Lainan kilpailutus
Lainan kilpailutus kannattaa, sillä voit säästää rahaa ja aikaa. Summarumin avulla voi kilpailuttaa lainat helposti yhdellä hakemuksella. Mukana on yli 35 pankkia ja lainanantajaa.
Lainojen kilpailutus on täysin ilmaista, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
Täytä hakemus, vertaile lainatarjoukset ja valitse juuri sinulle sopiva laina.
Lainan kilpailutus kannattaa, sillä voit säästää rahaa ja aikaa. Summarumin avulla voi kilpailuttaa lainat helposti yhdellä hakemuksella. Mukana on yli 35 pankkia ja lainanantajaa.
Lainojen kilpailutus on täysin ilmaista, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
Täytä hakemus, vertaile lainatarjoukset ja valitse juuri sinulle sopiva laina.
✔ Lainaa 500 – 70 000 euroa.
✔ Edullinen korko, alk. 4,5 %.
✔ Nopea ja turvallinen palvelu.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,0 / 5
Kilpailuta laina ja saa vastaus heti
Lainamarkkinat vellovat kiivaasti ja jokainen pankki haluaa tarjota sinulle lainojaan. Samaan aikaan tarjolla olevat luotot eroavat hinnaltaan ja ehdoiltaan toisistaan. Koska jokainen lainatarjous on henkilökohtainen, eivät lainatarjouksien esimerkkihinnat kerro millaista lainaa juuri sinä voit saada.
Itsenäisesti eri pankkien välillä lainojen kilpailuttaminen on hankalaa ja aikaa vievää puuhaa, jonka takia homma kannattaa jättää Summarumin hoidettavaksi. Kerromme näillä sivuilla kaiken tarvittavan luottojen kilpailuttamista. Varaa siis pari minuuttia infopaketin lukemiseen ja kilpailuta lainasi ilmaiseksi Summarumilla!
Voit kilpailuttaa ja hakea lainaa ilman vakuuksia jopa 70 000 euroa
Tarvitsetko lainaa, mutta et tiedä mistä voisit saada tilanteeseesi sopivimman tarjouksen? Lainojen kilpailuttaminen Summarumin avulla on fiksu ratkaisu: kauttamme saat markkinoiden parhaat lainatarjoukset useilta eri pankeilta vain yhdellä hakemuksella.
Kilpailuta laina siis Summarumin avulla ja hae lainaa luotettavasti ja turvallisesti verkosta. Tavoitat kauttamme kerralla jopa yli 30 pankkia vain muutamassa minuutissa.
Summarumin kautta lainan kilpailuttaminen tapahtuu kätevästi netissä jopa ilman vakuuksia ja takaajia. Lainan hakeminen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Voit siis hakea luottoa riskittömästi myös kokeilumielessä, testataksesi millaisia lainatarjouksia saat.
Palvelumme avulla tavoitat kaikki keskeiset kivijalka- ja nettipankit Suomessa yhdellä hakemuksella. Kilpailuta lainat 500 eurosta alkaen aina 70 000 euroon asti, 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla.
Aloita kilpailuttaminen täyttämällä lainahakemus, jonka löydät näiltä sivuilta. Kaikki palvelussa mukana olevat pankit myöntävät lainaa ilman vakuuksia.
Lainan määrä
|
500 – 70 000 € |
|---|---|
Laina-aika
|
1 – 15 vuotta |
Maksuerien lukumäärä
|
6 – 180 kpl |
Nimelliskorko
|
4 – 19 % |
Todellinen vuosikorko
|
alkaen 4,5 % |
Lyhennystavat
|
Annuiteetti, tasaerä tai tasalyhennys |
Lainanantajat
|
35+ kpl |
Keskim. haettu lainasumma
|
17 000 € |
Keskim. laina-aika
|
10 vuotta |
Alaikäraja
|
18 vuotta |
Lainatyyppi
|
Vakuudeton laina |
Käsittelyaika
|
Heti |
Kilpailuta lainat netissä: Lainaa 5000€ / Lainaa 15000€ / Lainaa 25000€ / Lainaa 35000 € / Lainaa 45000 €
Kilpailuta lainasi helposti ja nopeasti
Kun lainahakemus on lähetetty, me kilpailutamme pankit puolestasi ilmaiseksi. Mikäli lainahakemuksesi täyttää yhden tai useamman pankin kriteerit, saat siitä heti tiedon palveluumme ja sähköpostiisi.
Parhaimmillaan saat henkilökohtaisia lainatarjouksia jopa kymmeniltä pankeilta. Ensimmäiset alustavat tarjoukset ovat saatavilla usein jopa muutamassa minuutissa. Tehtävänäsi on tämän jälkeen vain vertailla lainatarjouksia, ja valita sinulle kaikista sopivin ja edullisin laina.
Lainan kilpailutus netissä säästää sinulta aikaa ja rahaa. Lainatarjous on aina hehkilökohtainen, ja markkinoinnissa käytetyt korot esimerkkejä. Joten lainan hakeminen on ainut keino selvittää millaisia tarjouksia voit saada. Meillä lainojen kilpailutus hoituu muutamassa minuutissa, koska sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus, joka lähetetään kaikille pankeille!
Näin lainan kilpailutus tapahtuu netissä:
Lainan kilpailutus netissä ei ole mikään vaikea rasti. Alla kerromme miten se tapahtuu:
- Täytä lainahakemus sivustollamme: Aloita syöttämällä lainasumma ja laina-aika laskuriin ja etene siitä hakemukseen ohjeita seuraamalla. Hakemuksen täyttäminen vie keskimäärin 3 minuuttia.
- Palvelumme kilpailuttaa lainat: Kun olet lähettänyt hakemuksen, palvelumme lähettää sen automaattisesti yli 30 pankille. Jokainen pankki tekee oman arvionsa hakemuksesi ja luottorekisteritietojen perusteella.
- Saa lainatarjouksia: Kaikki saamasi lainatarjoukset listataan kätevästi palveluumme ja sähköpostiisi. Lainatarjouksissa laina-aika, kuukausierä, korko, todellinen vuosikorko ja muut kustannukset on esitetty selvästi, joka helpottaa sinua valitsemaan juuri sinulle sopivimman tarjouksen.
- Vertaile tarjouksia: Vertaile ja tutki saamiasi lainatarjouksia huolellisesti. Tarjouksissa kerrotaan kaikki oleellinen lainasta, kuten korko, kulut, laina-aika, kuukausierä ja muut kulut.
- Hyväksy ja allekirjoita lainasopimus sähköisesti: Kun olet tehnyt päätöksen, allekirjoita lainasopimus sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi. Tässä yhteydessä sinulta mahdollisesti pyydetään toimittamaan palkka- ja verotustodistuksesi liitteinä.
- Saat rahat tilillesi: Kun lainasopimus on allekirjoitettu, voit saada rahat nopeimmillaan heti tilillesi. Monesti rahojen näkymisessä tililläsi kestää 1-3 vuorokautta, pankin käsittelyajoista riippuen.
Kilpailuta lainat ja löydä edullisin luotto
Pyrimme aina löytämään kilpailuttamalla sinulle sopivimman ja edullisimman lainan pienellä korolla ja kuluilla. Hyödyt lainojen kilpailuttamisesta erityisesti silloin kuin tavoitteenasi on löytää hinnaltaan halpa laina. Samalla toki laina-aika ja kuukausierä tulee kilpailutettua, jotka vaikuttavat myös kokonaiskustannuksiin.
Pankkien tarjoamien lainatuotteiden erot vaihtelevat keskenään, yleisistä lainamarkkinoista ja sinun omasta luottoluokituksestasi riippuen. Summarumin lainoissa korot vaihtelevat 4,00-15,00% välillä, jonka päälle voidaan lisätä korkolain mukainen viitekorko.
Lain mukaan viitekoronkaan lisäämisen jälkeen, ei kokonaiskorko saa nousta yli 20%. Kilpailuta luotot palvelussamme, ja valitse laina pienellä korolla.
Usein lainaan kuuluu koron lisäksi myös muita kuluja, joita ovat voivat olla avausmaksu, tilinhoitomaksut, laskutuslisät ja joustoluotoissa mahdolliset nostopalkkiot. Lainan todellinen vuosikorko pitää sisällään lainan koron ja kaikki sen päälle tulevat kustannukset.
Lokakuussa 2023 voimaan astuneen lainojen korkokattolain perusteella, tarjottava nimelliskorko saa olla enintään 15% + viitekorko (maksimissaan 20%). Muita kuluja saa lainasta aiheutua 0,01% vuorokaudessa ja vuodessa enintään 150€.
Nopeimmillaan rahat tilillesi saman päivän aikana
Nopeimmillaan rahat ovat tilillä jopa 15 minuutissa arkipäivien aikana. Varsinkin pieni laina maksetaan usein saman päivän aikana tilille. Pankista ja lainasta riippuen, kannattaa kuitenkin varautua muutaman vuorokauden siirtoaikoihin.
Kun olet löytänyt lainatarjousten joukosta sopivimman ja edullisen lainan, seuraava vaihe on hyväksyä lainatarjous. Kun lainatarjous on hyväksytty, vakuudeton laina maksetaan tilillesi.
Kenelle lainan kilpailutus netissä on mahdollista?
Lainan kilpailuttaminen netissä on mahdollista kenelle tahansa, joka täyttää yleiset luotonsaantiehdot ja pankkikohtaiset erityisehdot lainamyöntämiselle. Lainojen kilpailutus on mahdollista:
- Täysi-ikäiselle: Lain mukaan sinun tulee olla vähintään 18-vuotias saadaksesi lainaa. Käytännössä suurin osa pankeista edellyttää vähintään 20 vuoden ikää.
- Suomessa asuvalle: Saadaksi lainaa sinulla tulee olla vakituinen osoite Suomessa. Näin olet Suomen lainkäyttöalueella ja pankki voi tarvittaessa tavoittaa sinut nopeasti.
- Säännölliset tulot: Nautit säännöllisistä palkka tai eläketuloista. Säännölliset tulot osoittavat pankille, että kykenet selviämään velanmaksusta.
- Ei maksuhäiriömerkintöjä: Sinulla ei saa olla aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissa. Vuonna 2022 joulukuussa voimaan tulleen lain mukaan, maksuhäiriömerkintä poistuu luottotiedoista 30 vuorokauden kuluessa sen maksamisesta.
Tänä päivänä pankit ovat entistä kiinnostuneempia siitä, millainen rahatilanteesi on yleisesti. Luottoarvioinnissa käytetään positiivisen luottorekisterin tietoja, joissa näkyy kaikki luottosi ja miten olet niitä hoitanut. Mitä paremmin raha-asiasi olet hoitanut, sitä paremmilla ehdoilla sinulla on mahdollista lainaa saada.
6 syytä miksi kannattaa kilpailuttaa lainat
Lainojen kilpailuttamiseen on olemassa monia hyvää syytä, jotka näkyvät entistä selvemmin nykypäivänä. Tänä päivänä lainamarkkinat erityisesti vakuudettomien luottojen kohdalla ovat suuremmat kuin koskaan.
Vaihtoehtojen runsaus on tietysti ennen kaikkea hyvä asia, koska lainanhakijana sinulla on entistä enemmän vaihtoehtoja. Tarjonnan moninaisuus voi kuitenkin aiheuttaa epätietoisuutta ja valinnanvaikeutta. Seuraavissa osioissa on esitelty keskeisimmät syyt sille, miksi kannattaa aina kilpailuttaa laina.
1. Lainan kilpailutus säästää rahaa
Lainan kilpailutus kannattaa aina, koska sen avulla voit säästää rahaa jopa satoja euroja vuodessa. Rahallisten säästöjen määrää pohtiessa, voit miettiä mikä on markkinoiden kalleimman ja halvimman lainan välinen ero.
Parhaassa tapauksessa voit säästää tämän eron suuruisen summan rahaa. Kilpailutuksen tavoitteena löytää sinulle tarjolla olevista vaihtoehdoista se kaikista edullisin laina. Kilpailuta laina Summarumilla ja säästä rahaa.
2. Lainan kilpailutus on nopeaa
Lainan kilpailutus on tänä päivänä erittäin nopeaa – etenkin kun annat meidän auttaa sinua sen toteuttamisessa. Kilpailuttaessa lainoja täytät yleensä vain yhden lainahakemuksen. Tämä yksi hakemus riittää kattamaan todella monta erilaista tarjousta: voit vertailla tarjouksia kymmeniltä lainaa tarjoavilta pankeilta.
Lainahakemusten yksittäinen täyttäminen jokaisella pankeille ja vertailu niiden välillä on pahimmillaan aikaa vievää ja vaivalloista. Kilpailuta lainat avullamme ja ratkaise ongelma; rahan säästämisen lisäksi voit säästää myös kallista aikaasi. Tänä päivänä pankit tarjoavat nopean lainan ulosmaksun, eli saat halutessasi rahaa nopeasti tilille.
3. Paras lainan kilpailutus kertoo markkinoiden hintatason
Kilpailuta lainat ja selvitä millainen hintataso lainamarkkinoilla vallitsee. Vain perusteellinen lainojen kilpailutus kertoo sinulle, mikä on lainamarkkinoiden vallitseva hintataso ja millaiset mahdollisuudet sinulla on saada lainaa näillä markkinoilla.
Jokainen lainaa harkitseva haluaa vastaanottaa mieluummin edullisen kuin kalliin lainan. Lainanhakijana sinun tulee tietää millainen lainamarkkinoiden hintataso on, jotta tiedät mikä on ajankohtaisesti koroiltaan ja kuluiltaan edullinen laina.
Pelkästään pankin vakuutukseen luoton edullisuudesta ei kannata luottaa, ja toisaalta itsenäinen lainan kilpailutus on aikaa vievää ja stressaavaa puuhaa.
4. Lainojen kilpailuttaminen Summarumilla on helppoa
Olemme tehneet lainojen kilpailuttamisesta Summarumilla on helppoa ja tehokasta. Lainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään, joten halutessasi palvelumme kautta voit vain selvittää kuinka paljon voit saada lainaa ja millaisella korolla, mutta jättää mahdolliset lainalupaukset hyväksymättä.
Summarum tarjoaa käyttäjäystävällisen ja automaattisen alustan, joka kilpailuttaa pankit puolestasi. Kaikki saamasi lainatarjoukset lähetetään sinulle sähköpostilla, ja korko, kulut, laina-aika, kuukausierä ja todellinen vuosikorko esitetään selkeästi jokaisen tarjouksen yhteydessä.
Käyttäjäystävällinen vertailualustamme on viimeisen päälle optimoitu, joka näkyy sen helppoutena ja nopeutena. Toteutua paras lainan kilpailutus Summarumilla helposti ja ilman kikkailuja.
5. Kilpailuta lainat ilman sitoumuksia
Lainan kilpailutus ei itsessään sido sinua vielä mihinkään. Tämä tarkoittaa sitä, että halutessasi voit kilpailuttaa lainat ja näin vain ikään kuin tarkastella maaperää. Voit siis käyttää kilpailutusta myös tarkistaaksesi mahdollisia lainatarjouksia sekä niiden kustannuksia.
Mikäli päätät kilpailutuksen jälkeen hylätä kaikki vastaanottamasi lainatarjoukset, on se täysin mahdollista. Sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin yksinkertaisesti jättää tarjoukset hyväksymättä. Näin toimittuna laina kilpailutus ei johda mihinkään.
6. Lainojen kilpailutus auttaa myös yhdistelylainoissa
Muistathan, että voit käyttää palveluamme nykyisten lainojen kilpailuttamiseen valitsemalla lainan käyttötarkoitukseksi uudelleenrahoitus tai lainojen yhdistäminen. Yhdistelylaina kannattaa ottaa harkintaan silloin, kun sinulle on kertynyt useampia pieniä lainoja sieltä täältä.
Kilpailuta lainat yhdistelytarkoituksessa ainakin silloin, kun kuukausittaiset lyhennykset alkavat tuntumaan taloudessasi. Lainojen yhdistäminen tapahtuu hakemalla yksi niin suuri laina, että se kattaa nykyiset pienemmät lainasi. Tämäkin käy kätevästi Summarumilla.
Kuinka paljon voin säästää kilpailuttamalla lainat?
Lainan kilpailutus auttaa säästämään parhaimmillaan hyvin merkittäviä rahasummia. Otetaan esimerkki 18 000 euron lainasta 7 vuoden laina-ajalla. Mikäli lainan korko on 4,8%, avausmaksu 70 euroa sekä lainanhoitokulut 2,5 euroa kuukaudessa, jää lainan kokonaiskustannuksia maksettavaksi 21 521 euroa.
Mikäli saman lainan korkoprosentti onkin 19,5%, avausmaksu 300 euroa sekä lainanhoitokulut 6,5 euroa kuukaudessa, jää lainan kokonaiskustannuksia maksettavaksi 34 220 euroa
Kahden lainan lopullinen erotus on 12 699 euroa. Tämä kuvitteellinen esimerkki havainnollistaa lainamarkkinoiden kalleimman sekä edullisimman autolainan eroa.
Kilpailuta lainasi Summarumilla helposti ja nopeasti. Voit hakea lainaa ilman vakuuksia yhdellä hakemuksella kaikilta yhteistyökumppaneiltamme. Laina-aika voi vaihdella välillä 1 – 15 vuotta. Lainojen kilpailutuksen pyrkimys on auttaa sinua löytämään markkinoiden edullisin laina kalleimman sijasta.
Myös nykyisen lainan säännöllinen kilpailuttaminen kannattaa
Uusien lainojen vertailun lisäksi sinun kannattaa kilpailuttaa myös nykyiset lainat. Hyvin usein sinulla on olemassa olevaa vanhaa lainaa, jo ennen kuin haet uutta. Tämä vanha lainakin kannattaa kilpailuttaa, sillä voit saada sen paremmilla ehdoilla jostakin muualta kuin nykyisestä pankista.
Milloin viimeksi olet kilpailuttanut jo olemassa olevat lainasi? Jos kilpailutuksesta on kauemmin kuin kuusi kuukautta, suosittelemme ryhtymään toimeen. Kilpailuta lainoja avullamme; saat tuloksia nopeasti ja turvallisesti.
Lainan kilpailuttaminen on mahdollista myös yhteishakijan kanssa
Palvelumme avulle voit hakea lainaa myös yhteishakijan kanssa. Näin voit saada edullisempia ja parempia tarjouksia. Yhteishakijan mukana oleminen voi parantaa huomattavasti todennäköisyyksiä saada hyväksytty lainapäätös ja vielä lisäksi edullisemmat ehdot lainalle.
Yhteishakija on samalla tavalla vastuussa lainasta kuin päähakija. Tämä vähentää pankkien riskiä, mutta lainan hakijan näkökulmasta yhteishakijan käyttöä kannattaa harkita yhdessä huolellisesti.
Tavoitat jopa kymmeniä pankkeja ja lainanantajia
Alle on listattuna eri pankkeja ja rahoituslaitoksia, joiden palveluita voit kilpailuttaa Summarumin avulla.
Esimerkkejä pankeista ja lainanantajista, jotka tavoitat Summarumilla
Yhteistyökumppaneinamme lainanvälityksessä toimivat:
Mitä huomioida lainan kilpailuttamisessa?
Lainan kilpailutus kannattaa tehdä huolella, koska vertailtavia asioita lainojen välillä on monia. Kilpailuta laina huomioiden ainakin seuraavat asiat:
- Lainan korko: Koron määrä vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. Korko voi vaihdella pankista riippuen, joten vertaile eri vaihtoehtoja löytääksesi edullisimman ratkaisun.
- Lainan hoitokulut: Lainan kustannuksiin vaikuttavat myös erilaiset hoitokulut, kuten tilinhoitomaksut. Nämä maksut voivat vaihdella, joten on tärkeää selvittää niiden suuruus ennen sopimuksen allekirjoittamista.
- Laina todellinen vuosikorko: Todellinen vuosikorko on prosentuaalinen luku, jossa lainan korko ja kustannukset on yhdistetty toisiinsa. Se sisältää kaikki maksut ja kulut. Todellisen vuosikoron selvität helposti saamistasi lainatarjouksista.
- Laina-aika: Laina-ajan pituus vaikuttaa lainan kuukausierään sekä kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika voi pienentää kuukausieriä, mutta samanaikaisesti kasvattaa kokonaiskustannuksia.
- Ylimääräiset lyhennykset: Selvitä, onko lainassa mahdollisuus tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja. Tämä auttaa pienentämään lainan kokonaiskorkokustannuksia, koska joinakin kuukausina voit lyhentää lainaa minimierää suuremmalla summalla.
- Ennenaikainen takaisinmaksu: Kaikki lainat voi maksaa kokonaisuudessaan ennenaikaisesti pois. Lainatarjouksia vertaillessa varmista, että ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei aiheudu ylimääräisiä kustannuksia.
- Lyhennysvapaat kustannukset: Selvitä onko sinulla mahdollisuuksia lyhennysvapaisiin kuukausiin. Lyhyenysvapaiden kuukausien ajalta sinun tarvitsee maksaa ainoastaan korkoa. Lyhennysvapaat kuukaudet tarjoavat taloudellista joustoa, mahdollistamalla lainan maksun kannalta kevyemmät kuukaudet.
Kilpailuta laina hyvin valmistautumalla
Kilpailuta laina hyvin valmistautumalla, niin lainahakemuksen jättäminen sujuu nopeasti ja helposti. Ensinnäkin sinun kannattaa tehdä laskelma tuloistasi. Tämä on helppoa, jos sinulla on vain yksi tulon lähde.
Jos olet esimerkiksi keikkatyöläinen, ilmoita kaikki tulosi hakemuksessa. Kannattaa myös varautua todistamaan tulosi palkkanauhojen avulla. Mikäli olet eläkkeellä, riittää Kevalta saatava palkkatodistus tulojesi osoittamiseksi.
Toinen tärkeä asia on lainahakemuksen huolellinen täyttäminen. Valitettavan usein laina jää saamatta siitä yksinkertaisesta syystä, että hakemus ei ole riittävän hyvin täytetty tai tiedot ovat joltain osin virheelliset. Vilppiä ei kannata myöskään yrittää, siitä jää hyvin todennäköisesti kiinni ja se estää varmuudella lainansaannin.
Kilpailuta laina perusteellisesti vaihtoehtoja vertaillen. Luoton todellinen vuosikorko, laina-aika, kuukausierä ja muut ehdot ovat oleellisia lainapäätöstä tehtäessä. Prosessi kannattaa hoitaa rauhassa ja välttää turhaa kiirehtimistä. Lainatarjoukset ovat voimassa yleensä 2-4 viikkoa, joten aikaa vertailulle kyllä on.
Milloin lainojen kilpailutus ei kannata?
Lainojen kilpailuttaminen ei kuitenkaan ole aina kannattavaa. Kilpailutus nimittäin edellyttää lainan hakemista, joka ei ole kaikissa tilanteissa järkevää. Mikäli olet epävarma taloudellisesta tilanteestasi takaisinmaksun suhteen, ei lainaa kannata missään nimessä ottaa.
Ennen kilpailutusta sinun kannattaakin aina pohtia muut vaihtoehdot ensin läpi. Mikäli sinun on esimerkiksi mahdollista lainata rahaa joltain tuttavaltasi 0 prosentin korolla, on tämä tietenkin taloudellisesti kannattavampaa kuin halvinkaan laina kilpailutuksen tuloksena.
Ennen lainan hakemista kannattaa myös miettiä, olisiko hankinta mahdollista rahoittaa jollakin muulla tavalla kuin lainalla. Varsinkin pienemmissä hankinnoissa voi hyvinkin olla mahdollista säästää lainasumma, jolloin vältät ottamaan lainaa.
Tiukassa taloudellisessa tilanteessa on hyvä myös priorisoida hankintoja. Varsinkaan niin sanottuja yleellisyystuotteita, kuten kesämökkejä tai veneitä ei kannata hankkia kuin vakaassa taloudellisessa tilanteessa. Mikäli päädyt hakemaan lainaa, muista aina varmistaa että voit laina-aika ja kuukausierä ovat sellaisia joihin voit sitoutua.
