Lainaa ilman luottotietoja
Tökkääkö lainan hakeminen useista yrityksistä huolimatta välittömästi automaattiseen luottopäätökseen? Lainan hakeminen ilman luottotietoja voi tuntua mahdottomalta, mutta maksuhäiriömerkintä ei ole aina ehdoton este lainan myöntämiselle.
Kokeile ensin kilpailuttaa lainat Summarumin avulla, jotta tiedät onko sinulla mahdollisuus saada vakuudetonta lainaa ilman luottotietoja kumppaneiltamme. Mikäli saat hylätyn luottopäätöksen, on vielä jäljellä muita vaihtoehtoja saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Käymme tarkemmin läpi erilaisia vaihtoehtoja lainahakemuslomakkeen alapuolella.
Tökkääkö lainan hakeminen useista yrityksistä huolimatta välittömästi automaattiseen luottopäätökseen? Lainan hakeminen ilman luottotietoja voi tuntua mahdottomalta, mutta maksuhäiriömerkintä ei ole aina ehdoton este lainan myöntämiselle.
Kokeile ensin kilpailuttaa lainat Summarumin avulla, jotta tiedät onko sinulla mahdollisuus saada vakuudetonta lainaa ilman luottotietoja kumppaneiltamme. Mikäli saat hylätyn luottopäätöksen, on vielä jäljellä muita vaihtoehtoja saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Käymme tarkemmin läpi erilaisia vaihtoehtoja lainahakemuslomakkeen alapuolella.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Mistä lainaa luottotiedottomalle 2024?
Laina ilman luottotietoja ei ole mahdottomuus, vaikka lähes kaikki perinteiset pankit ja luotonantajat linjaavat yksiselitteisesti, etteivät he myönnä lainaa luottotiedottomalle.
Summarumin tiedossa on kuitenkin olemassa ainakin kaksi Suomessa toimivaa pankkia, joista on mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja. Nämä pankit ovat ruotsalaiset Svea Bank ja Bluestep Bank.
Aivan ensimmäiseksi suosittelemme yrittämään vakuudettoman lainan hakemista Summarumin lainojen kilpailutus -työkalun kautta. Palvelumme avulla saat helposti selville voisitko saada pankeilta lainatarjouksia kauttamme.
Lainojen kilpailutus on täysin ilmaista etkä sitoudu hyväksymään lainatarjouksia. Voit siis lähettää milloin tahansa hakemuksen palvelumme kautta vain tarkistaaksesi voisitko saada lainaa ilman luottotietoja meidän kautta.
Mikäli saat hylätyn lainapäätöksen, se voi johtua automaattisesta lainahakemusten käsittelystä, jonka avulla luotonmyöntämisestä on tehty nopeampaa. Tämä ei vielä tarkoita sitä, etteikö lainaa voisi saada lainaa ilman luottotietoja.
Seuraavaksi kannattaa yrittää hakea lainaa suoraan pankeilta, joiden tiedetään myöntävän lainaa luottotiedottomalle ja käsittelevän lainahakemuksia hakijan kokonaistilannetta arvioiden.
Bluestep Bank – Vakuudellinen laina luottotiedottomalle
Bluestep Bank on ruotsalainen pankki, joka vakuudellista lainaa, yhdistelylainaa ja asuntolainaa hakijan kokonaistilanteen arvioiden. Pankista on tullut erityisen suosittu niille, jotka eivät saa lainaa perinteisistä rahoituslaitoksista esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän tai epäsäännöllisten tulojen vuoksi.
Usein esimerkiksi yrittäjillä, freelancereillä tai määräaikaisessa työsuhteessa olevilla on epäsäännölliset tulot, mutta maksukyky voi olla riittävä lainan maksamiseen.
Lainan hakijalla tulee kuitenkin olla kysy osoittaa riittävä maksukyky. Bluestep pankilla lainaa ei myönnetä automaattisella päätöksenteolla, vaan pääset keskustelemaan omasta tilanteestasi lainaneuvottelijan kanssa. Maksuhäiriömerkintä ei siis johda automaattisesti hylättyyn lainapäätökseen, vaan lainaa myöntäessä huomioidaan tarkemmin lainalle annettavat vakuudet, taloudellinen tilanteesi, ja epäsäännölliset tulot ja työsuhteet. Maksuhäiriömerkintä ei siis aina ole esteenä Bluestep Bankille.
Svea Bank – Järjestelylaina ja vakuudellinen laina luottotiedottomalle
Svea Bank on myös ruotsalainen pankki, joka kertoo sivuillaan ettei maksuhäiriömerkintä tai epäsäännölliset tulot ole aina esteenä lainan saamiselle. Svea ei siis nojaa automaattiseen luottoarvioon, vaan asiantuntija arvioi jokaisen lainahakemuksen yksilöllisesti.
Mikäli Svea pystyy auttamaan sinua velkojen järjestelyssä, tulet saamaan todennäköisesti ehdotuksen vanhojen velkojen maksusta järjestelylainan avulla ja lainatarjouksen. Järjestelylaina ilman luottotietoja voi olla myös vakuudeton.
Jos et tarvitse lainaa aiempien velkojen maksuun, Svealta on mahdollista saada myös vakuudellista lainaa ilman luottotietoja. Svea ei avaa tarkemmin kriteerejään luotonmyöntämiselle, vaan kertoo luottoarvion perustuvan aina hakijan taloudellisen tilanteen kokonaisarvioon.
Muitakin vaihtoehtoja on olemassa
Jos et saa lainaa ilman luottotietoja pankeilta ja lainanantajilta, niin on jäljellä vielä useampia vaihtoehtoja mistä laina voisi järjestyä maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Takuusäätiön pienlaina (200 – 2000 euroa)
Pieni laina ilman luottotietoja on esimerkiksi Takuusäätiön Pienlaina. Voit hakea lainaa 200 – 2 000 euroa jopa 2 vuoden takaisinmaksuajalla. Pienlainan korkoon vaikuttaa maksukykysi, mutta lainan kokonaiskorko on enimmilläänkin kohtuullinen 7 prosenttia. Laina soveltuu esimerkiksi takuuvuokran maksamiseen tai äkillisiin menoihin kuten hammaslääkäriin, autoremonttiin tai uuden kodinkoneen hankintaan.
Takuusäätiön pieni laina ilman luottotietoja ei onnistu, mikäli sinulla ei ole riittävää maksukykyä tai sinulla on maksamattomia velkoja. Pienlaina soveltuukin erityisesti sellaisiin tilanteisiin, joissa taloudellinen tilanteesi on parantanut ja olet maksanut aiemmat velat pois, mutta maksuhäiriömerkintä on vielä voimassa.
Hyvinvointialueen sosiaalinen luotto
Hyvinvointialueet voivat myöntää välttämättömiin hankintoihin tai velkojen yhdistämiseen sosiaalista luottoa. Myös sosiaalinen luotto vaatii riittävää maksukykyä, eli sen saamiseksi sinulla tulee olla säännöllisiä tuloja ja jäädä säännöllinen summa rahaa käytettäväksi pakollisten asumismenojen jälkeen.
Tyypillisesti sosiaalisen luoton määrä voi olla 2 000 – 15 000 euroa ja takaisinmaksuaika on jopa 5 vuotta. Luotosta maksetaan ainoastaan korkolain mukaista viitekorkoa eli kyseessä on hyvin edullinen luotto.
Lue lisää tietoa sosiaalisesta luotosta
Panttilainaamot
Voit saada lainaa ilman puhtaita luottotietoja panttilainaamoista. Panttilainaamot eivät edellytä luottotietoja lainan saamiseksi, koska lainan vakuutena toimii pantattu tavara. Tyypillisesti panttilainan vakuudeksi käytetään arvoesineitä kuten rannekelloja tai kultaa.
Suomessa toimii vuonna 2024 yhteensä 13 panttilainaamoa, joilla on voimassa oleva panttilainauslaitoslupa. Panttilainaamoja löytyy suurimmista kaupungeista kuten Helsingistä, Turusta, Tampereelta ja Lahdesta.
Mikäli panttilaina jää maksamatta, et saa uutta maksuhäiriömerkintää sillä pantti kattaa lainan täysimääräisesti. Menetät siis panttaamasi esineen, jonka panttilainaamo myy myöhemmin huutokauppassa.
Vertaislainat
Aiemmin netissä toimi vertaislainapalveluita, joissa yksityiset ihmiset pystyivät sijoittamaan lainoihin eikä maksuhäiriömerkintä ollut aina esteenä lainan saamiselle. Koska lainan rahoittaminen vertaislainapalvelun avulla saattoi olla hidasta, siirtyi useimmat vertaislainapalvelut tarjoamaan automatisoitua sijoittamista ja sijoittamista tavallisten luotonantajien lainoihin.
Usein laina ilman luottotietoja oli korkeakorkoinen sen sisältämän luottotappioriskin takia ja viime vuosina kiristynyt korkokatto on tehnyt sijoittajille houkuttelevammaksi sijoittaa vain alhaisemman riskin luottoihin.
Näistä syistä tiedossamme ei ole yhtäkään vertaislainaa, jonka voisi saada ilman luottotietoja.
Laina sukulaiselta tai ystävältä
Vertaislainapalveluiden käyttämisen sijaan on toki edelleen mahdollista lainata rahaa yksityishenkilöiltä kuten sukulaiselta tai ystävältä. Rahan lainaamista sukulaiselta pidetään usein häpeällisenä ja viimeisenä vaihtoehtona, mutta todellisuudessa sukulaiset usein tietävät tilanteesi paremmin ja ovat myöntyväisempiä lainaamaan luottotiedottomalle kuin pankit ja rahoituslaitokset.
VAROITUS! – Älä lainaa tuntemattomalta yksityishenkilöltä
Ole kuitenkin varovainen jos harkitset lainaat täysin tuntemattomilta yksityishenkilöiltä. Esimerkiksi Facebookissa ja netin keskustelupalstoilla voi törmätä henkilöihin (Loan Shark eli suomeksi lainahai), jotka tarjoavat lainaa luottotiedottomille laittoman korkeilla koroilla, usein myös epäselvillä sopimuksilla ja huonoilla lainaehdoilla.
Näitä koron kiskojia kannattaa välttää, jotta et joudu pahempiin taloudeellisiin ongelmiin tai jopa väkivaltaisen velanperinnän uhriksi. Vaikka lainan ottaminen tuntemattomalta voi kuulostaa houkuttelevalta tai jopa liian hyvältä ollakseen totta, se on yhtä vaarallista kuin huumeiden ostaminen velaksi.
Kuka voi hakea lainaa ilman luottotietoja?
Lainan hakemiselle luottotiedottomana ei ole sen erityisempiä vaatimuksia kuin muillekaan. Olennaisempaa on hakea lainaa tilanteeseen nähden oikeassa suhteessa ja sinulla on mahdollisuudet selviytyä lainan takaisinmaksusta.
Mikäli täytät seuraavat kriteerit, voit hakea lainaa ilman luottotietoja:
- Olet täysi-ikäinen eli vähintään 18 vuotias.
- Sinulla on suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.
- Sinulla on vakituinen osoite Suomessa.
- Sinulla ei ole tuoreita maksuhäiriöitä.
Edellytykset lainan saamiseksi ilman luottotietoja käytännössä
Jos haet lainaa ilman luottotietoja sellaiselta pankilta, joka ei myönnä lainoja luottotiedottomille tai perustaa luottopäätökset automaatioon, tulet mitä todennäköisemmin lainahakemuksen lähettämisen jälkeen saamaan hylätyn lainapäätöksen. Sen takia lainojen hakeminen kaikkialta on ajantuhlausta ja siksi lainahakemus kannattaa lähettää sellaiselle pankille, jolle maksuhäiriömerkintä ei ole aina este.
Edellytyksenä voi kuitenkin olla jotakin seuraavista:
- Vakituinen työsuhde ja säännölliset tulot kuten palkka tai eläketulot.
- Kuukausittain käytettävissäsi oleva rahamäärä pakollisten asumismenojen ja muiden kulujen jälkeen.
- Ei tuoreita maksuhäiriömerkintöjä esim. 2 viimeisen vuoden aikana.
- Onko hakijalla antaa omaisuutta lainan vakuudeksi, tai löytyykö lainalle takaaja/rinnakkaishakija.
- Maksuhäiriömerkintöjä aiheuttaneiden velkojen määrä ja se, että voidaanko järjestelylainalla maksaa kaikki velat kokonaisuudessaan.
- Ref-merkintä luottotiedoissa voi parantaa mahdollisuuksiasi saada uusi laina.
Järjestelylaina luottotiedottomalle voi auttaa katkaisemaan velkakierteen
Menneiden vuosien kalliit pikavipit ja osamaksusopimukset ovat aiheuttaneet Suomessa monille ylivelkaantumista ja maksuhäiriömerkintöjä. Tälläisessä tilanteessa järjestelylaina luottotiedottomalle voi auttaa velkojen hallinnassa, eroon pikavipeistä ja saamaan luottotiedot takaisin.
Velkojen yhdistelylaina tai järjestelylaina on usein suurempi pitkäaikainen laina, jonka avulla maksetaan pois kalliit velat kuten pikavipit, osamaksut tai luottokorttivelat. Koska järjestelylaina käytetään muiden velkojen maksuun, ei kokonaisvelkamääräsi kasva suuremmaksi ja aiheuta entistä pahempaa ylivelkaantumista.
Velkojen järjestelylainan avulla sinulle voi jäädä myös enemmän rahaa käyttöön joka kuukausi, koska lainassa voi olla alhaisempi kuukausierä pidemmän maksuajan takia.
Järjestelylainaa voi hakea jo ennen ulosottoa, jotta maksuhäiriömerkinnältä voisi välttyä. Mikäli maksuhäiriömerkintä on jo päässyt syntymään, rajoittaa se huomattavasti mahdollisuuksia saada lainaa.
Mistä laina ilman luottotietojen tarkistusta?
Tänä päivänä kaikki laillisesti toimivat luotonantajat tarkistavat aina hakijan luottotiedot ja myös olemassa olevat lainat positiivisesta luottotietorekisteristä.
Se ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita, etteikö lainaa voisi saada ilman luottotietoja. Mutta jos tarkoituksena on yrittää löytää lainapaikka, josta voisi saada lainan ilman luottotietojen tarkistusta niin se ei ole nykypäivänä mahdollista.
Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja
Lainan hakeminen ulkomailta ei ole yhtään helpompaa kuin Suomessakaan, jos olet menettänyt luottotietosi. Itseasiassa se voi olla jopa huomattavasti vaikeampaa, koska ulkomaalaiset luotonantajat eivät pysty varmistumaan taustoistasi. Sen sijaan Suomessa toimii useita ulkomaalaisia luotonantajia, jotka myöntävät lainaa suomalaisille.
Oikeastaan tällä hetkellä kaksi tiedossa olevaa pankkia, joista voit saada lainaa ilman luottotietoja ovat kumpikin ruotsalaisia. Käytännössä siis haet lainaa Ruotsista ilman luottotietoja, vaikka pankin suomenkieliseltä verkkosivulta ei sitä välttämättä ymmärrä.
Ruotsissa on viime aikoina yleistynyt kaksi lainatuotetta Omstartslån ja Nystartslån eli uuden alun laina tai uudelleenaloituslaina. Suomessa vasta kaksi ruotsalaista pankkia myöntää lainaa luottotiedottomalle vanhojen velkojen pois maksamiseen, niin Ruotsissa vastaavia luotonmyöntäjiä on jo useampia.
Uuden alun lainassa ideana on siis maksaa yhdellä suuremmalla lainalla pois kaikki velat, jotta luottotietomerkintä poistuu. Kokonaisvelan määrä ei kasva, koska lainalla maksetaan aiempia velkoja, mutta samalla voit todennäköisesti säästää rahaa mikäli uudelleenaloituslainan korko on alhaisempi kuin maksamattomien velkojen korot ja kulut.
Suomen lainamarkkina usein seuraa Ruotsia hieman viiveellä perässä eli vastaavien lainatuotteiden voisi uskoa yleistyvän myös täällä erityisesti uudistuneen luottotietolain myötä.
Vakuudellinen laina luottotiedottomalle
Jos sinulla on antaa omaisuutta lainan vakuudeksi, sinulla voi olla hyvät mahdollisuudet saada lainaa ilman luottotietoja. Esimerkiksi Svea ja Bluestep Bank myöntävät vakuudellista lainaa luottotiedottomalle sen lisäksi että he tarjoavat vakuudetonta järjestelylainaa vanhojen velkojen maksuun.
Myös panttilainaamot tarjoavat lainaa luottotiedottomalle omaisuutta vastaan.
Takuusäätiön takaus lainaan maksuhäiriöiselle
Takuusäätiöltä voi saada takauksen 2000 – 34 000 euron järjestelylainaan vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä tai velkoja perinnässä/ulosotossa. Tämä takaus on pankin silmissä varma vakuus, jolloin pankille ei aiheudu luottotappioriskiä. Takauksen avulla voit saada lainaa myös perinteisestä pankista.
Takausta voi käyttää vain siihen, että sillä makseetaan kaikki lainat ja jatkossa lyhennät vain yhtä pankkilainaa, jonka korko edullinen.
Pikavippi ilman luottotietoja
Vanhan aikaiset pikavippifirmat ovat kadonneet Suomesta lähes kokonaan. Alassa on enää vain muutama pikavippaaja, mutta he eivät meidän olemassa olevan tiedon mukaan myönnä lainaa luottotiedottomille. Kalliit pikavipit ovat olleet merkittävimpiä syitä luottotietojen menettämiseen.
Pikavippi sanasta on tullut myöhemmin yleinen synonyymi nopealle vakuudettomalle lainalla, mutta luottotiedottomille lainan myöntäminen ei perustu koskaan automaattiseen luottopäätökseen eli lainan saaminen vie hieman enemmän aikaa.
Jos pikavipillä tarkoitetaan pientä lyhytaikaista lainaa, niin Takuusäätiön Pienlaina on yksi vaihtoehto 200 – 2000 euron lainan tarpeeseen 1-3 kuukauden maksuajalla. Tämän lainan korko voi olla enintään 7 prosenttia.
Asuntolaina ilman luottotietoja
Jos maksuvaikeudet ovat taakse jäänyttä historiaa, mutta taloudellinen tilanteesi on parantanut, voi olla mahdollista saada myös asuntolainaa ilman luottotietoja. Ainakin jo aikaisemmin mainittu Bluestep Bank myöntää myös asuntolainoja jopa 30 vuoden takaisinmaksuajalla.
Asuntolainaan luottotiedottomalle pätee samat lait kuin muihinkin asuntolainoihin mm. käsirahan osuudesta ja asunnon toimiessa lainan vakuutena. Bluestep Bankille vanhoja maksuhäiriömerkintöjä tärkeämpää on taloudellinen tilanteesi nykyhetkellä ja kokonaisarvio kyvystäsi huolehtia asintolainan takaisinmaksusta tulevaisuudessa.
Autorahoitus ilman luottotietoja
Miten ostaa auto ilman luottotietoja? Autorahoituksen saaminen ilman luottotietoja voi olla helpompaa kuin vakuudettoman lainan, sillä auto voi toimia osamaksun tai autolainan vakuutena.
Näin ollen autorahoitus ilman luottotietoja on mahdollista saada, mutta täysin yksinkertaista se ei ole Säännölliset tulot ja parantunut tilanteesi voivat mahdollistaa autorahoituksen maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Useampi autoliike kertoo sivuillaan, että luottotiedottomuus ei ole aina este rahoitukselle, mutta se voi pitkittää rahoitusprosessia. On myös mahdollista hakea lainaa luottotiedottomalle esimerkiksi tällä sivulla esitellyiltä pankeilta ja käyttää laina auton ostamiseen.
Lainaa ilman luottotietoja autoa vastaan
Toisinaan auto voi toimia lainan vakuutena ja lainan saaminen ilman luottotietoja on mahdollista.
Esimerkiksi suomalainen Autopantti myöntää lainaa ilman luottotietoja autoa vastaan mikäli auto on hyväkuntoinen, yli 5 000 euron arvoinen ja alle 15 vuotta vanha. Tapauskohtaisesti myös moottoripyörä, traktori, matkailuauto tai museoauto voi kelvata lainan vakuudeksi.
Autopantin lainat ovat usein pieniä alle 5 000 euron lainoja ja niiden maksuaika on lyhyt 1-3 kuukautta. Mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin, vakuutena ollut auto menee julkiseen huutokauppaan.
Maksuhäiriömerkintä kannattaa ottaa vakavasti
Maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa merkittävästi taloudelliseen tilanteeseesi ja arkipäiväiseen elämääsi. Se voi vaikeuttaa lainan saamista, vuokra-asunnon löytämistä ja jopa vaikuttaa työpaikkamahdollisuuksiisi. Kannattaa olla aktiivinen jo ennen maksuhäiriömerkinnän syntymistä ja ottaa yhteyttä velkojiin maksusuunnitelman sopimiseksi. Jos sinulla on useampia pieniä lainoja ja osamaksuja, niin lainojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi voi auttaa ehkäisemään jopa useamman eri maksuhäiriömerkinnän syntymisen.
Luottotietojen menettäminen
Luottotietojen menettämiseen voi olla monia eri syitä. Yleisimmin kuluttaja ei pysty maksamaan laskua, lainan lyhennystä, veroa tai sakkoa ajallaan ja velka siirtyy perintään.
Luottotietojen menettäminen ei tapahdu hetkessä ja tietämättä
- Ensin erääntyneestä velasta lähetetään mahdollisesti useampia maksumuistutuksia lainanantajan tai velkojen toimesta.
- Tämän jälkeen velka siirtyy perittäväksi perintätoimistolle, joka lähettää myös muistutuskirjeitä ja lopulta maksuvaatimuksen.
- Positiiviseen luottotietorekisteriin ilmoitetaan maksuviime, jos lainan maksu on myöhässä yli 60 päivää, mutta tämä ei ole varsinainen maksuhäiriömerkintä luottotietoihin. Se voi kuitenkin antaa viitteitä hakijan maksukyvystä, jos olet hakemassa uutta lainaa.
- Maksuvaatimuksen jälkeen velka voidaan siirtää ulosottoon perittäväksi.
- Muille kuin suoraan ulosottokelpoisille veloille tulee velkojan hakea tuomio käräjäoikeudesta ennen perinnän aloittamista ulosoton avulla. Maksuhäiriömerkintä tulee yleensä käräjäoikeudeen antaman maksutuomion jälkeen.
- Suoraan ulosottokelpoisissa veloissa kuten verovelat maksuhäiriömerkintä tulee yleensä vasta sen jälkeen kun ulosotto on jatkunut pitkään tai henkilö todetaan varattomaksi.
- Ulosotto voi ulosmitata suoraan tuloista tai säästöistä laskun tai velan maksamiseksi. Tai se voi myös ulosmitata omaisuutta. Se että lasku tai velka on siirtynyt ulosottoon ei aiheuta maksuhäiriömerkintää.
Erilaiset maksuhäiriömerkinnät
Maksuhäiriömerkintä on voi tulla monesta eri syystä. Maksuhäiriöiden taustalla voi olla monia eri syitä kuten sairastuminen, lomautus, työttömyys, pienet tulot, ero tai sairaus. Jonka seurauksena laskuja, osamaksuja, lainoja tai oikeastaan mitä tahansa voi jäädä maksamatta ja syntyy maksuhäiriömerkintä.
Maksuhäiriömerkinnän yhteydessä on tieto minkälaisesta syystä merkintä on syntynyt.
Esimerkiksi koodi LKP tarkoittaa luottokorttivelkaa, OPL pienluottoa, OSP osamaksusopimusta ja TTT osamaksukauppaa. OLK sen sijaan tarkoittaa omaehtoista luottokieltoa.
Maksuhäiriömerkinnät luokitellaan seuraaviin luokkiin:
- Luottosuhteita käsittävät maksuongelmat (LKP, OPL, OSP, TTT)
- Velka- ja velkomusasiat (SVK, UM, UMS, UTS, YVK)
- Protestoinnit (AST, ATR, VP)
- Konkurssitapaukset (KHH, KHI, KHP, KHV, KJS, KJV, KKV, KR, KRS, KS)
- Yrityssaneeraukset (FLA, FHH, FHI, FHP, FHV, FJS, FOP, FOV, FR, FSA, FVK)
- Velkajärjestelyt (HAK, HAP, HHP, HHS, HMP, HRP, HRV, HVP)
- Muut luottohäiriömerkinnät (HAE, HAR, HAV, JHV, LTK, OLK, TK)
Ref-merkintä
Ref-merkintä luottotiedoissa kertoo, että maksuhäiriömerkintään johtanut velka on maksettu kokonaan pois. Ref-merkinnällä voi olla positiivinen vaikutus luottopäätökseen, kun haet lainaa luottotiedottomana. Tosin merkintöjä ei saa olla runsaasti ja ne eivät saa olla tuoreita.
Ikävä kyllä merkintä ei tule automaattisesti luottotietoihin, vaan sinun tarvitsee itse pyytää kirjallisesti ref-merkintää ja pystyä osoittamaan velka maksetuksi luottotietoyhtiölle. Suomessa luottotietorekistereitä ylläpitää Asiakastieto ja Bisnode.
Näin ollen ennen kuin haet lainaa ilman luottotietoja on hyödyllistä tarkistaa löytyykö omista luottotiedoista sellaisia velkoja ilman ref-merkintää, joissa velka on maksettu.
Uusi luottotietolaki nopeuttaa luottotietojen palautumista
Vuoden 2022 lopulla voimaan astunut uusi luottotietolaki nopeuttaa maksuhäiriömerkinnän poistumista. Sen jälkeen kun velka on maksettu pois kokonaisuudessaan, poistuu maksuhäiriömerkintä kuukauden kuluttua. Maksamalla kaikki velat pois saa siis luottotietonsa takaisin nopeasti.
Käytännössä jos sinun on mahdollista saada järjestelylaina, jolla maksetaan kaikki maksuhäiriömerkintöjä aiheuttaneet velat pois, saat luottotiedot takaisin 30 päivässä.
Omien luottotietojen tarkistus
Tiesitkö että omien luottotietojen tarkistus onnistuu ilmaiseksi kerran vuodessa joko sähköisesti tai lähettämällä kirjallisen hakemuksen luottotietoyhtiölle.
Luottotietojen tarkastaminen kannattaa ennen lainan hakemista tehdä erityisesti silloin, kun
sinulla on jäänyt yksi tai useampia laskuja maksamatta ja mietit, onko minulla maksuhäiriömerkintä.
kun olet jo maksanut velkasi, mutta et tiedä, onko maksuhäiriömerkintä jo poistunut luottotiedoistasi.
Sen sijaan voit myös kokeilla käyttää lainojen kilpailutuspalvelua vain tarkistaaksesi voisitko saada lainaa ja millaisilla lainaehdoilla. Lainahakemuksen lähettäminen ei nimittäin maksa mitään tai sido sinua hyväksymään mahdollisesti saamiasi lainatarjouksia.
Pankit ja lainanantajat, jotka tavoitat Summarumin kautta
