Asuntolainan määrä suhteessa tuloihin
Asuntolaina on syytä mitoittaa vallitsevien suositusten mukaisesti suhteessa omiin tuloihin. Lue alta vinkit ja kilpailuta samalla asuntolainasi alla olevalla lomakkeella.
Löydä edullisin tarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Asuntolainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.
Kysymme hakemuksessa perustietojasi ja kartoitamme tulotasoasi.
Tämän jälkeen voit saada yhteydenottoja tai lainatarjouksia suoraan lainanantajilta.
Jos et ole tyytyväinen tarjouksiin, sinun ei tarvitse tehdä mitään – hakemus peruuntuu veloituksetta. Asuntolainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.
Sopiva asuntolaina on suhteutettu tuloihin
Oli kyseessä sitten vanha rivitalo Kemistä, omakotitalo Jämsästä tai vastavalmistunut kerrostaloasunto Helsingistä; asuntolaina on aina syytä mitoittaa järkevästi omiin tuloihinsa nähden. Liian suuri velkakuorma on taakka niin taloudellisesti, kuin henkisesti.
Hyvä lainamäärä on sellainen, ettei sen takaisinmaksusta koidu kohtuutonta rasitetta tavallisessa arkielämässä. Lainasta huolimatta pitää olla myös varaa harrastaa, lomailla ja laittaa osa palkasta säästöön.
Lainamäärän lisäksi on hyvä varata riittävästi aikaa lainan takaisinmaksua varten, jotta takaisinmaksettavat kuukausierät eivät rasita liikaa omaa taloutta.
Kuukausierä on silloin sopiva, kun sen jälkeen jää riittävästi rahaa elämiseen ja säästöön. Yksi hyvä nyrkkisääntö sopivaan lainan kuukausierään on se, ettei kuukausittaisista nettotuloista menisi yli kolmannesta lainan hoitoon.
Suomalaisten velkaantumisaste on kääntynyt hillittyyn laskuun
Keväällä 2021 uutisoitiin useassa eri lehdessä hallituksen kaavailemasta velkakatosta. Velkakaton tarkoituksena olisi ollut rajoittaa ihmisten liiallista velkaantumista tuloihinsa nähden.
Suunniteltu velkakatto ei itsessään toteutunut, vaan sen sijaan kotitalouksien velkaantumista rajoitettiin heinäkuusta 2023 alkaen. Käytänössä rajoitus koskee sitä, että uudet asuntolainat tulee jatkossa maksaa takaisin enintään 30 vuodessa. Uusi lainsäädäntö toi rajoituksia myös taloyhtiöiden lainoihin.
Selvitä mahdollisuutesi asuntolainaan
Kuukausierä tälle lainasummalle:
Lainasumma johon sinulla on varaa:
Takaisinmaksettava summa yhteensä:
Korkojen/kulujen osuus summasta:
HUOM! Oheisella laskurilla voit selvittää suuntaa-antavasti mahdollisuuksiasi asuntolainaan.
- asuntolainan kuukausierän annetulla nimelliskorolla ja toivotulla takaisinmaksuajalla
- kuinka suureen asuntolainaan sinulla on varaa kuukausilyhennysten perusteella
Varaudu yllätyksiin
Koska elämä ei aina mene suunnitelmien mukaan, on muutoksiin hyvä varautua myös asuntolainan kohdalla. Joskus nämä yllätykset sattuvat olemaan epämieluisia kuten työttömäksi jääminen, avioero, vakava sairastuminen tai puolison menehtyminen.
Epämieluisiin yllätyksiin voi varautua myös pankin avulla hakemalla lisäturvaa esimerkiksi lainan takaisinmaksuturvan tai vakuutusten kautta.
Yllätysten sattuessa kannattaa joka tapauksessa aina olla yhteydessä pankkiin. Asiakkaan ollessa ajoissa yhteydessä pankkiin, hänen lainalleen voidaan sopia uusia lainan takaisinmaksujärjestelyjä tai mahdollisia lyhennysvapaita.
On sekä pankin että asiakkaan etu, että asiakas saa hoidettua lainan takaisinmaksun pankille, vaikka alkuperäinen takaisinmaksusuunnitelma hieman muuttuisikin.
Keskimääräinen asuntolaina Suomessa
Tuoreimman Tilastokeskuksen tiedon mukaan vuonna 2023 velkaa oli 51 % suomalaisista asuntokunnista. Veloista valtaosa eli 70% oli asuntovelkaa. Velallisten asuntokuntien keskimääräinen velka oli suuruudeltaan 94 000 euroa. Asuntovelallisten keskimääräinen asuntovelka pupolestaan oli 114 800 euroa.
Suomen Pankin mukaan uusien asuntolainan ottajien kokonaisvelat suhteessa tuloihin ovat yleisesti kasvaneet viime vuosina. Suuret velat suhteessa asuntovelallisen tuloihin ovat tyypillisempiä kasvukeskuksissa, kuin muualla Suomessa.
Paljonko voin saada asuntolainaa – 9 vaikuttavaa tekijää
Tulojen, menojen ja nykyisten velkojen lisäksi on olemassa myös paljon muita asioita, jotka kiinnostavat pankkia asuntolainaneuvottelussa.
Alle on koottu lyhyt lista muuttujista, jotka vaikuttavat siihen, paljonko voin saada asuntolainaa suhteessa tuloihisi.
- Tulosi ja menosi
- Nykyiset velkasi
- Ostettava kohde
- Kertyneet säästösi
- Lisävakuudet
- Työsuhteesi laatu
- Aiempi maksuhistoriasi
- Korkotaso
- Asiakkuutesi
- Lainan hakijoiden määrä
