Tasalyhennyslaina
Tasalyhennyslaina on sellainen, jossa maksueräsi muodostuu kiinteästä lyhennysosasta sekä kertyneestä korosta. Summarumin lainojen kilpailutuksen avulla löydät itsellesi markkinoiden edullisimman tasalyhennyslainan.
Tasalyhennyslaina on sellainen, jossa maksueräsi muodostuu kiinteästä lyhennysosasta sekä kertyneestä korosta. Summarumin lainojen kilpailutuksen avulla löydät itsellesi markkinoiden edullisimman tasalyhennyslainan.
✔ Tasalyhennyslainaa 500 – 70 000 euroa.
✔ Edullinen korko, alk. 4,5 %.
✔ Nopea ja turvallinen palvelu.
Summarum.fi on kotimainen palvelu, joka etsii puolestasi parhaan tasalyhennyslainan. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa yli kolmestakymmenestä yrityksestä.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,3 / 5
Tasalyhennyslaina ja sen ominaisuudet
Tasalyhennyslaina sisältää seuraavat asiat:
- Kuukausimaksusi vähenevät jatkuvasti
- Maksamasi summa pysyy samana
- Korko vähenee jatkuvasti
- Maksat vähemmän korkoa koko ajan (verrattuna annuiteettilainaan)
- Kokonaiskuukausimaksusi laskevat hieman kuukausittain asuntolainasi voimassaoloaikana. Summa koostuu kahdesta eri osasta: koroista ja lainan takaisinmaksusta.
Kenelle tasalyhenteinen laina sopii?
Tasalyhenteinen laina sopii kaikille, jotka haluavat saada lainan takaisinmaksamisen käyntiin tehokkaasti heti laina-ajan alusta saakka.
Tasalyhennys toimii käytännössä niin, että lainan kuukausierien korko-osa on laina-ajan alkaessa suurempi. Toisin sanoen, maksuerät joita lainasta koituu, ovat suurimmillaan nimenmaan alussa.
Verrattuna muihin tasaisesti lyhennettäviin lainoihin, tämä lyhenee huomattavasti nopeammin.
Miksi useimmat ihmiset valitsevat annuiteettilainan?
Annuiteettilaina on sellainen, josta maksetaan pääsääntöisesti enemmän kuin tasalyhenteisestä lainasta koko asuntolainan ajan. Kuukausittaiset kustannukset ovat kuitenkin aluksi pienemmät.
Jos otamme esimerkiksi 200 000 euron asuntolainan, jonka todellinen vuosikorko on 2,5% ja maksuaika 30 vuotta, korkojärjestelmän mukaan kuukausikustannukset ovat alun perin 176 euroa pienemmät kuin tasalyhenteisessä lainassa.
Kestää keskimäärin 10–15 vuotta, ennen kuin kuukausittainen tasalyhennys on pienempi kuin kuukausittainen pääoma. Ensimmäisten vuosien aikana se tarkoittaa siis korkeampia maksumääriä.
Hyödynnä lainalaskuria lyhennyserien selvittämiseen
Tasalyhenteinen asuntolaina tarjoaa siis mahdollisuuden maksaa vähemmän velkaa, mutta se aiheuttaa korkeat takaisinmaksut asuntolainan alussa. Apua tämän selvittämiseen tarjoaa esimerkiksi Summarumin asuntolainalaskuri.
Voit selvittää, kuinka korkojen muutokset vaikuttavat lainasi summaan, ja kuinka paljon joudut todellisuudessa maksamaan laina-ajan alussa. Vertaa lainoja ja saat aikaiseksi säästöjä nyt sekä tulevaisuudessa.
Muut lainan lyhennystavat
Käydään kertauksen vuoksi vielä erilaiset lainatyypit läpi.
- Annuiteetti. Annuiteetti on sopiva ihmisille, jotka haluavat pystyä määrittämään laina-ajan jo lainanoton alussa. Annuiteettilainassa on tärkeää, että maksukykysi kestää vaihtelevat korot. Annuiteettilainan pääsääntö on siis se, että lainan takaisinmaksun maksuerä muuttuu, kun korko vaihtelee.
- Tasalyhennys. Tasalyhennys on sopiva ihmisille, jotka haluavat lainan alussa maksaa suurempia summia pois. Se on aina saman suuruinen, mutta vaihtelee toki jälleen koron mukaan. Jos korkotaso on stabiili, koron euromäärä pienenee aina, kun itse lainasumma pienenee.
- Kiinteä tasaerälaina. Tämä sopii kaikille, jotka haluavat tietää tarkasti, kuinka suuri maksuerä tulee tulevaisuudessa olemaan. Tässä tapauksessa et siis voi tietää, kuinka pitkään maksat lainaa takaisin. Laina-ajan pituus voi siis yllättää suuntaan tai toiseen. Pääsääntö on, että maksuerät ovat samankokoisia. Laina-aika lyhenee, jos viitekorko lyhenee ja päinvastoin.
Tasalyhennyksen periaatteet
Tasalyhennyslaina tarjoaa mahdollisuuden maksaa sama määrä lainaa asuntolainasi voimassaoloaikana. Muista huomioida, että asuntolainojen korot nyt voivat olla erilaiset kuin mitä ne olivat vielä hetki sitten.
Korkojen määrä muuttuu – ne kun nimittäin pienenevät kokoajan. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että asuntolainan kokonaiskustannukset laskevat hieman joka kuukausi.
Vähennät velkaa vähän kuukaudessa ja korkoina maksamasi summa vähenee.
Usein sanotaan, että tasalyhennyslaina on halvempi kuin annuiteettilaina. On kuitenkin vaikea arvioida, onko tämä aina totta. Totta on, että maksat vähemmän korkoa, mutta toisaalta myös verovähennyskelpoisten korkojen määrä on pienempi.
Tasalyhennyslaina kannattaa näissä tapauksissa
Tasalyhennyslaina on aluksi kalliimpi kuin annuiteettilaina. Tämä tarkoittaa sitä, että monet ensimmäistä asuntoaan ostavat haluavat annuiteettilainan.
Tärkeä on selvittää tai analysoida tarkasti, miltä tulevaisuutesi näyttää. Luuletko tulojesi vähenevän ajan myötä, jos vaikka aiot työskennellä vähemmän? Sitten tasalyhennys voisi olla paras valinta. Voit joskus hyötyä alhaisemmasta korosta, koska maksat lainasi takaisin aikaisemmin.
Aiotko muuttaa uudelleen lähitulevaisuudessa, koska haluat mennä ulkomaille tai suunnittelet perheenlisäystä? Myös tässä tapauksessa tasalyhennyslaina voi olla sopiva valinta sinulle. Loppujen lopuksi lainan koko pienenee, koska maksat takaisin enemmän ensimmäisinä vuosina.
Tasalyhennyslaina on kätevä myös, jos sinulla on vähän taloudellista kurinalaisuutta: se pakottaa sinut käyttämään rahasi viisaasti.
Onko tasalyhennyslaina edullisempi vaihtoehto?
Usein ehdotetaan, että tasalyhenteinen asuntolaina on halvempi kuin annuiteetti- tai tasaerälaina. On vaikea arvioida, onko tämä totta vai ei. Yksi lainan ominaispiirre kuitenkin on, että alkuperäinen pääomasi on suurempi, jolloin maksat vähemmän korkoasi lainastasi.
200 000 euron asuntolainasta, jonka korko on 2,5% 30 vuoden aikana, maksat bruttomääräisesti yhteensä 9 000 euroa vähemmän tasalyhenteisellä maksujärjestelmällä kuin annuiteettipääoman maksujärjestelmällä.
Joudut siis maksamaan kaiken kaikkiaan maksamaan enemmän, mutta tasalyhenteisellä maksat vertailussa enemmän alussa. Kysymys voisikin siis olla, mitä teet tällä rahalla? Onko säästötilillä alhainen korko? Vai käytätkö kaiken saman tien? Silloin tasalyhennyslaina voi olla sinulle halvempi vaihtoehto.
Sijoitatko nämä rahat arvoa tuottavaan esineeseen (sijoitus, opiskelu jne.)? Tällöin annuiteettilaina voi olla sopiva ratkaisu.
Tasalyhennyslaina vai tasaerälaina?
Moni saattaa pohtia kannattaisiko valita mieluummin tasalyhennyslaina vai annuiteettilaina. Lainan ottaminen on aina tapauskohtaista.
Tasalyhennyslaina on laina, jossa takaisinmaksuaika on tiedossa, samoin kuten lyhennyksen osuus. Kuukausittaiset lainakorot maksetaan aina lyhennyksen osuuden päälle.
Tasalyhennyslainassa kuukausierä on monesti alussa kaikista suurimmillaan, joka vaatii hyvää taloudellista tilannetta. Kuukausittaiset maksut pienenevät kuitenkin yleensä, sillä poikkeuksella etteivät korkotasot nouse merkittävästi.
Tasaerälainan ja tasalyhennyslainan välinen ero on käytännössä se, että tasaerälainan laina-aikaa ei voi suunnitella etukäteen. Siksi tasalyhennyslaina voi olla parempi vaihtoehto niille, joiden elämä on oletettavasti muuttumassa radikaalimmin, ja laina on hyvä maksaa nopeasti, aluksi suuremmilla maksuerillä pois.
Tasaerälaina voisi siis sopia tasaisemmille henkilöille, joiden tulevaisuus on oletettavasti ennustettavampaa.
Oli lopputulos sitten tasalyhennyslaina tai tasaerälaina, tärkeintä on kuitenkin miettiä mikä koron tyypeistä sopii juuri tilanteeseen parhaiten.
Koron tyypin edut sekä mahdolliset haitat kannattaa tiedostaa jo ennen lainaneuvottelujen käymistä, jotta on helpompi löytää itselleen kaikista paras ja edullisin laina.
Milloin kannattaa valita tasalyhenteinen asuntolaina?
Valitse tasalyhenteinen laina, jos olet valmis maksamaan aluksi korkeammat kuukausikustannukset, jotka kuitenkin ajan mittaa laskevat kuukausittain. Useimmat ensikertalaiset valitsevat alhaisemmat kuukausittaiset kustannukset, joita muut lainatyypit tarjoavat.
Tasalyhenteisen asuntolainan valitsemiseksi on useita syitä:
- Varmuus siitä, että maksat enemmän alkuvuosina. Siten pääoman riski pienenee ja olet joustavampi vaihtamaan asuntoa lyhyellä aikavälillä.
- Tiedät, että tulosi pienenevät tulevaisuudessa esimerkiksi siksi, että aiot työskennellä vähemmän tai jäät eläkkeelle.
- Nykyinen tilanteesi antaa periksi, ja voit maksaa lainaa nopeasti, korkeammalla summalla pois.
Koska maksat lainasi nopeammin takaisin, useimmat lainanantajat ovat myös suostuvaisempia antamaan sinulle matalammat korot.
Tasalyhennys – yhteenveto
Tasalyhennyslainassa lainan omistajan maksuerä muovautuu kiinteästä lyhennyksen osasta sekä korosta. Tasalyhennys tarjoaa näin ollen myös tilaisuuden maksaa tasainen lainerä läpi takaisinmaksuajan.
Tasalyhennyslainan ominaispiirre on, että sen lyhennykset ovat alkuvaiheissa loppuvaihetta suurempia. Tällaiset lainat saattavatkin sopia esimerkiksi sellaisille henkilöille, jotka haluavat päästä korkojen lyhennyksistä nopeasti eroon.
Oli hakusessa tasalyhennyslaina tai annuiteettilaina, löydät edullisimman lainatarjouksen Summarumin kautta. Kilpailuta tasalyhennyslaina jo tänään ja vastaanota lainatarjouksia luotettavasti yli 30 Suomessa toimivalta rahoitusyhtiöltä.
