Pankkilaina
Oletko etsimässä pankkilainaa? Summarumin avulla pankkilainojen kilpailutus ja vertailu onnistuu hetkessä. Kauttamme voit hakea lainaa pankista ilman vakuuksia jopa 70 000 euroa.
Yhdellä hakemuksella saat useita lainatarjouksia. Palvelussamme on mukana noin 30 pankkia, jotka myöntävät lainaa suomalaisille.
Kun pankit kilpailevat sinusta, sinä voitat. Täytä hakemus ja aloita pankkien kilpailutus.
Oletko etsimässä pankkilainaa? Summarumin avulla pankkilainojen kilpailutus ja vertailu onnistuu hetkessä. Kauttamme voit hakea lainaa pankista ilman vakuuksia jopa 70 000 euroa.
Yhdellä hakemuksella saat useita lainatarjouksia. Palvelussamme on mukana noin 30 pankkia, jotka myöntävät lainaa suomalaisille.
Kun pankit kilpailevat sinusta, sinä voitat. Täytä hakemus ja aloita pankkien kilpailutus.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,3 / 5
Kilpailuta ja hae edullista lainaa pankista
Onko mielessäsi pankkilaina, mutta et ole varma mikä vaihtoehdoista on paras ja edullisin laina? Ei syytä vaipua epätoivoon, sillä olet Summarumilla vertailemme ja kilpailutamme pankit puolestasi. Voit hakea lainaa mihin aikaan tahansa vuorokaudesta, vuoden jokaisena päivänä. Lue esittelymme ja hae edullisin pankkilaina Summarumilta!
Miksi pankkilaina kannattaa hakea Summarumilta?
Pankkilaina kannattaa hakea Summarumilta monestakin syystä. Olemme toimineet markkinoilla pitkään ja vakiinnuttaneet asemamme johtavien suomalaisten lainojen vertailu ja kilpailutuspalveluiden joukossa. Seuraavissa osioissa käymme läpi niitä syitä, miksi sinun kannattaa valita juuri meidän lainakumppaniksesi.
Hae lainaa ja kilpailuta pankit samanaikaisesti
Summarum tarjoaa mahdollisuuden hakea lainaa 500 – 70 000 euroon asti ilman vakuuksia. Mikä parasta voit kilpailuttaa pankit samalla, kun haet lainaa. Hakuprosessi on täysin maksuton eikä sido sinua mihinkään, joten voit rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia ennen päätöksentekoa.
Laina-aika asettuu 1-15 vuoden välille, riippuen hakemastasi lainasummasta ja taloudellisesta tilanteestasi. Lainojen kilpailuttaminen on Summarumille tuttua juttua jo vuosien takaa, eli voit luottaa palvelun laatuun.
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 30 pankkia
Summarum on vuosia markkinoilla toiminut vakavarainen pankkilainojen kilpailutuspalvelu. Tämä näkyy yhteistyökumppaneiden määrässä, joka kattaa tällä hetkellä yli 30 pankkia. Itsenäisesti pankkilainojen kilpailuttaminen ja parhaan vaihtoehdon löytäminen tarkoittaisi lainan hakemista erikseen jokaisesta pankista.
Summarumilla vältät tuntikausia kestävän hakemusrumban, sillä tavoitat yhdellä hakemuksella kaikki yhteistyökumppanimme. Prosessi on suunniteltu niin, että saat kattavan näkymän sinulle tarjolla olevista lainatarjouksista yhdellä kertaa.
Lainahakemuksen täyttäminen vie 3 minuuttia
Summarumilla lainan hakemisessa ei kauaa nokka tuhise, sillä keskimääräinen lainahakemuksen täyttämiseen käytetty aika on noin 3 minuuttia. Heti hakemuksen lähetettyäsi saat ensimmäiset lainatarjoukset yleensä alle minuutissa. Verkossa tapahtuva lainanhaku on käytettävissäsi ympäri vuorokauden, mikä tarkoittaa, että voit hakea lainaa juuri silloin kun sinulle parhaiten sopii.
Löydä lainaa ilman vakuuksia pienellä korolla
Vakuudettoman pankkilainan saaminen parhaalla korolla on helppoa Summarumin avulla. Tarjolla olevat lainakorot ovat 4-15% + korkolain mukainen viitekorko. Vaikka nykyinen korkokattolainsäädäntö on suitsinut ylisuuria korkoja, eroavat vakuudettomien pankkilainojen hinnat toisistaan.
Lainan hakeminen on myös ainut keino saada käsitys sinulle tarjottavien lainojen hinnoista, koska jokainen lainatarjous tehdään henkilökohtaisen tilanteesi perusteella. Tällä hetkellä monet yhteistyöpankkimme myöntävät edullista pankkilainaa.
Summarum on 100% suomalainen lainavertailu
Palveluamme hallinnoiva Summarum Media Oy on täysin suomalainen yhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee Helsingissä. Kotimaisuus tuo mukanaan asiantuntemuksen ja perusteellisen ymmärryksen Suomen lainamarkkinoista.
Edellytämme kaikilta palvelussamme löytyviltä pankeilta vahvaa sitoutumista suomalaiseen rahoituslainsäädäntöön ja vastuulliseen luotonantoon.
Kuka voi saada edullista lainaa?
Edullista luottoa on mahdollista kenelle tahansa, joka täyttää sekä yleiset luotonmyöntämiseen liittyvät kriteerit että mahdolliset pankkikohtaiset erityisvaatimukset. Yleisimmät kriteerit lainan saamiselle löydät listattuna alta:
- Täysi-ikäisyys: Saadaksesi lainaa sinun tulee olla vähintään 18-vuotias. Useimmat pankit edellyttävät kuitenkin vähintään 20 vuoden ikää.
- Säännölliset tulot: Tulojesi suuruutta tärkeämpää on niiden säännöllisyys. Tämä tarkoittaa kuukausittain työstä, eläkkeestä tai yritystoiminnasta saatavia tuloja. Tulojen suuruus vaikuttaa kuitenkin siihen, kuinka paljon lainaa voit saada.
- Kotiosoitteesi on oltava Suomessa: Saadaksesi lainaa sinun tulee asua Suomessa. Tämä on tärkeää siksi, että pankit tietävät sinun olevan Suomen lainsäädäntöalueella ja tavoittavat sinut tarvittaessa.
- Puhtaat luottotiedot: Luottotiedoissasi ei saa olla aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä. Maksuhäiriömerkintä poistuu rekisteristä 30 vuorokauden päästä siitä, kun sen aiheuttanut velka on kokonaisuudessaan maksettu pois.
- Hyvin hoidetut raha-asiat: Raha-asiasi tulee olla riittävän hyvin hoidossa saadaksesi lainaa. Tämä tarkoittaa, että sinulla ei saa olla liikaa olemassa olevaa luottotaakka tai lainanmaksuja rästissä.
Voit hakea pankkilainaa myös yrittäjänä tai freelancerina, jolloin kuukausitulosi voivat vaihdella. Lisäksi opintotuki lasketaan myös tuloksi, eli pankki voi myöntää lainaa opiskelijalle.
Vakuudellinen vs. vakuudeton pankkilaina
Vakuudellinen ja vakuudeton pankkilaina eroavat toisistaan merkittävästi. Summarumin lainavertailupalvelu keskittyy ensisijaisesti vakuudettomiin lainoihin, mutta myös asuntolainan kilpailutus on mahdollista palvelussamme.
Vakuudelliset lainat tarjoavat yleensä matalampia korkoja, mutta ne edellyttävät omaisuuden panttausta lainan vakuudeksi. Tämä voi olla esteenä, jos sinulla ei ole tarvittavia reaalivakuuksia tarjota. Tällöin vakuudeton pankkilaina on oivallinen vaihtoehto, sillä se ei edellytä panttauksia lainan saamiseksi.
Lisäksi jos tarvitset lainaa nopeasti, voi vakuudeton laina olla ainoa vaihtoehto. Panttauksen tekemisessä vierähtää yleensä vähintään muutama päivä.
Tänä päivänä vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen korkoerot ovat kaventuneet, mikä tekee vakuudettomista lainoista houkuttelevamman vaihtoehdon kuin aikaisimpina vuosina.
Erityisesti pieniin lainoihin ei yleensä haluta sitoa vakuuksia, koska panttaukset halutaan säästää asuntolainoihin ja muihin suuriin luottoihin. Lainaa omaisuutta vastaan on kuitenkin mahdollista saada mihin tahansa tarkoitukseen, kuten vakuudettomia lainojakin.
Vakuudettomissa lainoissa luottoluokituksellasi on suuri merkitys
Vakuudettoman lainan saaminen perustuu pitkälti hakijan luottoluokitukseen. Tämä tarkoittaa, että pankit arvioivat maksukykysi ja luottokelpoisuutesi tarkasti ennen lainan myöntämistä. Raha-asioista kannattaa pitää huoli, sillä hyvä luottoluokitus voi avata ovia edullisempiin lainatarjouksiin.
Hyvin raha-asiasi hoitamalla voit saada vakuudetonta lainaa helposti 50 000 euroon asti tai enemmän. Summarumilla lainaa ilman vakuuksia voidaan myöntää jopa 70 000 euron edestä.
Pankkilainan korko määräytyy luottoluokituksesi perusteella
Pankit laskevat lainatarjouksessa esitetyn nimelliskoron jokaiselle hakijalle henkilökohtaisesti. Lainamainoksien korot ovat vain esimerkkejä, joista et voi suoraan johtaa sinulle tarjolla olevaa korkoa. Vakuudettomissa lainoissa korot voivat vaihdelle suurestikin, koska pankin riskiä pienentävää omaisuuden panttausta ei niissä ole.
Jos olet hoitanut nykyiset lainasi mallikkaasti, on matalakorkoinen laina täysin mahdollinen sinulle. Mediaanipalkkatasoa alemmillakin tuloilla voi saada lainaa esimerkiksi 30 000 euroon asti tai enemmän, jos olet hoitanut raha-asiasi hyvin.
Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kustannukset
Lainan todellinen vuosikorko tärkeä luku, johon pankkilainoissa kannattaa kiinnittää huomiota. Todelliseen vuosikorkoon on laskettu kaikki viitekorosta ja marginaalista aina avausmaksuun ja lainan säännöllisiin hoitomenoihin.
Kaikissa Summarumin kautta saaduissa lainatarjouksissa esitetään nimelliskoron lisäksi lainan todellinen vuosikorko.
Mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa?
Nykyään vakuudettomien luottojen myöntäminen on entistä vastuullisempaa, jonka takia pankit varmistavat osan antamistasi tiedoista ennen lainapäätöksen tekemistä. Tarkastukset suojaavat sekä sinua että pankkia vähentämällä identiteettivarkauksien ja maksuhäiriöiden riskiä.
Vastuulliseen luotonantoon kuuluu luottotietosi tarkastaminen luottotietorekistereistä. Nykyään pankit tarkastavat yhä useammin myös aikaisemmat luottosi positiivisesta luottotietorekisteristä tai pankkien yhteisistä luottorekistereistä.
Suurempien vakuudettomien lainojen kohdalla pankit tarkastavat lähes rutiininomaisesti tulotietosi. Tämä tapahtuu palkkakuitteja tai verotustodistuksia hyödyntäen, jotta pankki voi varmistua jatkuvasta maksukyvystäsi.
Näiden tietojen avulla pankit voivat tehdä luotettavampia päätöksiä ja tarjota sinulle sopivia lainaratkaisuja. On tärkeää olla valmistautunut tarjoamaan tarvittavat asiakirjat lainaprosessin alussa, mikä nopeuttaa ja sujuvoittaa hakemuksesi käsittelyä.
Näkeekö pankki toisen pankin lainat?
Se näkeekö pankki hakemusvaiheessa toisen pankin lainat riippuu siitä, katsooko hakemuksen vastaanottava pankki nämä tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä tai muusta pankkien yhteisistä rekistereistä. Hakuvaiheessa sinulta pyydetään suostumusta näiden tietojen tarkistamiseen, joka yleensä on annettava jos haluat edetä hakemuksen kanssa.
Hakulomakkeeseen on ilmoitettava aina kaikki olemassa olevat lainat. Ne kiinnostavat pankkeja kahdesta syystä.
Ensinnäkin pankit haluavat varmistaa, että sinulla ei ole liikaa nykyistä lainaa selvitäksesi uudesta lainasta.
Toisekseen pankit ovat kiinnostuneita siitä, miten olet hoitanut nykyiset lainasi. Kukaan pankki ei toivo asiakkaakseen henkilöä, joka maksaa lainat myöhässä. Mitä paremmin olet nykyiset lainasi hoitunut, sitä edullisemmin ja paremmilla ehdoilla uusi pankkilaina irtoaa.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
On mahdoton antaa yleispätevää vastausta sille, mikä pankki myöntää helpoiten lainaa. Kaikki palvelustamme löytyvät pankit, kuten Bank Norwegian, Santander ja Instabank myöntävät lainaa helposti. Sinun on kuitenkin täytettävä yleiset lainaehdot ja mahdolliset pankkikohtaiset erityisvaatimukset lainaa saadaksesi.
Yleisesti ottaen voidaan todeta, että nettipankit myöntävät lainaa helpommin kuin perinteiset kivijalkapankit. Kääntöpuolena voivat olla korkeammat korot kuin kivijalkapankeissa, mutta näin ei kuitenkaan ole läheskään aina asian laita. Puhtaasti netissä toimivilla pankeilla kiinteät kustannukset ovat pienemmät kuin kivijalkapankeissa, joka näkyy parhaassa tapauksessa lainojen hinnoissa.
Milloin pankki ei myönnä luottoa?
Pankki ei myönnä sinulle lainaa silloin, kun se arvioi sinut liian suureksi riskiksi luottotappiolle. Käytännössä tällainen tilanne on aina edessä, jos luottotiedoissasi on merkintöjä. Aina pankki ei kuitenkaan myönnä lainaa, vaikka luottotietosi olisivatkin kunnossa.
Tällainen tilanne voi olla edessä esimerkiksi silloin, kun sinulla on liikaa nykyistä lainaa suhteessa tuloihisi. Laina jää usein saamatta myös silloin, kun sinulla on ollut merkittäviä maksuongelmia aikaisempien lainojesi kanssa.
Lainan hakeminen on nopea keino selvittää mahdollisuutesi
Pankit eivät kuitenkaan ulospäin viestitä, millä ehdoilla luottoa myöntävät. Lainaa voit hakea vaikka sinulla ei olisikaan tietoa, voitko saada sitä vai et. Voit tehdä hakemuksen Summarumilla ja selvittää, voitko saada lainaa ja millä ehdoilla.
Pankkien luottopäätökset tehdään aina sen hetkisen tilanteesi perusteella. Mikäli taloutesi muuttuu parempaan suuntaa, hae lainaa uudelleen.
Vinkki! Useat pienet luotot kannattaa usein yhdistää yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jolloin säästät kuukausittaisissa lainanhoitomenoissa. Lainojen yhdistäminen onnistuu myös Summarumin kautta.
Mistä ominaisuuksista tunnistaa parhaan pankkilainan?
Paras pankkilaina pitää sisällään sekä kaikille hyville lainoille yhteisiä ominaisuuksia että sinun preferenssiesi toteutumisen. Se mikä yhdelle on paras luotto ei välttämättä toiselle loppujen lopuksi ole.
Tärkeimmät tekijät parhaassa pankkilainassa ovat kohtuulliset kustannukset, selkeät lainaehdot, myöntävän pankin luotettavuus ja lainan sopivuuden omiin tarpeisiisi. Perehdytään näihin tekijöihin seuraavassa hieman tarkemmin.
Korko ja kulut ovat kohtuulliset
Kohtuulliset korot ja kulut ovat hyvän luoton perusta. Korkea korko tarkoittaa yleensä kallista lainaa. Tänä päivänä ei selkeästi kohtuuttomia korkoja kuitenkaan ole samalla lailla kuin vielä joitakin vuosia sitten. Tämä johtuu korko- ja kulukattolainsäädännön kehityksestä.
Viimeksi lainojen korkokatto päivitettiin lokakuussa 2023, jolloin nimelliskoron maksimiksi säädettiin 15%. Kokonaiskorko (nimelliskorko+viitekorko) ei saa ylittää 20% ja kuluille on 150€ vuosikatto.
Yhteistyöpankkimme tarjoavat kohtuullisia korkoja. Esimerkiksi Santaderilla on välillä 5-9,90%. Instabankilla 7,99-15% ja POP Pankilla 7,90-14,90%. Kaikki palvelustamme löytyvät pankit ovat sitoutuneet korkolainsäädäntöön.
Lainaehdot ovat selkeät ja reilut
Hyvässä pankkilainassa lainaehdot ovat selkeät ja reilut. Selkeät ehdot varmistavat, että tiedät mihin sitoudut. Selkeissä lainaehdoissa on määritelty lainan todelliset kustannukset, pankin velvollisuudet ja sinun velvollisuutesi lainan takaisinmaksun suhteen.
Reilut ehdot takaavat, ettei lainassa ole epäreiluja sanktioita tai ehtoja, jotka vaikeuttaisivat lainan hoitamista. Kun lainaehdot ovat selkeät, voit tehdä päätöksiä luottavaisin mielin.
Myöntäjä on hyvämaineinen pankki
Laina-asioissa kannattaa olla tarkkana ja hakea lainaa vain puhtaat jauhot pussilla olevilta pankeilta. Hyvämaineinen pankki takaa luotettavuuden ja asiakaspalvelun, johon voit luottaa. Tämä varmistaa, että lainaprosessi sujuu mutkattomasti ja että saat apua tarvittaessa.
Hyvämaineiset pankit noudattavat myös alansa parhaita käytäntöjä, mikä tarkoittaa, että voit luottaa lainan ehtoihin ja koron ja kulujen lainmukaisuuteen.
Sinulle tärkeät asiat löytyvät lainasta
Paras pankkilaina on sellainen, joka sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi. Mitä pidempi laina-aika luotossa on, sitä korkeammat kustannukset siitä kertyvät. Kuitenkin pitkä laina-aika voi olla välttämättömyys tilanteessa jossa laina on välttämätön, mutta kuukausitulosi eivät riitä lyhyempään laina-aikaan.
Varmista, että laina vastaa elämäntilanteesi vaatimuksia, olipa kyse sitten matalista kuukausimaksuista tai mahdollisuudesta lyhennysvapaisiin kuukausiin. Kun laina vastaa henkilökohtaisia tarpeitasi, se tukee taloudellista hyvinvointiasi parhaalla mahdollisella tavalla.
Pankkilaina yritykselle
Yksityishenkilöiden lisäksi pankit myöntävät lainoja yrityksille. Tänä päivänä yrityslainoja myöntäviä pankkeja on kymmeniä. Suurilla pankeilla onkin yleensä omat palvelunsa yrityksille, joiden kautta myös yrityslainat järjestyvät.
Yrityslainaa voidaan hakea olemassa olevalle yritykselle tai sitä voidaan myös hakea yrityksen perustamista varten. Jos tavoitteenasi on saada pankkilaina yritykselle, lue lisää aiheesta Yrityslaina -osiossa.
