken kuukausittaiset lainanhoitokulusi: Kuukausittain lainaan menevä rahamäärä on suoraan pois muusta elämisestä. Yhdistelylaina otetaankin ensisijaisesti pienentämään kuukausittaisia lainanhoitokuluja.
- Hae yhdistelylainaa kaikille luotoille tai osalle niistä: Yhdistä lainat alkaen kalliimmista lainoista, jotka rasittavat talouttasi eniten. Mikäli nykyisessä luotossa on esimerkiksi vaan 6kk maksuaikaa, voi olla järkevää maksaa se pois ilman yhdistämistä.
Milloin yhdistelylaina ei ole kannattava?
Kaikissa tilanteissa ei yhdistelylaina ole järkevä vaihtoehto. Olemme seuraavassa listanneet joitakin tilanteita, jolloin lainojen yhdistämisestä voi olla enemmän haittaa kuin hyötyä. Suosittelemmekin tutustumaan tähän osioon huolella, ennen lainojen li yhdistämistä.
Kulutustottumuksesi eivät muutu
Hae yhdistelylainaa vain sellaisessa tilanteessa, jossa tiedät selviäväsi sen takaisinmaksusta. Jos velkaantumiseen johtanut kulutuskäyttäytyminen ei muutu, ajaudut entistä syvempään ahdinkoon. Mikäli päällimmäisenä syynä velkaantumiselle ovat kulutustottumukseksi, ei monen luoton muuttaminen yhdeksi lainaksi ratkaise taloudenhallintaasi liittyviä ongelmia.
Yhdistelylaina on kuukausikuluiltaan liian suuri
Yhdistelylaina voi joissain tapauksessa olla kokonaiskuluiltaan liian suuri, jolloin sitä ei tietenkään kannata ottaa. Näissä tapauksissa yhdistelylaina voi tarjota pienen kuukausittaisen säästön, mutta ei riittävää suhteessa laina-ajan pidentymiseen.
Edellä mainitun kaltaisessa tilanteessa kannattaa jatkaa nykyisten lainojen lyhentämistä ja hakea lainojen yhdistämistä uudelleen esimerkiksi 6 kuukauden päästä. Mitä parempi taloudellinen tilanteesi on, sitä paremmilla ehdoilla myös yhdistelylaina irtoaa.
Yhdistelylaina sisältää liian pitkän maksuajan
Yhdistelylaina sisältää lähtökohtaisesti pidemmän maksuajan kuin euromäärältää pienemmät lainat. Mikäli lainojen yhdistämisestä seuraa monia vuosia pidempi laina-aika, tulisi harkita onko säästettu summa sen arvoinen. Mikäli kuukausittainen säästö on huomattava, ei pidemmän maksuajan kannata antaa häiritä.
Sen sijaan jos säästö on vain kohtalainen, kannattaa harkita ennen kuin yhdistää lainat. Kylmä fakta on se, että pankkilaina on aina maksettava takaisin. Esimerkiksi 10-15 vuoden yhdistelylaina voi koron ja kulujen ansiosta nousta monta kertaa kalliimmaksi kuin alkuperäisten lainojen yhteissaldot.
Taloudellinen tilanteesi on muuttumassa parempaan
Yhdistä lainat sellaisessa tilanteessa, jossa ei ole näkyvissä lähitulevaisuudessa muutosta oleellisesti parempaan. Jos rahatilanteesi on lähiaikoina paranemassa oleellisesti, kannattaa harkita nykyisten luottosopimuksien lyhentämisen jatkamista. Voit yhdistää lainat toki tässäkin tilanteessa, jos vain yhden lainan maksaminen on sinulle selkein ratkaisu.
Mikäli velkaantumisesi on johtunut kulutustottumuksista, kannattaa harkita omaehtoisen luottokiellonaktivoimista sen jälkeen, kun sinulle on myönnetty yhdistelylaina. Tämä auttaa sinua velkaantumasta lisää.
Miksi minulle ei myönnetty yhdistelylainaa?
Toisinaan voi käydä niin, ettei rahoitusyhtiö myönnäkään yhdistelylainaa, vaikka kaiken pitäisi olla kunnossa. Yleisimpiä syitä sille, miksi et saa yhdistelylainaa on tulojen riittämättömyys, suuret kuukausittaiset lainanhoitokulut tai luotonmaksun ongelmat.
Toisinaan ongelma voi olla juuri sen hetken tilanteessasi. Esimerkiksi jos sinulla on runsaasti luottojesi maksuja rästissä, on uutta lainaa vaikea saada. Kun saat luottosi ajantasalla, uutta lainaakin saa helpommin.
Mikäli et saa lainaa jostain pankista, voi sitä toiselta irrota. Tästä syystä kannattaa antaa Summarumin kilpailuttaa yhdistelylainat, näin säästät aikaasi ja hermojasi.
