Käyttöluotto

Mikä on käyttöluotto?

Käyttöluotto on suosittu moniin tarkoituksiin sopeutuva lainan tyyppi. Tässä artikkelissa tutustumme tarkemmin, mitä käyttöluotto on sekä mitä kaikkea siihen kuuluu.

Käyttöluotto on yleensä vakuudeton lainan tyyppi, jota asiakkaat hakevat useimmiten käyttötarkoitukseen.

Vakuudettomuuden vuoksi nopeasti käyttöön saatava luotto on mahdollista hakea joko perinteisiltä rahoitusyhtiöiltä tai vakuudettomien lainojen myöntämiseen erikoistuneilta lainantarjoajilta.

Kuka voi hakea käyttöluottoa Summarumin kautta?

Jotta yhteistyökumppanimme voivat tehdä sinulle käyttöluottotarjouksia, on sinun täytettävä tietyt ehdot. Näitä ovat:

• Vähintään 18 vuoden ikä
• Puhtaat luottotiedot
• Pysyvä osoite Suomessa
• Säännölliset tulot

Hae käyttöluottoa Summarumin avulla näin

1. Täytä hakemus sivustollamme. Ilmoita siinä kaikki pyydetyt tiedot.
2. Lähetä käyttöluottohakemus meille.
3. Odota hetki. Välitämme hakemuksesi kymmenille yhteistyökumppaneillemme.
4. Saat ensimmäiset tarjoukset käyttöluotosta sähköpostiisi.
5. Kun kaikki tarjoukset ovat saapuneet, vertaile niitä rauhassa.
6. Valitse tilanteeseesi paras käyttöluotto.

Asioita jotka huomioida käyttöluottoa hakiessa

Käyttöluoton hakeminen on aina yksilöllinen päätös, jonka kannattavuuteen ei voi antaa tarkkoja ohjeita, jotka pätevät kaikkiin. Käyttöluotto ja muut laina ovat aina yksilöllisiä, kuten ovat myös jokaisen henkilökohtainen elämäntilanne.

On kuitenkin muutamia asioita, joita jokaisen tulisi ottaa huomioon käyttöluottoa harkitessa ja sitä hakiessa.

• Oma taloustilanne
• Käyttöluoton kokonaiskulut
• Takaisinmaksuaika

Hakijan taloustilanne

Käyttöluottoa harkitessa sinun tulisi arvioida ensin kriittisesti omaa taloudellista tilannettasi. Hakijana sinun olisi siis hyvä miettiä vastauksia seuraaviin kysymyksiin ennen lainan hakemista:

• Tarvitsenko käyttöluottoa?
• Onko käyttöluoton saaminen ystäviltä tai sukulaisilta mahdotonta?
• Pystynkö maksamaan käyttöluoton takaisin?

Mikäli vastaus kaikkiin edeltäviin kysymyksiin on kyllä, voi käyttöluoton hakeminen kyseisessä tapauksessa olla kannaltasi hyvinkin perusteltua.

Lainan kokonaiskulut

Käyttöluottoa hakiessasi sinun tulisi huomioida lainan kaikki kustannukset. Pelkkä käyttöluoton nimelliskoron tutkiminen ei kuitenkaan riitä, vaan aina tulisi huomioida kaikki kokonaiskustannukset.

Lainan hakijana sinun kannattaa myös perehtyä aiheeseen korkokatto, joka useimmiten rajoittaa käyttöluottojen korkoja tietyn rajan alle. Sinun kannattaa tarkistaa vuosittaiset muutokset korkokattoon, sillä niiden muuttuessa kilpailuttamalla käyttöluotot uudelleen voit säästää merkittävästi rahaa.

Takaisinmaksuaika

Käyttöluottoa hakiessasi sinun tulisi harkita tarkasti sen takaisinmaksuaikaa. Takaisinmaksuajan kannalta oleellista on, miltä kuukausittaiset tulosi näyttävät. Takaisinmaksuaika kannattaa ajoittaa niin lyhyeksi kuin mahdollista, mutta kuitenkin niin, että takaisinmaksusuunnitelma säilyy realistisena.

Lyhyt takaisinmaksuaika takaa sinulle käyttöluoton pienellä korolla ja joskus saat myös lainaa pienillä kuukausierillä. On kuitenkin syytä huomioida, että riskejä takaisinmaksusuunnitelmassa ei kannata koskaan ottaa. Takaisinmaksusuunnitelman tulisi kyetä kestämään yllättäviä kuluja, joita saatat arjessasi kohdata.

Realistisesti laadittu takaisinmaksusuunnitelma takaa sen, että saat edullisimman mahdollisen koron, mutta käyttöluoton takaisin maksaminen säilyy samanaikaisesti jatkuvasti turvattuna. Omat tulot ja menot kannattaa budjetoida ja laskea paljonko sinun on mahdollista lyhentää käyttöluottoa kuukaudessa.

Lainoja valitessa on syytä lisäksi huomioida, että joitakin käyttöluotoista on mahdollista maksaa takaisin suunniteltua nopeammin. Mikäli  tällainen mahdollisuus on, kannattaa käyttöluottoa ehdottomasti maksaa takaisin suunniteltua nopeammin.

Esimerkkejä käyttöluotoista

Yllä näet esimerkkejä käyttöluotoista sekä niiden kustannuksista.

Käyttöluoton korko voi vaihdella eri tarjoajilla

Käyttöluoton korko muodostaa rahoitusyhtiön tekemän riskikartoituksen mukaisesti. Käyttöluoton todelliset eivät juuri koskaan pelkästä nimelliskorosta.

Käyttöluoton todellinen vuosikorko pitää sisällään kaikki nämä:

• nimelliskorko
• kuukausittain veloitettavat kulut
• mahdollinen nostopalkkio
• käyttöluoton summa
• laina-aika

Helppo hakea

Käyttöluotto on tyypiltään useimmiten vakuudeton kulutusluotto. Tämä tarkoittaa  sitä, että sitä hakiessa sinun ei tarvitse asettaa käyttöluotolle mitään panttia.

Käyttöluoton hakeminen on useimpien rahoitusyhtiöiden kohdalla mahdollista tehdä kokonaan verkossa. Koska käyttöluotto ei edellytä vakuutta, on lainahakemuksen tekeminen myös todella nopeaa.

Lainahakemus hoituu kokonaan sähköisesti ja käyttöluottoa hakiessasi sinun kannattaa tehdä lainan kilpailutus. Koska hakemisprosessi hoituu kokonaan sähköisesti, ei vierailu varsinaisessa pankissa ole välttämätöntä.

Kun sinun ei tarvitse varata aikaa tapaamiselle pankista eikä neuvotteluja siellä käymiseen, säästät merkittävästi aikaa.

Käyttöluotto nopeasti tilille

Se, että kyseessä on vakuudeton käyttöluotto, mahdollistaa myös sen, että käyttöluotto myönnetään sinulle nopeasti. Palveluntarjoajan ei tarvitse tarkistaa vakuuden oikeellisuutta, jolloin hakuprosessista jää yksi aikaa vievä vaihe kokonaan pois.

Käyttöluotto onkin lainan nopeuden kannalta hyvin samankaltainen kuin esimerkiksi kulutusluotto tai joustoluotto. Lainantarjoaja tarkistaa sähköisen tunnistautumisen perusteella antamasi taloustiedot ja päätyy kaiken ollessa kunnossa myöntämään käyttöluoton.

Käyttöluotto on monesti mahdollista saada tilille jo samana päivänä siinä kun teit hakemuksen ja usein jopa jo muutamien tuntien kuluttua. Summarumin kautta halpa pikaluotto voi siis järjestyä käyttöösi todella helposti.

Kohtuulliset lainasummat

Yleisin kauttamme haettu käyttöluotto on 2 000 euron arvoinen. Eri lainantarjoajien tarjoamat summat vaihtelevat kuitenkin muutamista tuhansista euroista aina 60 000 euroon saakka.

Lainasumman lisäksi sinun tulisi ottaa käyttöluottoa hakiessasi huomioon lainan kokonaiskulut. Käyttöluoton tarjoajissa saattaa olla suuriakin eroja lainan kulujen määrissä, joten hakijana sinun tulisikin muodostaa riittävä kokonaiskuva eri lainan tarjoajien korkokuluista sekä palvelumaksuista ennen päätöstä käyttöluoton hyväksymisestä.

Yksittäisen henkilön voi tuntua hankalalta löytää kaikkien rahoitusyhtiöiden joukosta edullisin käyttöluotto. Tässä lainan hakemisen vaiheessa sinun kannattaakin hyödyntää lainojen kilpailutusta.

Kilpailuttamalla käyttöluoton voit jättää lainojen keskinäisen vertailun muille eli meille. Summarum kerää useiden rahoitusyhtiöiden lainatarjoukset yhteen ja erittelee nämä lainan ehtojen sekä kokonaiskustannuksien mukaan.

Näin sinulle jää tehtäväksi yksinkertaisesti valita joukosta itsellesi sopivin ja paras käyttöluotto.

Monipuolisuus

Käyttöluotto on hakijan kannalta hyvin monipuolista lainaa, sillä sitä käytetään usein hyvin erilaisiin tarkoituksiin hakijasta riippuen. Käyttöluottoa hyödynnetään usein äkillisten menojen kustantamiseen.

Esimerkiksi pienet remontit tai irtaimiston rikkoutumisesta aiheutuvat kulut saattavat aiheuttaa äkillisiä kulueriä, joihin käyttöluotto voi hetkellisesti auttaa.

Monet käyttöluoton hakijat hakevat lainaa tuomaan arkeen pientä luksusta. Oli kyseessä lomareissu tai jokin kulutuspäätös, on käyttöluoton hakijoilla Suomessa tällaisista useita kokemuksia.

Tietyissä tilanteissa, tarkkaan harkittuna, käyttöluotto voi kuitenkin olla yksilölle laina, jonka ottamiseen liittyy monia etuja. Seuraavassa kappaleessa käymme tarkemmin läpi asioita, joita sinun tulisi huomioida, kun olet aikeissa hakea käyttöluottoa.

Kohtuullisen koron käyttöluotto

Kohtuullisen koron käyttöluoton löydät kaikista helpoiten lainojen kilpailutuksen avulla. Lainojen kilpailutuksen avulla saat tarjouksia useilta eri rahoituksen myöntäjiltä yksittäisten sijaan.

Halvin käyttöluotto löytyy aina Summarumin lainavertailun avulla. Hyödynnä vertailua ja varmista sen avulla löytäväsi käyttöluotto edullisimmalla korkokustannuksilla.

Käyttöluotto pankista

Monet suomalaiset isot pankit tarjoavat valikoimassaan käyttöluottoa. Käyttöluotto pankista haettuna on tyypiltään usein vakuudeton laina ja siksi sen hakeminen on myös hyvin mutkatonta.

Pankit ja rahoitusyhtiöt harvemmin kysyvät lainan käyttötarkoitusta. Lainanantajaa kiinnostaa enemmän se, täytätkö hakijana luoton ottamisen ehdot.

Laskurilla selvität käyttölainan kulut

Vaikka käyttöluoton hakeminen olisi vasta suunnittelun tasolla, sinun on hyvä selvittää mistä voit nostaa luoton kaikkein edullisimmin.

Tätä vaihetta varten on kehitetty lainalaskuri. Laskurin avulla sinun on mahdollista verrata useita eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden käyttöluottoja ja löytää juuri sinulle edullisin vaihtoehto.

Paras käyttöluotto on edullinen

Kuten lainoissa yleisesti, edullisin käyttöluoton on paras vaihtoehto. Kunhan luoton myöntäjä on turvallinen ja luotettava, on asiakkaan kannalta melko samantekevää kuka käyttöluoton myöntää.

Korko on rahan hinta. Mitä pienempää korkoa käyttöluotostasi maksat, sitä edullisempi se sinulle on.

Siksi onkin tärkeää löytää matalin korko käyttöluoton hakuvaiheessa. Korkoon on myös mahdollista vaikuttaa sen nostamisen jälkeen kilpailuttamalla eri pankkeja ja rahoitusyhtiöitä keskenään.

Käyttöluottojen vertailu kannattaa

Käyttöluottojen vertailu on yksi parhaita työkaluja lainaa hakiessa. Vertailussa asetat pankit ja muut lainantarjoajat kilpailemaan asiakkuudestasi.

Alla on muistilista käyttöluoton kilpailuttamiseen:

• Käyttöluottojen vertailu ei sido sinua vielä mihinkään.
• Kilpailuttaminen tuoda ajallista säästöä.
• Kilpailutus voi tuoda rahallista säästöä.
• Käyttöluottojen kilpailuttaminen on helppoa.
• Käyttöluoton kilpailutus on maksutonta.

Käyttöluotto heti tilille

Elämäntilanteet voivat vaihdella hyvinkin nopeasti. Sama voi päteä rahan tarpeeseen, jos elämässä sattuu jokin yllättävä meno.

Kun tarvitset lainaa heti tilille, voit hakea sitä netissä ilman vakuuksia vain muutamassa minuutissa. Vakuudeton käyttöluotto mahdollistaa lainahakemuksen nopean käsittelyprosessin.

Käyttöluotto eroaa lainasta pääosin siten, että se on usein takaisinmaksun jälkeen uudelleen käytettävissä. Käyttöluotto on siis tavallista lainaa hieman joustavampi rahoitusmuoto arjen menojen ja isompien hankintojen hoitamiseen.

Edullisin käyttöluotto Summarumin kautta

Edullisin käyttöluotto löytyy aina lainojen kilpailutuksen avulla.

Kilpailutus toimii helposti muutaman vaiheen kautta. Ensimmäisenä täytät sähköiseen lomakkeeseen haluamasi lainan sekä omat tietosi. Sähköiseen lomakkeeseen voidaan tarvittaessa liittää myös liitetiedostoja, mikäli käyttöluottojen kilpailutus niitä vaatii.

Tietojen lähettämisen jälkeen välitämme sähköpostiisi edullisimmat  käyttöluottotarjoukset. Tehtäväksesi jää enää valita edullisin käyttöluotto ja hyväksyä lainatarjous näin halutessasi.

Voit kuitenkin vielä tässäkin vaiheessa jättää hankintapäätöksen tekemättä, sillä käyttöluottojen kilpailuttaminen ei sido itsessään vielä mihinkään.

Käyttöluotto kokemuksia

Netistä löytyy suhteellisen vähän kokemuksia juuri käyttöluoton ottamisesta. Useat keskustelut liittyvät useasti lainojen yhdistämiseen ja hakemiseen tapauksessa, jossa henkilöllä on ollut aiempia merkintöjä tai vaikeuksia raha-asioiden hoitamisessaan.

Käytännössä käyttöluotto on kuitenkin sama kuin vakuudeton kertaluotto. Kulutusluotoista lainaa hakevan henkilön on helppo löytää muiden asiakkaiden kokemuksia verkosta.

Käyttöluotto – Usein kysytyt kysymykset

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: