Käyttölaina

Hae vakuudetonta käyttölainaa näin

1. Tarkastele omaa budjettiasi realistisesti. Huomioi budjetissa kaikki tulot ja menot, mutta muista varautua myös yllättäviin tilanteisiin.
2. Täytä käyttölainahakemus sivustollamme.
3. Kun olet täyttänyt kaikki pyydetyt tiedot, lähetä hakemus.
4. Ensimmäiset käyttölainatarjoukset saapuvat sähköpostiisi nopeasti.
5. Vertaile kaikki tarjoukset rauhassa ja hyväksy niistä se, joka soveltuu parhaiten tilanteeseesi.

Muista, että sinun ei ole pakko hyväksyä yhtään tarjousta. Käyttölainan hakeminen ei siis sido sinua vielä mihinkään.

Kenelle käyttölainaa ilman vakuuksia myönnetään?

Kun haet vakuudetonta käyttölainaa Summarumin kautta, on sinun täytettävä muutamia ehtoja. Näitä ovat:

• Täysi-ikäisyys
• Säännölliset tulot
• Moitteeton maksuhistoria
• Vakituinen osoite Suomessa

Osa yhteistyökumppaneistamme myöntää käyttölainoja vain yli 20-vuotiaille, mutta tämä ei ole este hakemuksen täyttämiselle 18-vuotiaana. Käyttölainatarjouksia saat siis kilpailutuksemme jälkeen vain niiltä yhtiöiltä, jotka myöntävät lainaa alle 20-vuotiaille.

Käyttölaina vai kulutuslaina – näin ne eroavat

Käyttölaina on miltei sama asia kuin termi kulutusluotto, joka on tyypillinen vakuudeton laina. Jotkut lainapalvelut viittaavat tähän lainaan suoraan kulutusluottona, kun taas monissa pankeissa tämä sama laina kulkee esimerkiksi nimellä

• joustoluotto
• kulutuslaina
• käyttöluotto.

Käyttölaina on useimmissa tapauksissa vakuudeton kertaluotto, mutta sitä on mahdollista hakea pankeista myös vakuudellisena lainana.

Käyttölainaa haetaan ja saadaan tänä päivänä yhä enemmän. Esimerkiksi asuntolainasta poiketen pankki tai muu lainapalvelu ei juurikaan hakijalta kysele, mihin tällainen käyttölaina aiotaan käyttää. Kyseessä on siis toisin sanoen laina, jota haetaan yleisluonteisiin arjen tarpeisiin sekä erilaisiin odottamattomiin menoihin.

Käyttölainaa on mahdollista saada sekä kertaluonteisena luottona että jatkuvana luottona. Jatkuvan käyttölainan ideana onkin pääasiassa se, että lainaa hakeneella on mahdollisuus nostaa lainaa tililtä juuri silloin, kuin sitä eniten tarvitaan.

Tällaisen käyttölainan pääasiallinen idea muistuttaa pitkälti luottokortin toimintaa ja tätä se periaatteessa onkin, vaikka joustavan käyttölainan kohdalla lainansaajalla ei ole käytössään erillistä maksukorttia. Sen sijaan rahaa nostetaan luottotililtä suoraan omalle pankkitilille.

Jatkuvasti käytössä olevan käyttölainan suurimpia etuja onkin se, että lainansaajana sinun ei tarvitse maksaa korkoa koko lainasummasta, vaan pelkästään siitä summasta, jonka olet nostanut omalle tilillesi.

Kulutuslaina – apua arjen menoihin

Nimensä mukaisesti kulutuslaina on tarkoitusperiltään suunnattu aivan tavalliseen kuluttamiseen. Oli kyseessä sitten ruokaostokset, joululahjat tai auton huoltaminen, tarjoaa kulutuslaina näissä kaikissa tapauksissa apua arkeen.

Kulutuslainat vaihtelevat suuruudeltaan sadoista euroista tuhansiin. Käyttölaina ja kulutuslaina ovat ”sukua” kulutusluotolle ja käyttöluotolle, jotka myös ovat hyvä konsti tuoda taloudellista joustoa arkeen.

Vaikka rahan tarve voi joskus tuntua hyvin akuutilta, sinun kannattaa silti käyttää aina hetki, vaikka vain muutama minuutti, käyttölainan kilpailuttamiseen. Näin vältyt liian kalliin lainan ottamiselta.

Käyttölaina on helppo hakea

Käyttölaina on hyvin monesti suuruudeltaan sadoista euroista pariin tuhanteen euroon. Käyttölainassa harvemmin käytetään myöskään lainan vakuuksia. Näiden molempien seikkojen ansiosta käyttölaina on kohtuullisen helppo hakea netin kautta.

Kyseessä on siis varsin helppo laina siksi, ettei sen käsittelyyn tarvita välttämättä edes rahoitusyhtiön työntekijän arviota. Monet ohjelmat osaavat laskea lainalle oikeat korot lainasumman, laina-ajan sekä antamiesi tietojen perusteella. On kuitenkin hyvä pitää mielessä, että helppo käyttölaina ei kuitenkaan tarkoita automaattisesti halvinta lainaa.

Käyttölainavertailu auttaa löytämään parhaan lainatarjouksen

Käyttölaina on nopea ja mutkaton kulutusluotto, joka sopii kaikille, jotka suunnittelevat elämässään pienempiä tai suurempia arjen hankintoja.

Käyttölainaa sinun on mahdollista hakea sekä pankista että verkossa kilpailuttamalla eri lainatarjoukset. Koska kyseessä on esimerkiksi asuntolainaa huomattavasti pienempi kulutusluotto, sen hakeminen ja saaminen ei usein vaadi edes pankin konttorissa käyntiä. Sen sijaan koko prosessi tapahtuu kätevästi verkossa omilla verkkopankkitunnuksilla.

Vertaa käyttölainoja esimerkkien kautta

Yllä näet esimerkkejä käyttölainoista sekä niiden kustannuksista.

Vakuudellinen käyttölaina

Vakuudellinen käyttölaina sopii parhaiten arjen suurempiin menoihin, kuten vaikkapa remonttiin, kun taas pienemmät käyttölainat ovat taloudellisia vaihtoehtoja myös vakuudettomina aina silloin, kun lainatarjoukset muistaa kilpailuttaa ennen lainan hakemista.

Edellä mainittujen pankkien tapauksessa vakuudellisten lainojen todellinen vuosikorko liikkuu 4-6 prosentissa, kun taas vakuudettomien lainojen todellinen vuosikorko vaihtelee 8-20 prosentin välimaastossa.

Monet tekevätkin sen virheen, että hakevat käyttölainaa suoraan omasta pankista, kun toiselta pankilta saman vakuudettoman käyttölainan saisi huomattavasti edullisemmalla korolla.

Koska vakuudettomien korkojen todelliset vuosikorot vaihtelevat suuresti, kannattaa lainatarjoukset aina ehdottomasti kilpailuttaa. Käyttölainojen kilpailuttamisen avulla pystyt vertailemaan eri pankkien antamia lainatarjouksia ja valita niiden keskuudesta itsellesi varmasti parhaan vaihtoehdon.

Käyttölainavertailu auttaa ennen kaikkea hahmottamaan paremmin lainan todellisia kuluja, kuten avausmaksuja ja tilinhoitokuluja, joista todellinen vuosikorko kertoo. Lisäksi monet pankit mainostavat usein sivuillaan vain nimelliskorkoa, mikä ei anna kokonaiskuvaa siitä, mitä muita kuluja lainaan liittyy itse koron lisäksi.

Löydä lainatarjousten joukosta edullisin käyttölaina

Jokainen käyttölainaa suunnitteleva haluaa tietysti aina löytää markkinoiden edullisimman käyttölainan. Tämä ei onneksi ole mahdoton tehtävä, sillä lainojen kilpailuttamisen avulla hakija voi vertailla useiden pankkien lainatarjouksia yhdessä ja samassa paikassa.

Sen jälkeen hän voi sitten valita vaihtoehtojen joukosta edullisimman vuosikoron omaavan lainatarjouksen.

Ennen käyttölainan hakemista sinun kannattaa pohtia tarkkaan, kuinka paljon lainaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Lainakuluissa säästämiseksi käyttölainaa ei kannata ottaa enempää kuin tarvitset sitä todellisuudessa.

Lisäksi sinun kannattaa muistaa, että esimerkiksi laina-ajan ja kuukausierien muuttaminen vaikuttavat aina lainan kokonaiskuluihin. Tästä syystä lainan maksusuunnitelma kannattaa rakentaa tarkkaan.

Edullisimman käyttölainan löytäminen koostuukin monista pienemmistä yksityiskohdista, joissa erityisesti lainatarjousten kilpailuttamisella ja todellisella vuosikorolla on merkittävä rooli.

Mistä edullisin korko käyttölainaan?

Käyttölainan korko määräytyy ensinnäkin sen mukaan, onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina. Vakuudellisen lainan etuna on ehdottomasti se, että voit neuvotella pankin kanssa vakuudetonta lainaa huomattavasti edullisemman koron.

Tämä johtuu siitä, että pankki saa vakuuksien tai lainantakaajan kautta varmistuksen siitä, että käyttölaina maksetaan pankille takaisin korkoineen päivineen myös silloin, jos lainansaajan maksukyky syystä tai toisesta heikkenee.

Vakuudettoman lainan kohdalla taas korko voi vaihdella suuresti hakijan taustan mukaan. Vakuudettoman lainan korkotasoon vaikuttavat ennen kaikkea seuraavat tekijät:

• Kuukausittaiset tulot, kuten esimerkiksi palkka, eläke, opintotuki tai lapsilisät.
• Työtilanne, eli onko kyseessä osa-aikainen, kokoaikainen, vakituinen vai määräaikainen työsuhde.
• Olemassa olevat velat ja muut lainat, kuten luottokorttivelat ja asuntolaina.
• Arvio omista kuukausittaisista menoista ja tuloista; sinulla tulee olla riittävästi varallisuutta lainan kuukausierien kattamiseen ilman, että lainanmaksu vaikuttaisi arjen muihin pakollisiin menoihin.
• Maksukyky; merkinnät luottotiedoissa voivat vaikuttaa käyttölainan korkoon tai joissakin tapauksessa jopa estää sen saamisen kokonaan.

Edullisin käyttölainan korko ei aina löydy vilkaisemalla suoraan jokaisen pankin mainostamia käyttölainoja. Esimerkiksi yksi pankki voi ilmoittaa käyttölainansa koron liikkuvan 6-12 prosentissa. Toinen pankki taas mainostaa kaikille asiakkailleen kiinteää 9 prosentin korkoa.

Ensimmäisen pankin tapauksessa et voi hakijan tietää, millaista korkoa pankki aikoo tarjota juuri sinulle. Oma korkotasosi selvitetään aina pankin toimesta silloin, kun se on huomioinut lainatarjouksessaan tulotasosi, työtilanteesi, olemassa olevat velat ja muun varallisuuden.

Tässä tapauksessa on mahdotonta sanoa, kumpi pankeista on edullisempi vaihtoehto, joten parhaimman koron löytämiseksi lainatarjoukset kannattaa kilpailuttaa.

Käyttölaina nopeasti netistä

Erityisesti vakuudettoman käyttölainan hakuprosessi on tänä päivänä erittäin nopea. Koska sinun ei tarvitse esittää pankille vakuuksia käyttölainan saamiseksi, hakemus täytetään ja lähetetään kätevästi verkossa, jonka pohjalta pankki tekee lainatarjouksen 1-3 vuorokauden sisällä.

Vakuudettoman käyttölainan hakuprosessin nopeus ja helppous on tehnyt tästä lainamuodosta todella mutkattoman vaihtoehdon myös arjen yllättäviin menoihin.

Esimerkiksi pesukoneen hajoaminen, auton yllättävä korjaus tai vaikkapa tarjouksessa olevan lomamatka onnistuvat kätevästi käyttölainan avulla, koska se voidaan tilannekohtaisesti maksaa tilillesi jopa saman vuorokauden sisällä. Lomalainaa saat haettua jopa tuhansia euroja!

Kyseessä ei myöskään ole pankkikortin tapainen säännöllinen ja jatkuva maksuväline, vaan käyttölaina on suunnattu ennen kaikkea arjen pienempiin ostoksiin tai yllättäviin hankintoihin silloin, kun tarve on suuri, eikä omalla pankkitilillä ole tähän riittävästi rahaa.

Edullisin käyttölaina

Käyttölainojen korkoja on hyvä vertailla ja kilpailuttaa lainavertailun avulla. Mitä useammasta paikasta lainatarjouksen saat, sitä suuremmalla todennäköisyydellä se edullisin käyttölaina löytyy.

Summarumin lainavertailun avulla tavoitat jopa 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella. Säästät aikaa ja rahaa, kun kilpailutat lainasi meillä.

Saatuasi lainatarjoukset sähköpostiisi, voit käyttää lainalaskuriamme ja laskea, millaisia kuluja halvin käyttölaina pitää sisällään. Lainalaskurilla voit katsoa, miten edullisen käyttölainan kustannukset muuttuvat, jos sen ehdot muuttuvat jollakin tavalla.

Hae käyttölainaa Summarumin avulla

Käyttölaina, johon törmää usein myös kulutusluoton nimellä, on helppo ja nopea vaihtoehto arjen yllättävien menojen kattamiseksi sekä pienempien unelmien täyttämiseksi.

Käyttölaina voi olla kerralla kokonaisuudessaan nostettava laina tai jatkuva luotto, johon pankki tai lainapalvelu on määritellyt erillisen luottorajan eli limiitin, jonka puitteissa lainarahaa voidaan siirtää omalle pankkitilille.

Koska käyttölainaa on mahdollista saada sekä vakuudettomana että vakuudellisena, sinun kannattaa aina selvittää tarkkaan, millaiseen lainaan sinulla on todellisuudessa varaa.

Vakuudellisten lainojen tapauksessa pankkien tarjoamat korot ovat aina suhteellisen alhaisia ja kiinteitä, mutta vakuudettomien käyttölainojen kohdalla lainojen koroissa ja kuluissa voi olla lainasummasta riippuen satojen tai jopa tuhansien eurojen eroja.

Tästä syystä markkinoiden edullisimman koron ja parhaimpien lainaehtojen löytämiseksi käyttölainatarjoukset tulee aina kilpailuttaa.

Käyttölaina – Usein kysytyt kysymykset

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: