Kuinka paljon voin saada lainaa?

Lainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.

Kuinka paljon lainaa voi saada?

Olemme tehneet yksinkertaisen ja kätevän lainalaskurin, jonka avulla voit itse arvioida sitä, kuinka paljon lainaa voit hankkia. Voit arvioida kuinka paljon lainaa tarvitset, tai jos tiedät paljonko voit maksaa lainaa kuukaudessa, lainalaskurimme kertoo kuinka suuren lainan voit saada.

Kun olet selvittänyt kuinka paljon lainaa tarvitset, ja kuinka suureen lainan lyhennyskuukausimaksuun sinulla on varaa, voit aloittaa lainaneuvottelut tai lainan kilpailuttamisen. Huolelliset laskelmat ja muu valmistautuminen auttavat sinua tasapainoisen talouden ylläpitämisessä.

Oletko harkinnut lainan ottamista? Ensin sinun täytyy kysyä itseltäsi, miksi haluat lainata rahaa. Oletko ottamassa lainaa esimerkiksi siksi, että sinulla on vino pino maksettavia laskuja, vai haluatko muuttaa uuteen kaupunkiin, jossa on enemmän työmahdollisuuksia? Haluatko kenties päästä luottokorttivelasta? Tarvitsetko rahat heti tilille?

Kaikki nämä ovat tilanteita, joissa voi olla järkevää harkita lainan ottoa. Lainaa myöntävät yritykset tarjoavat kuitenkin hyvin erilaisia lainoja, ja siksi sinun on syytä keskittyä myös niiden kilpailuttamiseen.

Mikä sitten on edullinen laina? Kohtuuhintainen laina tarkoittaa sitä, että se sisältää pidemmällä aikavälillä suhteellisen alhaisen koron, ja oma maksukykysi säilyy lainan maksun ajan. Kuitenkin jopa matala korkoinen laina saattaa jättää sinulle suuret kuukausimaksut, joihin sinulla ei ole varaa.

Paljonko saan lainaa? Tärkeä muistaa

Paljonko saan lainaa? Siinä on kysymys, jota varmasti olet pohtinut uusia hankintoja miettiessäsi. Jotkin lainat sisältävät muuttuvat korot, jotka voivat nousta tietyn ajan kuluttua.

Nämä lainat ovat riskialttiimpia kuin kiinteät korot. Jos tarkastelet vaihtuvakorkoisia lainoja, on hyvä varmistaa, että sinulla on siihen varaa, vaikka korko saavuttaisi korkeimman mahdollisen pisteen.

Laske siis, kuinka paljon on 1/3 nettotuloistasi kuukaudessa, ja vähennä siitä pakolliset menot kuten:

• Sähkölasku
• Vesilasku
• Vakuutukset
• Liittymät

Tämän lisäksi sinun kannattaa jättää hieman puskuria muita menoja ja yllätyksiä varten. Annamme esimerkkejä myöhemmin tässä artikkelissa. Kun olet tehnyt realistisen budjetin itsellesi tiedät helpommin ja nopeammin paljonko lainaa voit saada ja mistä.

Lainasummat vaihtelevat tietysti suuresti oman tarpeen ja henkilökohtaisen tilanteen mukaan. Yllä näet esimerkkejä siitä kuinka paljon lainaa voit saada ja millaisia kuluja siihen sisältyy.

Käymme seuraavaksi läpi erilaisia tilanteita ja tarkempia esimerkkejä siitä, minkälaisilla kuukausituloilla erilaiset lainasummat ovat saatavilla.

Minkä kokoiseen lainaan minulla on varaa?

Paljonko lainaa voi saada? Tähän vaikuttavat monet eri seikat.

Lainaa harkitessa sinun kannattaa varmistaa, että laina ja muut pakolliset kulut eivät vie yli kolmasosaa tuloista. Suomessa yleisin tapa laskea lainamäärä tuloista on niin, että viitekehys pyörii 35-45 % tasolla. Tämä on siis jopa vähän enemmän kuin 1/3.

Asumismenoihin lasketaan

• korot
• lyhennykset
• kiinteistövero
• vesi
• sähkö yms.

Nämä eivät saisi siis ylittää yli 1/3 osaa tuloista.

Otetaan esimerkiksi palkansaaja, joka tienaa 3 000 euroa bruttona, ja 2 000 euroa nettona. 40% tästä nettotulosta olisi 800 euroa, eli palkansaajalla olisi maksaa 800 euroa lainan kuukausierää. Kuitenkin, kun tästä vähennetään 200 euron muut menot, olisi lainan maksimierä 600 euroa.

Jos tähän lasketaan 20 vuoden laina-aika 3 % todellisella vuosikorolla, on palkansaajalla varaa vähän reilu 100 000 euron lainaan.

Huomioithan, että lainamäärä muuttuu valtavasti, kun vuosikorko ja laina-aika muuttuvat.

Esimerkkejä

Paljonko lainaa 5000 tuloilla?

Jos nettotulosi esimerkiksi kumppanisi kanssa ovat yhteensä yli 4 000 euroa, voitte saada jopa yli 400 000 euroa lainaa. Tämä kuitenkin on täysin tapauskohtaista, kuten kaikkien muidenkin lainasummien kohdalla.

Selvittääksesi tarkasti paljonko lainaa 5000 tuloilla on saatavilla, täytä hakemus ja anna siinä pyydettävät tiedot.

Paljonko lainaa 6000 tuloilla?

Jos olet osa sitä varsin pientä joukkoa Suomessa, jolla on 6000 euron tulot, voit saada jopa yli 500 000 euron suuruisen lainan. Tämän mittaluokan lainat ovat kuitenkin todella tiukassa.

Miten saan mahdollisimman paljon lainaa?

Käytännössä homma toimii niin, että mitä suuremmat tulot ja mitä pienemmät menot, sen enemmän pystyt lyhentämään lainaa kuukausittain.

Mitä enemmän lainaa lyhennetään, sen suurempaan lainaan on myös mahdollista päästä käsiksi. Mikä tärkeintä, myös sen myötä korkojen osuus summasta pienenee vauhdilla.

Paljonko lainaa saa Summarumin kautta?

Summarum on sinulle täysin maksuton palvelu, jonka avulla voit kilpailuttaa rahoitusyhtiöiden ja pankkien tarjoukset helposti ja nopeasti vain yhden hakemuksen kautta. Yhteistyökumppanimme ovat kaikki vakavaraisia ja luotettavia toimijoita.

Toimi näin:

1. Täytä hakemus sivustollamme.
2. Ilmoita vaaditut tiedot.
3. Lähetä hakemus meille.
4. Kilpailutus käynnistyy, voit odottaa ensimmäisiä tarjouksia jopa minuuteissa.
5. Käy saadut tarjoukset läpi ja valitse niistä sopivin.
6. Muista, että kilpailuttaminen ja tarjousten vastaanottaminen eivät vielä sido sinua mihinkään.

Kuinka suuren lainan voin saada?

Summarum tekee yhteistyötä kymmenien eri rahoitusyhtiöiden kanssa. Tällä hetkellä voit yksin hakevana henkilönä saada lainaa yhteistyökumppaneiltamme aina 60 000 euroon saakka. Mikä parasta, lainoihin ei vaadita vakuuksia tai takaajia.

Muista tutustua jokaiseen saamaasi tarjoukseen huolellisesti.

Kuka voi saada paljon lainaa?

Yhteistyökumppanimme myöntävät erisuuruisia summia lainaa, mikäli olet vähintään 18-vuotias. Kannattaa kuitenkin huomata, että osalla rahoitusyhtiöistä ikäraja on hieman täysi-ikäisyyttä korkeampi. Osa yhtiöistä siis myöntää lainoja vain esimerkiksi 22- tai 25-vuotiaille.

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että et 18-vuotiaana välttämättä saa yhtä montaa tarjousta kuin vaikkapa yli 25-vuotias. Muita ehtoja ovat:

• vakituinen kotiosoite Suomessa
• säännölliset tulot
• moitteeton maksuhistoria

Kuinka paljon voin saada lainaa pienillä tuloilla?

Tulot ovat yksi suurimmista, ellei suurin vaikuttava tekijä lainan saamiseen. Hyvät säännölliset tulot pienentävät merkittävästi pankin riskiä saada rahansa takaisin velalliselta. Kovin mieluusti pankit ja rahoitusyhtiöt eivät myönnä lainaa ilman tuloja, mutta täysin mahdotontakaan tämä ei ole.

Tulojen ollessa pienet, lainan hakeminen voi usein olla hankalaa. Monet pankit eivät myönnä lainaa ollenkaan, ellei lainan hakijalla ole lainkaan säästöjä tai hyviä säännöllisiä tuloja.

Mutta, jos mietit paljonko voin saada lainaa pienillä tuloilla, tai onko se edes mahdollista, ei kannata täysin luopua toivosta.

Lainan hakeminen pienillä tuloilla ei ole mahdotonta, vaikka näin moni ajattelee. Suomessa lainaa pienituloisille on mahdollista hakea pääasiassa eri lainapalvelujen kautta.

Lainaa hakiessa sinun on hyvä muistaa, että palkkatulojen lisäksi tuloiksi katsotaan myös eri etuudet. Voit esimerkiksi saada työttömyyspäivärahaa, eläkettä tai avustuksia, jotka kaikki katsotaan tuloksi. Voiko työtön saada lainaa? Kyllä, muista tiedoistasi riippuen.

Kysymykseen kuinka paljon lainaa voi saada pienillä tuloilla, on mahdotonta saada yksiselitteistä vastausta. Lainojen koroista on kuitenkin hieman osviittaa.

Lainojen korot pienituloisille vaihtelevat noin 4,5-20 % välillä. Yhtenä nyrkkisääntönä voidaan pitää, että mitä parempi takaisinmaksukykysi on, sitä kilpailukykyisemmän koron hakija voi saada lainan myöntäjältä.

Paljonko voi saada asuntolainaa

Siihen, paljonko voi saada asuntolainaa, ei ole olemassa mitään suoraa vastausta. Kuten kaikissa muissakin lainatyypeissä, myös tässä pätee samat säännöt.

Lainanhakijana sinulta kysytään henkilö- ja tulotietojasi. Vasta näiden perusteella pankit tekevät laskelmansa ja näiden perusteella tarjouksensa. Kun siis mietit kuinka paljon voin saada asuntolainaa anna Summarumin laskurin hoitaa homma puolestasi.

Minkä verran asuntolainaa tulisi lyhentää?

Se, minkä verran asuntolainaa olet hakemassa, vaikuttaa suoraan myös lyhennysten määrään. Saat tyypillisesti itse toivoa tiettyä kuukausierää, mutta pankit ja rahoitusyhtiöt päättävät tästä viime kädessä.

Kun täytät hakemuksen realistisesti etkä hae turhan suurta asuntolainaa, on pankin tarjoama kuukausierä yleensä hyvin lähellä omia arvioitasi.

Paljonko ASP lainaa voi saada?

Paljonko ASP lainaa on saatavilla ensiasunnon ostajille? Mikäli olet säästänyt säännöllisesti ja reilusti omalle ASP-tilillesi, voit saada asuntolainaa jopa 90 % asunnon myyntihinnasta. ASP-korkotukilaina on suosittu ratkaisu, mutta saat myös ensiasunnon ostajana ilmaisen valtiontakauksen sekä mahdollisesti myös ilmaisen korkotuen.

Asuinpaikkakuntasi määrittää sen, paljon ASP lainaa on mahdollista saada.

Paljonko lainaa tarvitset?

Olipa kyseessä sitten tavallinen kulutusluotto-muotoinen laina tai vaikkapa suurempi asuntolaina, erityisen tärkeää on pohtia paljonko lainaa tarvitset todellisuudessa. Monesti lainaa hakiessa voi olla houkutus ottaa lainaa enemmän kuin mitä todellisuudessa tarvitsee.

Sinun kannattaakin aloittaa koko prosessi yksinkertaisesti siitä, että laadit oman taloutesi realistisen budjetin, jos sinulla ei vielä sellaista ole käytössäsi. Budjetoinnin kautta paljastuu nopeasti ja todenmukaisesti summa, jonka tarvitset ja samalla myös maksukykysi.

Miten paljon lainaa saa olla yhdellä henkilöllä?

Se, paljonko saa lainaa eri tilanteissa, riippuu monesta tekijästä. Jos sinulla on jo olemassa olevia lainoja, vaikuttaa näiden yhteenlaskettu summa siihen kuinka paljon lainaa on mahdollista saada.

Jos näyttää siltä, että sinulla on liikaa lainoja suhteessa maksukykyysi, on lainapäätös todennäköisesti kielteinen.

Paljonko saan lainaa – tärppilista

Vaikka arvioisit itsellesi esimerkiksi 80 000 euron lainan, lainanantajat voivat tarjota maksukyvystäsi huolimatta jopa yli 100 000 euron lainan.

Tällöin sinun tulee tietysti pystyä osoittamaan, että sinulla on hyvät vakuudet ja mahdollisuus maksaa tulevaisuudessa laina takaisin. Pankit eivät kuitenkaan koskaan ylitä omia riskirajoja.

Vaikka tilanne on mahdollinen, emme koskaan suosittele elämään yli omien varojen. Ikäviin yllätyksiin ei ole mahdollisuutta varautua, kun budjetti vedetään näin tiukalle.

Lainatarjouksiin vaikuttavat mm. seuraavat seikat:

1. nettotulot
2. kiinteät menot
3. kuinka paljon lainaa on olemassa jo entuudestaan
4. työsuhteen laatu
5. tilitapahtumat
6. mahdolliset merkinnät maksuhistoriassa
7. vakuudet (jos niitä tarvitaan)

Kuinka ison lainan voi saada yhteishakijoina?

Oletko koskaan pohtinut kuinka ison lainan voi saada yhteishakijan kanssa? Yhteislaina kannattaa monesta eri syystä: saat sitä kautta kumppanisi kanssa todennäköisesti suuremman lainasumman, mutta samalla myös paremmat ehdot koko tarjoukselle.

Kun vastuu lainasta jakautuu kahden hakijan kesken, on pankeilla ja rahoitusyhtiöillä pienemmät riskit. Siksi ne antavat yhteislainoille yleensä matalamman koron ja mahdollisesti myös muita etuja.

Kuinka paljon voin saada lainaa – Usein kysytyt kysymykset

Muita aiheeseen liittyviä sivuja