Lainaa yksityishenkilöltä
Kilpailuta ja hae lainaa – ilman vakuuksia jopa 70 000 €.
Hae lainaa ja katso henkilökohtainen korkotasosi – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
✔ Lainaa 500 – 70 000 euroa.
✔ Edullinen korko, alk. 4,5 %.
✔ Nopea ja turvallinen palvelu.
Summarum.fi on kotimainen palvelu, joka etsii puolestasi parhaan lainan. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa yli kolmestakymmenestä yrityksestä.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,3 / 5
Miten laina yksityishenkilöltä eroaa pankkilainasta?
- Laina yksityishenkilöltä eli vertaislaina on yksityishenkilöiden välistä lainaustoimintaa. Useimmiten kysymys on vakuudettomista lainoista. Tietysti edelleenkin rahaa siirtyy lainana ystävien ja sukulaisten välillä, mutta nykyisin vertaislainoissa on osapuolia yhteen saattamassa välittäjäyritys.
- Pankkilaina on pankin ja sen asiakkaan välinen laina. Useimmiten pankkilainat ovat vakuudellisia eli lainanottaja antaa lainan saadessaan pankille pantiksi mm. asunto-osakkeet, kiinnitykset kiinteistöön tai hankkii henkilötakaajan lainalleen.
Eroja on myös lainan koroissa, maksuajoissa ja lainamäärissä. Siksi vertailu eri lainatyyppien välillä kannattaa.
Perinteisten kivijalkapankkien kanssa asioidessasi saatat joutua odottamaan lainapäätöstä jopa viikkoja, koska hakemustasi käsitellään luottotoimikunnassa ja sinua arvioidaan pankin riskien kannalta mm. iän, työpaikan tai yrityksesi, nykyisen omaisuuden ja velkojen, velanmaksuhistorian, perhesuhteiden ja maksuhäiriöiden perusteella.
Uskallanko ottaa lainaa yksityishenkilöltä?
Summarumin avulla voit kilpailuttaa pankki- ja rahoituslaitosten lainat. Voit myös saada lainaa yksityishenkilöltä, mutta et Summarumin kautta. Joka tapauksessa kaikki vertaislainat kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa kauttamme. Näin voit vertailla ja arvioida kumpi on sinulle parempi vaihtoehto; pankin vain yksityishenkilön myöntämä laina.
Et ole ainoa, jonka elämäntilanne on äkisti muuttunut niin, että muutaman tuhannen tai jopa kymmenen tuhannen euron laina tulisi todella tarpeeseen. Olet voinut tehdä useita osamaksusopimuksia, käyttää monen luottokortin luottorajat loppuun tai muuten velkaantua pikkuvippien takia.
Nyt olisi järkevää ottaa sopivan kokoinen laina, jonka avulla voisi yhdistellä vanhat pikavipit ja siten vähentää niistä kertyviä sivukuluja.
Myös muutokset perhetilanteessa – mm. häiden järjestäminen, odotettu tai odottamaton perheenlisäys, erotilanne, pesukoneen hajoaminen tai asunnon siistimisremontti – voivat vaatia yllättäen enemmän rahaa kuin omalta tililtä löytyy. Voisiko laina yksityishenkilöltä olla ratkaisu?
Olet ehkä kokenut tilanteen, jossa omaan pankkiin ei ole päässyt neuvottelemaan edes viikon tai kuukaudenkaan odotusajalla. Tilinpitäjäpankkisi konttori on saatettu lopettaa kokonaan kotipaikkakunnallasi. Tietenkin palvelujen väheneminen, huononeminen ja jopa loppuminen harmittaa.
Nykyisin on kuitenkin saatavilla rahoituspalveluja ympäri vuorokauden nopeasti.
Oletko luottokelpoinen?
Tiedät varmaan kokemuksesta, että pankkilainaa hakiessasi joudut selvittämään kuukausitulot ja -menot, kertomaan työpaikkasi, perhesuhteesi, asumistilanteesi ja paljon muuta. Pankki tai rahoitusyhtiö haluaa varmistua, että rahasi riittävät elinkustannusten ohella myös lainanhoitoon.
Sama pätee myös vertaislainoihin. Yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle yksityishenkilölle vain siinä tapauksessa, että odottaa saavansa lainaamansa varat takaisin sovitussa ajassa. Yksityishenkilöiden välinen laina ei yleensä sisällä esimerkiksi muuttuvaa korkoa.
Pankkilainan saantiin vaaditaan useimmiten myös vakuuksia, joskus myös takaajia, jos lainan hakijan vakuudet eivät riitä.
Ystävien kesken pantteja ja vakuuksia ei yleensä vaihdella, mutta mistä löytyisi se ystävä, joka voisi antaa lainan sinulle?
Mikäli luottotietosi eivät ole kunnossa eli sinulla on rekisteröityjä maksuhäiriöitä, on lainan saanti suoraan pankista usein mahdotonta.
Testaa maksukykysi kun haet lainaa yksityishenkilöltä tai pankilta
Ennen kuin ryhdyt täyttelemään laina-anomuksia, arvio ensin itse mahdollisimman totuudenmukaisesti kuukausittaiset tulosi ja kiinteät menosi vaikkapa ruutupaperilla ”tukkimiehen kirjanpidolla” tai tietokoneen Excel-taulukolla.
Jos tulojen ja menojen erotus vaikuttaa vaatimattomalta, pohdi, miten voit vähentää menoja. Jos tilanteesi on vaikea ja lainantarve akuutti, raskailtakin tuntuvat ratkaisut voivat olla perusteltuja: lehtitilauksen peruminen, TV:n maksukanavista luopuminen, puhelinkulujen karsiminen, ravintolaruokailun ja juhlimisen vähentäminen, toisen auton myyminen ja niin edelleen.
Luoton myöntäjä haluaa rahansa takaisin. Jos riski lainata on korkea, on myös luoton korko normaalia korkeampi. Samat perustelut pätevät silloin, kun kyseessä on laina yksityishenkilöltä. Usein kuitenkin vertaislainoja myönnettäessä saatetaan huomioida pankkilainoja paremmin myös inhimilliset tekijät, ns. sosiaalinen luottokelpoisuus.
Jos olet vilpittömällä mielellä hakemassa rahoitusta pienten lainojen yhdistämiseen sillä seurauksella, että kuukausikulusi pienenevät ja budjettiin jää entistä enemmän joustoa, voit hyvinkin saada lainaa huonoilla luottotiedoilla.
Miksi pikavippi ei ole vaihtoehto?
Olet ehkä joskus käyttänyt pikavippipalveluja ja huomannut, että niiden tarjonta on vähentynyt. Syynä on tiukempi sääntely, josta hyvä esimerkki on korkokatto. Sen seurauksena lainanantajien tuotot ovat pienentyneet.
Koska toiminta on korkeariskistä ja tuottomahdollisuus pienentynyt, on palveluntarjoajia entistä vähemmän.
Muutamat pikavippifirmat ovat siirtyneet tarjoamaan kiinteä- ja matalakorkoisia lainoja. Niiden toiminta on valvottua, korot säädösten rajoissa ja vakavaraisuus hyvällä tasolla. Jyvät ovat siis erottuneet akanoista.
Laina yksityishenkilöltä vai pankkilaina?
Vertaislainoja tarjoaviin yrityksiin sijoittavat yksityishenkilöt toimivat varman päälle. Sijoittajat haluavat minimoida riskit ja saada pääomalleen riittävän tuoton. Aivan samoin kuin pankkilainojen vertailussa, vertaillaan vertaislainojakin eri sivustoilla automaattisesti laina-aikoineen, kuukausimaksuineen, korkoineen ja kuluineen.
Moni yksityissijoittaja hajauttaa pääomansa useisiin lainoihin. Silloin tappioiden ja pääoman menettämisen riski on pienempi kuin koko pääoman lainaamisessa samalle asiakkaalle.
Pankki- ja rahoitusyhtiöiltä saatava laina voi olla edullisempi kuin laina yksityishenkilöltä. Se voi olla myös kalliimpi.
Optimoi hakemasi lainasumma ja lainan takaisinmaksuaika. Nyrkkisääntö on, että mitä suurempi lainasumma ja pidempi lainan takaisinmaksuaika, sitä korkeammaksi nousevat lainapääoman ohella perittävät kulut.
Lainaehdot vaihtelevat lainatyypin mukaan
Päätitpä sitten hakea pankkilainaa tai lainaa yksityishenkilöltä, kannattaa muistaa, että mahdollinen lainasumma, laina-aika ja lainan korko vaihtelevat lainatyypin mukaan.
Yleisimpiä lainoja ovat
Voit hakea lainaa myös yhdessä toisen henkilön, kuten esimerkiksi puolisosi kanssa.
Voit valita hakemuksessa kiinteän lainasumman ja laina-ajan. Silloin saat täysin maksutta lainatarjoukset eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä sekä halutessasi myös vertaislainoista. Tarjoukset eivät velvoita sinua mihinkään.
Tarjouspyynnön tekeminen on siis mahdollinen varmistus sille, että todella voit anoa lainaa ja saada sitä.
Yksi hyvä vaihtoehto on myös joustoluotto. Siinä määrittelet maksimilainasumman, jota anot myönnettäväksi. Voit kuitenkin nostaa tilillesi pienemmän summan, jos koko rahalle ei ole heti tarvetta
Sen jälkeen lyhennät lainaa luottosopimuksen ehtojen mukaisesti. Tarpeen tullen voit siirtää lisää lainaa tilillesi aina maksimimäärään asti esimerkiksi tarvikehankintoihin kodin remontin edetessä.
Huomionarvoista on se, että saat hakemukseesi lainatarjoukset suoraan sähköpostiisi pankeilta ja vertaislainojen tarjoajilta – et siis vertailupalveluja tarjoavilta yrityksiltä. Jos ja kun päätät hyväksyä jonkin tarjouksista, teet sopimuksen suoraan lainanantajan kanssa.
Mitä sinulta vaaditaan, jotta laina voidaan myöntää?
- Kun haet lainaa yksityishenkilöltä tai pankilta, on tilanteesi hyvä, kun pystyt esittämään, että sinulla on säännölliset tulot. Tuloiksi voidaan lukea palkka, eläke, jopa työttömyyskorvaus, vuokratulo tai muu vakituinen ja tasainen tulovirta.
- Tarvitset myös suomalaisen pankin verkkopankkitunnukset, jotta lomakkeen täyttäminen onnistuu ja henkilötietosi voidaan varmentaa. Tarvitset myös toimivan matkapuhelinliittymän ja sähköpostiosoitteen.
- Yleensä joudut myös esittämään todistuksia säännöllisistä tuloistasi mm. palkkakuittien ja tiliotteiden muodossa.
- Edellä jo kehotimme sinua laskemaan kuukausittaiset tulosi ja menosi, koska lainanantaja haluaa varmistaa, että et kuluta enempää kuin tienaat. Tarkalla analysoinnilla voit saada kulurakenteesi kuntoon jopa niin, että et edes tarvitse lainaa.
- Perinteiset kivijalkapankit vaativat nykyisin suuria omarahoitusosuuksia verrattuna suunnittelemasi projektin tai hankinnan kokonaiskustannuksiin. Miksi et siis aloittaisi ensin kulukuuria ja säästämistä?
- Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, on se käytännössä este saada lainaa. Käytössäsi on oltava suomalainen pankkitili. Ulkomaan tileille lainoja ei pääsääntöisesti makseta. Poikkeuksen voi muodostaa esimerkiksi pitkä työkomennus ulkomailla.
- Sinun pitää olla myös luotto- ja oikeustoimikelpoinen.
Jos sinulla on jo olemassa olevia lainoja tai maksuun tulevia sakkoja, veroja, muiden henkilöiden tai yritysten lainatakauksia ym., kerro niistä avoimesti lainanhakulomakkeella. Näin annat mahdolliselle lainanantajalle mahdollisuuden arvioida nykyistä ja tulevaa maksukykyäsi.
Tutki, vertaile ja toimi
Lainojen kilpailuttaminen ja vertailu ei maksa mitään. Vasta siinä vaiheessa kun päätät nostaa lainan, sitoudut takaisinmaksuaikatauluun ja sopimuksessa esitettyihin korkoihin, toimitusmaksuihin ja muihin kuluihin.
Lainojen vertailuprosessi on hakemuksen täyttämisen jälkeen nopea. Ennen lainahakemuksen lähettämistä kannattaa kuitenkin käyttää aikaa pohjatöihin. Kun selvität ensin itsellesi tarkkaat kuukausitulosi ja kiinteät menosi, karsit mahdollisuuksien mukaan turhia sekä vähemmän välttämättömiä menoja ja mietit jopa lisätulolähteitä, voit suuremmalla varmuudella täyttää lainahakemuksen niin, että se johtaa myönteiseen lainapäätökseen.
Nyt vain ensin Excel-taulukko esiin ja tulo- ja menosarakkeita täyttelemään – tai sitä tukkimiehen kirjanpitoa ruutupaperille!
