Vakuudeton luotto

Lainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.

Mikä vakuudeton luotto on?

Vakuudeton luotto eli vakuudeton laina on lainan muoto, jossa et aseta mitään vakuutta sitä hakiessa. Vakuudeton luotto ei myöskään tarvitse ketään takaamaan lainaa.

Luoton vakuudettomuus vaikuttaa useampiin lainan ominaisuuksista. Näiden vaikutusten takia se saattaa monesti olla edullisin ja paras vaihtoehto.

Kenelle vakuudeton luotto myönnetään?

Summarum tekee yhteistyötä kymmenien eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa. Jotta voit saada niiltä luottotarjouksia, on sinun täytettävä seuraavat ehdot:

• olet täysi-ikäinen
• sinulla on säännölliset tulot
• luottotietosi ovat puhtaat
• asut vakituisesti Suomessa

Hae vakuudetonta luottoa näin

Vakuudeton luotto järjestyy Summarumin kautta seuraavasti:

1. Laadi taloudellisesta tilanteestasi realistinen budjetti ja katso, onko sinulla varaa lyhentää luottoa kuukausittain ja millä summalla.
2. Täytä hakemus sivustollamme.
3. Kun kaikki tiedot on täytetty hakemukseen, lähetä se.
4. Kilpailutamme yhteistyökumppanimme ja saat ensimmäisiä tarjouksia nopeasti sähköpostiisi.
5. Vertaile saamasi tarjoukset ja valitse niistä tilanteeseesi paras vakuudeton luotto.

Muista, että sinun ei ole pakko valita tarjouksista yhtään. Hakemuksen lähettäminen ja tarjousten saaminen ei siis vielä sido sinua mihinkään.

Vakuudettoman luoton hyödyt

Vakuudettoman luoton yksi ehdottomasti suurimmista hyödyistä on sen hakemisen ja saamisen helppous sekä nopeus. Vakuudeton luotto ei sisällä rahoitusyhtiölle myönnettävää vakuutta, joka tekee näin ollen myös lainan käsittelystä nopeampaa.

Rahoitusyhtiön ei tämän seurauksena tarvitse toteuttaa arviointia vakuuden oletetusta arvosta, joten koko käsittelyprosessi säilyy näin suoraviivaisempana sekä nopeampana.

Rahoitusyhtiölle riittää vakuudetonta luottoa myöntäessä tietojesi nopea sähköinen tarkistaminen. Lainan myöntäjälle riittää siis hakuvaiheessa tieto säännöllisistä tuloistasi.

Vakuudeton luotto eri summille

Vakuudetonta luottoa on mahdollista saada vaihteleville summille tarpeiden mukaan. Useimmat luotontarjoajat tarjoavat lainaa 60 000 euroon asti. Yleisimmät lainasummat pyörivät kuitenkin 2 000 – 10 000 euron välillä.

Jotkut vakuudettoman luoton tarjoajat ovat tarjonneet luottoa jopa 70 000 euroon saakka. Seuraavassa kappaleessa tarkastellaan mitä sinun tulisi huomioida, kun haet vakuudetonta luottoa.

Hae vakuudetonta luottoa ja huomioi nämä

Vakuudettoman luoton hakeminen ei ole koskaan täysin mutkaton prosessi. Luottoa hakiessa sinun tulisikin aina pyrkiä ottamaan lainan kannalta muutamia kaikista tärkeimpiä asioita huomioon. Näitä ovat pääasiassa

• Oma taloudellinen tilanne
• Lainasumma
• Takaisinmaksuaika
• Vakuudettoman luoton kokonaiskulut
• Koron säännöstely

Oma taloudellinen tilanne

Luotonhakijana sinun tulisi aina ensin pohtia kriittisesti omaa taloudellista tilannettasi ja miettiä onko vakuudettoman luoton hakeminen välttämätöntä.

Mikäli koet lainan hakemisen välttämättömäksi, tulisi seuraavaksi miettiä onko sinun mahdollista saada rahaa lainaksi esimerkiksi tuttavalta tai sukulaiselta.

Monissa tilanteissa lainan saaminen läheisiltä ihmisiltä ei ole kuitenkaan mahdollista ja mikäli pohdittuasi näitä kysymyksiä toteat, että laina ottaminen on vielä aiheellista, voi sinun olla perusteltua edetä seuraavaksi itse lainanhakuprosessiin.

Muista, että aivan ensimmäiseksi tehdään luottotietojen tarkistus. Jos maksuhistoriassasi on merkintöjä, et todennäköisesti saa lainatarjouksia.

Lainasumma

Lainasummalla tarkoitetaan sitä kokonaissummaa, jota olet hakemassa.

Vakuudetonta luottoa haetaan usein esimerkiksi kulkuneuvon tai kodinkoneen hankintaan. Muita yleisiä syitä vakuudettoman luoton hakemiseen ovat erilaiset pienemmät remontit tai vaihtoehtoisesti muu kulutus.

Erilaiset tarpeet johtavat siihen, että rahoitusyhtiöiden haitari myönnettävän lainasumman kohdalla on suhteellisen suuri. Vakuudetonta luottoa voitkin saada joillakin lainantarjoajilla jopa 70 000 euroon asti.

Takaisinmaksuaika

Vakuudettoman luoton takaisinmaksuaika kannattaa sopia lainan myöntäjän kanssa mahdollisimman lyhyeksi.

Takaisinmaksuaika tulee kuitenkin pitää sellaisena, että säilytät samalla riittävän rahavirran kustantaa sekä lainalyhennykset että muut mahdolliset yllättävät kulut.

Vakuudettoman luoton takaisinmaksuajan pohtiminen on olennaista, sillä se vaikuttaa merkittävästi myös lainan kokonaiskustannuksiin. Tästä syystä tulisi tarkkaan pohtia minkälainen laina-aika on itselle sopivin.

Vakuudettoman luoton hakijana sinun kannattaa laatia omat tulosi ja menosi ylös sekä laskea paljonko sinulla on varaa lyhentää luottoa kuukausittain.

Suunnitelmaan tulisi lisäksi sisältää vara yllättäville kuluille, joita saatat kohdata. Tällaisia voivat olla esimerkiksi lääkärikulut, auton korjaaminen tai äkilliset remonttikulut.

Lainan kokonaiskulut

Vakuudetonta luottoa hakiessasi sinun tulisi ottaa huomioon lainan kaikki kustannukset pelkkien korkokulujen sijaan. Monet lainantarjoajat saattavat korkokulujen lisäksi sisällyttää lainoihinsa erilaisia muita kuluja, kuten avausmaksuja sekä tilinhoitokuluja.

Näiden seurauksena voikin itse olla hankala selvittää mikä on tilanteeseesi paras vakuudeton luotto.  Sinun tulisikin tarkastella lainaehtoja tarkasti, sillä pieneltä tuntuvat säännölliset tilinhoitomaksut voivat pitkällä aikavälillä nostaa lainan kuluja jopa merkittävästi.

Mikäli koet haastavaksi selvittää erilaisia lainojen kuluja ja etsiä omin voimin tilanteesi kannalta hyvä vakuudeton kertaluotto, kannattaa vakuudettomat luotot kilpailuttaa.

Lainan kilpailutuksen avulla voit syöttää lainaehdot sitoutumatta mihinkään. Selvitämme puolestasi mikä on halvin vakuudeton luotto ja mistä se on mahdollista löytää sillä hetkellä.

Koron säännöstely

Korkokattoja säännöstellään vakuudettomien luottojen osalta Suomessa vuosittain. Sinun kannattaa aina selvittää sen hetkiset koron säännöstelyt, sillä usein korkokatto ylettyy vakuudettomiin luottoihin.

Myös aiemmat lainat kannattaa kilpailuttaa ajoittain, sillä korkokatto ei automaattisesti laske vanhoja lainoja säännöstelyn sisään.

Vasta kun kilpailutat eri rahoitusyhtiöt, on sinun mahdollista löytää kannaltasi halvin vakuudeton luotto.

Edullisin vakuudeton luotto

Mistä on mahdollista löytää kaikista edullisin vakuudeton luotto? Edullisin vakuudeton luotto löytyy aina kilpailutuksen avulla.

Luottojen kilpailutus onnistuu helpoiten netin kautta. Siinä missä pankkien kiertäminen fyysisesti vie aikaa sekä vaivaa, kilpailutuksen hoitaminen netissä onnistuu hyvinkin kätevästi ja voit saada luottoa ilman vakuuksia helposti.

Lainojen kilpailutus ei itsessään sido vielä mihinkään lainan hankintaan. Voi halutessasi ainoastaan tarkastella lainoja, mutta jättää lopullisen hankintapäätöksen tekemättä jos mikään saaduista tarjouksista ei ole mielestäsi riittävän hyvä.

Vaihtoehtona joustoluotot

Luoton saamisen vaivattomuudessa korostuu useimmissa kokemuksissa myös kilpailuttavien tahojen hyödyntäminen. Kilpailuttamalla luotot säästät yhden todella vaivalloisen osan hakuprosessia.

Sinun kannattaa kiinnittää huomiota myös siihen, millaisia luottotarjoukset ovat. Voit halutessasi nimittäin hakea myös joustoluottoa, joka toimii hieman toisella tavalla kuin tutumpi kulutusluotto. Joustoluotto antaa sinulle enemmän liikkumavaraa, sillä sinun ei tarvitse nostaa koko summaa kerralla.

Summarum kerää lainatarjoukset puolestasi. Yksittäiseltä lainan hakijalta menisi samaan aikaa todennäköisesti tunteja, mutta kilpailuttamisen ansiosta tarjoukset saa jo nopeasti.

Samalla sinun on helppo tarkastella eri lainan tarjoajien luottojen kuluja ja valita näistä käyttöönsä halvin vakuudeton luotto.

Miten vakuudettomat luotot ja lainat eroavat toisistaan?

Vakuudettomat luotot ja lainat käsitetään yleensä synonyymeiksi, ja näin niistä monesti puhutaankin. Jos vakuudettomalla luotolla tarkoitetaankin  luottolimiittiä, silloin vakuudettomat lainat ja luotot eroavat toisistaan merkittävästi.

Vakuudettomat luotot ja lainat ovat samankaltaisia vakuudettomuutensa puolesta, mutta niiden toimintaperiaatteissa on kuitenkin eroja. Lainan ja vakuudettoman luoton nostaminen sekä takaisinmaksu tapahtuvat hieman eri tavalla, puhumattakaan siitä, että laina on kertaluontoinen, kun taas vakuudeton luotto on jatkuva.

Vakuudetonta lainaa haetaan kuten vakuudetonta luottoa, mutta laina on rahasumma, joka nostetaan kerran lainanhakijan tilille. Vakuudetonta lainaa maksetaan takaisin ennalta sovitun kuukausittaisen maksusuunnitelman mukaisesti, mutta usein lainan voi maksaa myös nopeammin pois. Tässä kannattaakin olla tarkkana sen suhteen mitä ehdoissa sanotaan, jos maksaa lainan pois suunniteltua nopeammin.

Vakuudeton luotto sen sijaan on luottoraja, jonka luotonmyöntäjä antaa hakijalle käyttöön. Luottoa voi käyttää itse, kun tilanne vaatii. Se toimii siis hieman kuin luottokorttisi. Luotto palautuu käyttöösi sitä mukaa, kun olet maksanut käytettyä luottoa takaisin.

Vakuudettomat lainat ja luotot ovat lainatuotteita, joita on helppo ja nopea hakea, eikä luotonmyöntäjää kiinnosta, mihin käyttötarkoitukseen luottoa olet hakemassa. Vakuudettomuutensa vuoksi niiden kilpailuttaminen on helppo tehdä netissä, kun yhdellä lomakkeella saa useita luottotarjouksia.

Lisää esimerkkejä vakuudettomista luotoista

Yllä näet esimerkkejä erilaisista vakuudettomista luotoista ja niiden kustannuksista.

Kokemuksia vakuudettomasta luotosta

Selvittäessä suomalaisten kokemuksia vakuudettomasta luotosta, huomaa että kyseiselle lainan muodolle on selvästi oma aikansa ja paikkansa.

Monella on hyvin positiivisia kokemuksia vakuudettomasta luotosta sen erilaisten ominaisuuksien takia.

Alle on eritelty, mitkä ovat olleet toistuvia positiivisia kokemuksia vakuudettoman luoton hakemisessa ja saamisessa.

• Lainan saamisen nopeus
• Helppo ja vaivaton hakuprosessi

Vakuudettoman luoton saamisen nopeus yllättää usein monet. Koska hakuprosessi on vakuuden puuttumisen johdosta nopeutettu, on rahat monesti tilillä jo saman päivän aikana.

Monilla vakuudettoman luoton hakijoilla on kokemuksia siitä, että rahat ovat parhaimmillaan tulleet tilille jo parin tunnin sisällä hakemisesta. Tällaiset kokemukset ovat yleisiä ja ne mahdollistaa luoton vakuudettomuus.

Myös lainan hakemisen vaivattomuus on yksi yleisiä kokemuksia vakuudettoman luoton kanssa. Hakuprosessi onnistuu täysin sähköisesti eikä asiakkaan tarvitse toimittaa useita erillisiä liitetiedostoja lainan tarjoajalle.

Vakuudeton luotto – Usein kysytyt kysymykset

Muita aiheeseen liittyviä sivuja